Итак, вы успешно отсудились и получили на руки исполнительный лист на взыскание денег с должника. Наиболее быстрый и удобный способ получения денег с должника — предъявить исполнительный лист в его банк. В таком случае банк принудительно спишет деньги со счета должника на ваш счет. Однако банков бесчисленное количество. Как узнать, в каком банке открыт счет именно вашего должника?

Способ 1 — поднять документы по должнику

На основании чего должник обязан был вам заплатить деньги? Скорее всего, на основании какого-то договора. Поэтому первый шаг — поднять все имеющиеся у вас документы по взаимодействию с этим должником.

Посмотрите сам договор: в нем обычно есть последний раздел «Реквизиты сторон». Там указываются данные о банковских счетах. Посмотрите счета на оплату услуг, счет-фактуры, акты приема услуг, товарные накладные — любую первичную документацию. В них тоже прописывается счет должника. Если вы рассчитывались с этим должником по безналу, посмотрите входящие и исходящие платежные поручения через интернет-банк.

Иногда реквизиты банковского счета указываются на официальном бланке организации — в штампе или шапке после названия, ИНН, адреса и прочих данных. Поэтому стоит посмотреть переписку с должником.

Из своего опыта также могу вспомнить еще один источник реквизитов — материалы судебного дела. Мне регулярно приходится знакомиться с теми делами, которые я веду в суде. В дело должник может предоставить такие документы, которых нет у меня на руках. Например, в деле может быть платежное поручение от должника на оплату судебной экспертизы. Или доверенность представителя должника на официальном бланке компании — с реквизитами в шапке.

Способ 2 — сайт и социальные сети должника

Если ваш должник — индивидуальный предприниматель или организация, наверняка у него есть официальный сайт в Интернете или группа В Контакте. У многих в разделе «Контакты» или «Реквизиты» указываются банковские реквизиты. Так, у большинства страховых компаний вы точно найдете на сайте актуальные реквизиты. Хотя есть и исключения — например, реквизиты страховой компании «Благосостояние» не нашлись даже при детальнейшем поиске в интернете всевозможными способами. Не было реквизитов и на сайте у страховой компании «Компаньон». А у страховой компании «Артекс» они оказались в банке с отозванной лицензией.

Кроме того, если организация крупная, на сайте могут быть выложены типовые договоры. В последнем разделе «Реквизиты» опять же может быть указан расчетный счет. Например, на сайте известного туроператора я находила стандартную форму договора с турагентствами. В ней были прописаны платежные реквизиты туроператора-должника. Крупная федеральная сеть продуктовых магазинов также выкладывала на своем сайте типовые договоры поставки.

Способ 3 — Гугл и Яндекс

На сайте должника ничего не нашлось. В этом случае стоит попробовать поиск в интернете с помощью Яндекса или Гугла. Используйте следующие типы запросов:

• ООО «Лента» ИНН 1234567890 реквизиты;
• ЗАО «Азбука» ИНН 1234567890 р/с;
• ООО «Компания» ИНН 1234567890 счет;
• и т.п.

Часто реквизиты, например, страховых компаний выкладываются на тематических форумах. Реквизиты должника могут оказаться на сайте с тендерами, торгами и т.д.

Способ 4 — запрос в налоговую

Вы перерыли весь интернет, но ничего не нашли. Тогда вам в помощь часть 8 статьи 69 Федерального закона “Об исполнительном производстве” :

Если сведений о наличии у должника имущества не имеется, то судебный пристав-исполнитель запрашивает эти сведения у налоговых органов, иных органов и организаций, исходя из размера задолженности, определяемого в соответствии с частью 2 настоящей статьи. <…> Взыскатель при наличии у него исполнительного листа с неистекшим сроком предъявления к исполнению вправе обратиться в налоговый орган с заявлением о представлении этих сведений.

То есть вы можете самостоятельно написать запрос в налоговую инспекцию и в ответ получите список расчетных счетов должника. Напомню, что по действующему законодательству банки обязаны сообщать об открытии расчетных счетов организациям и ИП в налоговую. Поэтому у налоговой инспекции обычно есть актуальные данные.

Как разъясняет Федеральная налоговая служба в письме , запрос о предоставлении сведений о счетах должника может быть подан в любой территориальный налоговый орган, в том числе в ИФНС России (УФНС России) по месту нахождения взыскателя. Найти адрес ближайшей налоговой инспекции можно на официальном сайте ФНС .

Требования к запросу в налоговую о счетах должника

В том же письме ФНС России от 24.07.2017 №СА-4-9/14444@ указывается, что информация о счетах должника является конфиденциальной информацией, поэтому запрашивать ее нужно с учетом требований «Порядка доступа к конфиденциальной информации налоговых органов» (приказ МНС России от 03.03.2003 №БГ-3-28/96), а именно:

• Запрос оформляется в письменном виде на бланке установленной формы и направляется, фельдсвязью, почтовыми отправлениями, курьерами, нарочными или в электронном виде по телекоммуникационным каналам связи.
• В запросе должны быть реквизиты, позволяющие идентифицировать факт обращения пользователя в налоговый орган.
• Подпись должностного лица, имеющего право направлять запросы в налоговые органы, подтверждается печатью канцелярии пользователя. При направлении запросов по телекоммуникационным каналам связи подпись должностного лица подтверждается электронной цифровой подписью.
• В запросе нужно указать ссылку на положение федерального закона, дающее право получить конфиденциальную информацию, и конкретную цель, для достижения которой будет использоваться информация.

Поскольку на данный момент нет единой утвержденной формы запроса в налоговую о счетах должника, вы можете воспользоваться вот этим примером:

Документы для запроса данных о счетах должника

• Исполнительный лист — при личной подаче запроса возьмите с собой оригинал исполнительного листа и ксерокопию. Налоговый инспектор убедится, что оригинал у вас на руках, и вернет его вам обратно. При отправке по почте / курьером приложите копию исполнительного листа. Ее нужно заверить нотариально или в том суде, который выдал исполнительный лист (требование письма ФНС от 24.07.2017 №СА-4-9/14444@). Если вы прилагаете копию исполнительного листа, заверенную директором компании-взыскателя, будьте готовы по требованию налоговой предъявить оригинал исполнительного листа. Налоговая также может проверить подлинность исполнительного листа, сделав запрос в соответствующий суд.
  Учтите, что на момент подачи запроса у исполнительного листа не должен истечь срок предъявления к исполнению.
• Доверенность — если запрос подает представитель.
• Паспорт — при личной подаче.
• Запрос — при личной подаче возьмите с собой 2 экземпляра запроса.

Банковские реквизиты необходимы для выполнения операций с денежными средствами. Для того чтобы организация или физическое лицо могли рассчитаться за услугу или товар или просто перечислить деньги, к примеру, в виде займа, необходимо сообщить свои банковские данные. Как узнать банковские реквизиты, которые принадлежат вам или вашей организации?

Общие понятия

Практически все действующие предприятия открывают один или несколько расчетных счетов. Это необходимо для их текущей деятельности, по ним осуществляется движение денежных средств.

Кроме расчетных предприятия иногда оформляют карточные счета, к ним присоединяют специальные корпоративные банковские карты, которые облегчают выполнение ряда операций по счету.

Чтобы иметь возможность работать с расчетным счетом и совершать с помощью него разные расчеты, необходимо знать его банковские реквизиты, которые включают следующую информацию:

• номер счета – это комбинация цифр, которая присваивается каждому расчетному счету;
• название организации, которая владеет счетом;
• номер ИНН и КПП организации;
• БИК банка, в котором открыт счет;
• Полное наименование банка;
• Корреспондентский счет банка;
• Номер ИНН и КПП банка.

Образец банковских реквизитов :

ООО «Дары гномов»

ИНН 1234567891

КПП 123456789

Расчетный счет 40702810500000000009

Полное наименование банка ОАО «Банк «Открытие», г.Москва

Корреспондентский счет банка 30101000000000000809

ИНН 1234567891

КПП 123456789

В каждом платежном документы банковские реквизиты указываются полностью и без ошибок. В противном случае деньги могут уйти не по назначению или вернуться обратно на счет отправителя.

При оформлении любого договора, будь то с клиентом или с поставщиком, в обязательном порядке прописываются реквизиты банковского счета, чтобы в будущем иметь возможность проводить расчеты с ними.

Изменение реквизитов счета

Иногда возникает ситуация, при которой происходит изменение банковских реквизитов. Это случается, когда банк решает изменить свое наименование или объединиться с несколькими финансовыми организациями, но есть и другие факторы, которые влияют на сложившуюся ситуацию. Но в любом случае, независимо от причин, банк обязан письменно уведомить своих клиентов о том, что произошла смена банковских реквизитов. Сроки, за которые банковские учреждения обязаны уведомить клиентов, регламентируются законодательством РФ.

А клиенты же после получения письма от банка должны донести информацию об изменении реквизитов своим контрагентам, с которыми ведутся текущие дела и заключены договоры.

Как узнать банковские реквизиты организации?

Узнать реквизиты банковского счета своей организации возможно, обратившись в отделение банка, в котором этот счет открыт.

Все данные, за исключением номера расчетного счета, можно найти на официальном сайте банка. Что касается номера, то его можно узнать, осуществив вход в систему «Интернет-Банк», или же позвонить по горячей линии банковским специалистам. Кроме того, номер счета, как правило, указывается в самом договоре на его открытие.

Получается, для получения информации касательно банковских реквизитов вам понадобится:

• компьютер или иное устройство, которое позволяет осуществить выход в интернет;
• доступ в интернет;
• телефон;
• регистрационные документы своего предприятия;
• паспорт владельца бизнеса или уполномоченного лица;
• договор на открытие счета.

Рассмотрим каждый способ подробнее.

Узнаем реквизиты через сайт банка

Это самый легкий способ узнать реквизиты. Для этого необходимо просто открыть сайт банка и найти соответствующий раздел. Подобная информация также может присутствовать внутри разделов «О банке» или «Контакты».

К сожалению, номер счета своего предприятия на сайте вы не найдете. Но он обязательно указан в договоре на открытие счета, который вы заключали с банком при его оформлении. Кроме того, данную информацию могут подсказать специалисты банка, для этого нужно всего лишь позвонить в колл-центр банка. Записывая данные под диктовку, будьте предельно внимательны, если допустите ошибку хотя бы в одной цифре, деньги могут уйти к другому клиенту банка или вернутся отправителю.

Как узнать реквизиты через интернет-банкинг

Если ваше предприятие подключено к системе «Интернет-Банк», то информация касательно номера расчетного счета и другая, необходимая для расчетов с контрагентами, найдется в ней. Кроме того, в этой системе указываются все расчетные счета, открытые предприятием в данном банке.

Через личный кабинет в системе интернет-банкинга можно направить на электронный адрес банка письмо с просьбой прислать на почтовый адрес предприятия официальное письмо с его банковскими данными.

Что делать, если потерялся договор на открытие счета?

Как писалось выше, данные о номере расчетного счета содержатся в договоре на его открытие. Но как поступить, если он затерялся?

Необходимо обратиться в банк и сообщить об утере документа. Там предоставят заверенную банком копию договора на основании паспорта, принадлежащего владельцу предприятия, если он сам пришел в банк, или уполномоченному им лицу.

Поиск организации по расчетному счету — это достаточно сложный процесс. При этом сложен он в первую очередь из-за ограничений, накладываемых российским законодательством на такие изыскания. Кто может осуществить поиск фирмы по номеру расчетного счета и как это делается, расскажем далее.

Поиск организации по номеру счета и законодательство

Порядок работы банковских организаций в России строго урегулирован законодательством. Прежде всего таким регулирующим актом выступает федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1. В ст. 26 этого нормативного акта указывается, что кредитные и банковские организации гарантируют сохранение тайны о проведенных операциях, счетах, вкладах и иных сведениях о своих клиентах и корреспондентах. Обязанность хранить банковскую тайну, включающую сведения о номерах расчетных счетов и их владельцах, возложена на следующих субъектов:

1. Всех служащих кредитных и банковских организаций.
2. Руководителей и должностных лиц госорганов, которым рассматриваемые данные могут быть доступны в процессе осуществления лицензионных, надзорных или контрольных мероприятий.
3. Специалистов аудиторских организаций, получающих доступ к перечню закрытых сведений при проведении проверок. На практике чаще всего специалисты-аудиторы получают лишь информацию, необходимую для проведения соответствующих сверок. В частности, конкретные наименования организаций могут быть зашифрованы как «Клиент 1», «Клиент 2» и т. д.
4. Госорганы, осуществляющие функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма.
5. Операторов платежных систем.
6. Органы и агентов валютного контроля.
7. Операционные и платежные клиринговые центры.
8. Таможенные органы.
9. Центризбирком, избирательные комиссии в регионах и т. д.

За разглашение банковской тайны предусмотрены санкции, установленные гражданским, уголовным и административным законодательством.

Возможно ли найти организацию по расчетному счету?

Несмотря на ряд жестких запретов в отношении информации (в том числе о номерах счетов абонентов), составляющей банковскую тайну, законодательство предусматривает абсолютно легальный способ доступа к ней. В частности, возможность получить данные клиента по номеру банковского счета имеют (при создании официального запроса) следующие субъекты:

1. Суды (в том числе арбитражные).
2. Счетная палата РФ.
3. Налоговые органы.
4. Пенсионный фонд РФ.
5. Фонд социального страхования.
6. Служба судебных приставов.
7. Орган, проводящий оперативно-розыскную деятельность (на основании решения суда).

Для выдачи данных, входящих в состав банковской тайны (сюда относятся и сведения о расчетном счете или наименовании компании, которой принадлежит искомый банковский счет), перечисленные выше субъекты должны иметь основания, предусмотренные законодательством, регулирующим их деятельность. Таким основанием может быть, к примеру, сбор и истребование доказательств в рамках судебного процесса (ст. 57 ГПК РФ и ст. 66 АПК РФ). Соответственно, если розыск фирмы по счету связан с какой-то ситуацией, входящей в компетенцию указанных госорганов, целесообразно воспользоваться их помощью.

Кроме того, указанные сведения, в соответствии с действующим законодательством, должны передаваться банковской организацией:

• антимонопольному органу (закон «О защите конкуренции» от 26.07.2006 № 135-ФЗ);
• арбитражному управляющему (закон «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
• бюро кредитных историй (закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ);
• органам валютного контроля (закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ).

Как найти организацию по номеру счета в банке простым гражданам?

Простые граждане и сотрудники рядовых компаний в возможности поиска данных организации по номеру банковского счета существенно ограничены. Однако законные способы, позволяющие это осуществить, все же есть:

1. Поиск через поисковые службы в Интернете. Если организация когда-либо выкладывала в Сети в открытый доступ номер своего расчетного счета, то поисковый запрос может дать положительный результат.
2. Поиск при помощи банкомата или личного кабинета на сайте банка. И тот и другой вариант позволяет перевести платеж организации, найти которую предлагается по базе через ИНН, название или номер расчетного счета. Для поиска потребуется лишь ввести в указанное поле известный номер расчетного счета. Однако подобного рода поиск бывает успешен обычно лишь в отношении компаний, занимающихся сбором различного рода платежей.

Таким образом, розыск компании по номеру ее расчетного счета затруднителен и официально доступен лишь государственным органам, имеющим соответствующие полномочия. Однако интернет-технологии всё же способны несколько упростить процесс и отложить обращение к официальным структурам на тот случай, если самостоятельное расследование не даст результатов.

Расчетный счет организации – создаваемая банком учетная запись для проведения денежных операций организацией-клиентом. Эта запись состоит из 20-ти цифр и позволяет проводить безналичные расчеты (внесение, снятие, перевод средств). Поэтому расчетный счет организации или компании может понадобиться для взаиморасчетов или взыскания задолженности. Рассмотрим, какими способами можно узнать этот счет.

Узнать расчетный счет организации через договор

Если ваши отношения с данной фирмой или организацией скреплены договором, просто внимательно изучите соответствующий раздел («Реквизиты», «Адреса и реквизиты»). Примечательно, что таких расчетных счетов может быть несколько (в разных валютах), хотя чаще всего в договорных документах указываются именно рублевые счета.

Уточнить, насколько актуален указанный в договоре счет, можно по телефону организации из того же раздела документа.

Узнать расчетный счет организации через платежку

Банковские реквизиты нужной вам компании можно найти и на выданной ею же квитанции к оплате услуги (товара и т.д.). Эти заветные 20 цифр указываются в верхней части счета к оплате, в разделе «Образец заполнения платежного поручения».

Узнать расчетный счет организации через интернет

В случае, если вас и нужную вам организацию не связывают договорные отношения, и счет для оплаты вам не выдавался, можно поискать данные о ней в сети. Компании с хорошей репутацией считают обязательным размещать реквизиты на своем официальном сайте.

Также можно воспользоваться базой Федеральной налоговой службы (egrul.nalog.ru). Но в этом случае желательно знать точное название искомой компании или ее ИНН/ОГРН. Чем больше информации у вас есть, тем больше шансов найти нужную информацию. Конечно, если нужная вам организация есть в этой базе.

Узнать расчетный счет организации через государственные органы

Расчетный счет фирмы или организации – обязательная часть данных, которые предоставляются ею в налоговую службу и пенсионный фонд. Однако, чтобы получить такую информацию, изначально нужно обратиться в суд и получить там соответствующий исполнительный лист. Затем его нужно заверить у нотариуса, подготовить запрос и обратиться в одну из указанных организаций.

Также если у вас уже были взаиморасчеты с нужной компанией, можно попробовать найти ее расчетный счет по базе 1С:Бухгалтерия или по банк-клиенту (в разделе проведенных платежей). Есть также фирмы, которые на платной основе предоставляют выписки ЕГРЮЛ, но, зачастую, подложные.

Начиная с 2014 года банки не открывают новые расчетные счета компаниям, чьи другие счета заблокированы. Как именно это правило применяется на практике? На этот и другие вопросы по блокировке счетов нам ответил Сергей Тараканов , советник государственной гражданской службы РФ 2-го класса.

Коротко о важном

— Как банк может узнать, есть ли у компании заблокированные счета?

— Через новый сервис ФНС, называется он «БАНКИНФОРМ», его интернет-адрес service.nalog.ru/bi.do .

— Вправе ли инспекторы блокировать счета, если вместо электронной декларации по НДС компания сдаст бумажную?

— Нет, не вправе.

— Сергей Александрович, с этого года изменились правила работы с расчетными счетами — теперь банки не вправе открывать компании новый счет, если у нее уже есть заблокированные в любом кредитном учреждении. Но как банкиры будут узнавать эту информацию?

— Летом прошлого года ФНС России запустила новый сервис «БАНКИНФОРМ». С января 2014 года данный сервис позволяет банкам получать информацию о приостановлении операций на счетах. Для этого по адресу service.nalog.ru/bi.do надо ввести ИНН налогоплательщика и БИК банка, от имени которого проверяется информация. В ответ система покажет, действует ли на данный момент в отношении налогоплательщика решение о приостановке расходных операций. Если да, то будут показаны дата решения о блокировке и код налогового органа, который принял данное решение.

— Получается, что налогоплательщики тоже могут пользоваться этим сервисом, проверяя собственные счета и счета контрагентов, если ввести ИНН и БИК любого банка?

— Да, любой человек может зайти на сайт service.nalog.ru/bi.do и проверить, не принято ли в отношении того или иного налогоплательщика решение о приостановке операций. Число обращений к базе данных никак не ограничено. Главное, знать ИНН и БИК банка.

— Скоро начнется период квартальной отчетности по НДС, которую теперь почти все компании должны сдавать через Интернет. Если отправить вместо электронной бумажную отчетность, вправе ли будут инспекторы блокировать счета компании?

— Я считаю, что в этой ситуации инспекция не вправе приостанавливать операции. Одним из оснований для блокировки счета является опоздание налоговой декларации более чем на 10 дней (п. 3 ст. 76 НК РФ. — Примеч. ред.). Но компания отчиталась. Значит, у ИФНС появляется только основание применить штраф по статье 119.1 Налогового кодекса РФ — 200 руб. за каждый отчет, представленный в бумажном формате вместо электронного.

— А если случайно перепутать форму и отчитаться на недействующем бланке?

— В такой ситуации также не вправе приостанавливать операции по счету. Есть судебная практика, согласно которой , сдающий отчетность в срок со всеми необходимыми данными, но на устаревшем бланке, считается выполнившим свои обязательства.

— Сейчас инспекторы обязаны отправлять в банк решения о разблокировке счетов в течение суток. Но иногда счета по-прежнему остаются блокированными очень долго. Может ли представитель организации взять в инспекции копию решения об отмене блокировки и отнести ее в банк, чтобы ускорить процесс?

— Юридическую силу имеют решения налоговых органов об отмене приостановления операций, направленные в банки исключительно в электронной форме. Иных способов доставки таких решений законодательство не предусматривает. Но, по моему мнению, в исключительных случаях такие решения могут быть направлены на бумажном носителе. Например, если есть какие-то технические проблемы и банк никак не может получить решение в электронном виде.

— Но довольно часто инспекторы все же запаздывают с разблокировкой счетов.

— В таком случае я рекомендую обратиться с жалобой в УФНС и также подать заявление о выплате процентов за задержку. Так, решение о приостановлении операций по счетам отменяют не позднее одного рабочего дня, следующего за датой, когда компания сдала нужную декларацию. Если инспекторы нарушили этот срок, то налогоплательщик вправе получить проценты за каждый календарный день неправомерной приостановки операций. Процентная ставка при этом принимается равной ставке рефинансирования ЦБ РФ.