Передача средств в денежную ссуду на основе залогового обеспечения регламентируется Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N102-ФЗ, в котором устанавливаются права и обязанности субъектов этих правоотношений, а также указывается документация, необходимая для успешного оформления займов.

Ссуда под передачу земельного участка несёт в себе ряд специфических характеристик, которые обязательно должны учитываться всеми заёмщиками при вступлении в договоренности по кредитованию.

Рассмотрим отличительные черты этих правоотношений:

• предметом по залоговому кредиту способен выступать как сам земельный участок, так и здания, строения, сооружения, расположенные на нём. Если объектом ссуды будут являться две и более недвижимых вещи, то кредитор запросит сведения по каждой из них;
• максимальный объём возможного займа находится в непосредственной зависимости от стоимости заложенного имущества. Таким образом, неплодородные и имеющие неблагоприятное месторасположение земельные участки будут неохотно оформляться кредитором под обеспечение залога;
• клиент, заложивший недвижимое имущество в кредитной организации, имеет право рассчитывать не только на целевой заём, но и на его противоположный аналог. Целевая ссуда выдаётся банком на приобретение конкретного продукта. Это может быть покупка дополнительных территорий, строительство какого-либо сооружения, возведение инженерных коммуникаций и так далее. При нецелевых займах субъект может израсходовать деньги на все что угодно;
• наличие отсрочки по земельному кредиту. Это бонус для тех граждан, которые не могут вносить платежи по займу сразу после его оформления. Допустим, ссуду взяли фермеры, которые планируют начать погашение долга сразу после сбора урожая. В таких случаях банк идёт на уступки и переносит сроки начала погашения кредита на пару месяцев вперёд.

Во всём остальном данные обязательственные взаимоотношения схожи с их другими разновидностями.

Требования к залоговому участку

При описываемом типе залоговых отношений кредитор выставляет довольно строгие стандарты оформления ипотеки. Причём это больше относится к самому участку, чем к потенциальному заёмщику. Банк не готов оформлять заём на неликвидную землю.

Из этого напрямую следует, что далеко не любой имущественный объект будет принят в качестве залога по кредиту специализированными учреждениями. Земля обязана совпадать с совокупностью установленных требований:

• каждый закладываемый элемент земной поверхности, имеющий фиксированную границу, не может быть подвергнут аресту, подарен, обещан и т. д. То есть какое-либо обременение со стороны третьих лиц не допускается;
• на передаваемый в обеспечение кредита объект недвижимости заявитель обязан иметь законно оформленное право собственности. Оно подтверждается через предъявление правоустанавливающих сведений. К ним относятся кадастровый паспорт на земельный участок, договоры купли-продажи, дарения и т. д.;
• передать в залоговое содержание допускается только землю, предназначенную для жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства или садоводства. Другие категории природных ресурсов будут неинтересны для кредитора, так как впоследствии могут возникнуть трудности при их оформлении и реализации. Земля не должна относиться к разряду объектов лесного, водного фонда и т. д.
• во внимание будет браться и площадь территории земной поверхности, передаваемой банку. Наиболее оптимальным размером является площадь, равная шести соткам (600 м²). Участки, не дотягивающие до таких характеристик, рассматриваться могут, но вряд ли по ним будет вынесено положительное решение.

Планируя получить кредит под земельный участок, необходимо учитывать, что у банков отсутствует единый подход к требованиям по предмету залога. Поэтому выше были рассмотрены основополагающие характеристики, на которые займодатель может обратить внимание при предоставлении ссуды. Они устанавливаются в регламентах банковских организаций и могут несколько отличаться друг от друга в зависимости от учреждения.

Программы займов под залог земли предусмотрены во многих крупных финансовых организациях. Весь процесс получения кредита делится на перечень идущих друг за другом шагов.

1. В первую очередь потенциальному заёмщику следует изучить представленные предложения финансово-кредитных организаций и определиться с выбором конкретных условий. Во внимание стоит взять требования к необходимому пакету документов, предполагаемые ставки и сроки потенциальных кредитных обязательств.
2. Далее стороной, собирающейся получить кредит, заполняется специальная анкета-заявление, к которой прикладывается формализованный список документов. В анкете помечаются сведения о личности заёмщика, требуемая денежная сумма ссуды, предмет залога, адрес расположения участка и другая информация.
3. Оценка объекта залога. Такое освидетельствование должно быть оформлено в виде профессионального отчёта. Оно проводится специалистами с согласия банковского учреждения.
4. При удачном исходе событий происходит заключение договора и регистрация сделки. Выбирается удобный день для подписания кредитных условий об ипотеке и графике платежей.
5. На данном этапе происходит непосредственное получение кредита заёмщиком.
6. Начало процесса выплаты по кредитным обязательствам и их постепенное погашение.

Таким образом, соблюдение простого алгоритма и соответствие предъявляемым договорным условиям позволит каждому гражданину, имеющему в собственности земельный участок, передать его в качестве залога для обеспечения кредитного обязательства.

Выбор банка

При выборе кредитно-финансовой организации для получения ссуды следует проанализировать достоинства и недостатки всех банков, предоставляющих кредит под залог земли. На сегодняшний день наиболее приемлемые условия для кредитования выдвигают ряд учреждений, соотношение которых целесообразнее представить в таблице.

Более подробно на условиях кредитования некоторых банков мы остановимся ниже.

В зависимости от технического регламента кредитного учреждения банку могут потребоваться различные пакеты официальных бумаг. В большинстве случаев к ним относятся:

• заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте кредитно-финансового учреждения);
• паспорт с отметкой о регистрации;
• справка формы 2-НДФЛ о доходе за последние полгода;
• сведения, подтверждающие право собственности на земельную территорию;
• информация об основаниях наступления права собственности (договор купли-продажи, дарения и т. д.);
• справка об оценке земельного участка;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Стоит отметить, что некоторые организации выдвигают дополнительные условия и требует от заявителей предоставление нотариального согласия супруга об отчуждении собственности, разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей и т.д. Окончательный список документации необходимо согласовать в конкретном банке по каждому единичному случаю.

Оценка стоимости земельного участка

Этот обязательный элемент залоговых кредитных взаимоотношений представляет собой процедуру определения рыночной стоимости конкретного земельного надела. В учёт специалистами берутся следующие характеристики объекта недвижимости:

• её местоположение;
• снабжение и оснащение инфраструктурой;
• наличие инженерных коммуникаций или возможностей их подключения;
• целевое назначение закладываемых объектов недвижимости;
• наличие удобных путей подъезда и удалённость земельных территорий;
• ожидаемые условия эксплуатации и получения прибыли.

По окончании оценки собственник получает на руки письменный отчёт о выполненной процедуре, который имеет доказательственную силу при обращении в кредитно-финансовую организацию. Именно этот документ следует передать в банк для согласования дальнейших условий кредита.

Подписание кредитного договора

Крайне важно до подписания соглашения по ссуде внимательно проанализировать весь документ и обдумать его условия. В некоторых случаях весьма полезной будет помощь грамотного специалиста. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:

• окончательно согласованной ставки;
• объёму ежемесячных платежей, причитающихся банку;
• ответственности кредитора и заемщика относительно нарушения условий договора;
• правомочий лица как собственника на землю после оформления её в залог;
• условий досрочного погашения обязательств;
• «прочих условий», так как зачастую главные нюансы располагается именно в этом разделе.

В случае согласия со всеми положениями договора и при отсутствии возражений договор будет считаться заключённым после его подписания заемщиком.

Получение денег

По окончании формальных процедур банк выдаёт клиенту установленную в совместном соглашении сумму. На усмотрение заёмщика это может быть сделано в безналичной форме (на расчётный счет, вклад) или же через кассу по расходному ордеру.

В случае получения нецелевого кредита представители банка не имеют права интересоваться тем, как вы намерены потратить полученные средства. При противоположном исходе событий, то есть целевой ссуде, финансово-кредитная организация потребует подтверждения целевого использования средств.

Выплата кредита

Выполнять обязанности перед кредитным учреждением необходимо в соответствии с выданным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые методы транзакций на банковской счёт предполагают временную задержку и обработку. Это обстоятельство может выступить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления неустойки.

Какие банки дают деньги под залог земельного участка?

Финансовых организаций, практикующих кредитование под залог такой недвижимости, не особенно много.

Наиболее активно этот тип материальной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей реализует Россельхозбанк, у которого предусмотрено несколько программ подобного кредитования.

Сбербанк

Об этом крупнейшем финансовом конгломерате России было сказано выше. Он предлагает оформить заём под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 года до 75 лет.

Заявка заинтересованного гражданина подлежит рассмотрению в течение 6 рабочих дней. В Сбербанке не нужно подтверждать цель, на которую берёте кредит.

Для заявителей предъявляются требования относительно трудоустройства не менее 6 месяцев по последнему месту работы. Также обязательно наличие не менее одного года общего стажа за последние 5 лет.

Россельхозбанк

По состоянию на 2019 год в этом финансово-кредитном учреждении действует несколько программ, предусматривающих залог земельного участка:

«Потребительский»:

• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• ставка: от 18 до 22 % (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2 %).

«Садовод»:

• период кредитования: до пяти лет;
• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• ставка: от 16,5 до 20 %;
• цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.

«На развитие личного подсобного хозяйства»:

• период кредитования: до пяти лет;
• минимальные и максимальные размеры ссуды: от 50 000 до 700 000 рублей;
• ставка: от 14 до 15 %;
• обязательно страхование земельного участка;
• возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.

Стоит отметить, что большинство программ в этом банке имеет строго целевой характер, связанный с развитием сельского хозяйства.

Совкомбанк

Этот российский универсальный коммерческий банк предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Клиенты могут передать в залоговое обеспечение кредита квартиру, нежилое помещение, комнату, жилой дом с земельным участком на территории. То есть земельная территория без каких-либо построек предметом залога являться не может.

Условия при вступлении в правоотношения с этим банком будут следующими:

• сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
• ставка: от 14,99 %.

Особенностью оформления займа в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.

Восточный банк

Это финансово-кредитное учреждение принимает в залог для обеспечения кредитных обязательств частный дом либо коттедж с земельным участком.

К основным условиям Восточного банка относятся следующие параметры:

• ставка по кредиту - 9,9 % годовых;
• сумма кредита - от 300 000 до 30 000 000 рублей;
• срок кредита - от 13 до 240 месяцев;

Обратите внимание, что в этом банке потребуется обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих суток с даты заключения кредитного договора. Это юридически значимое действие производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Плюсы и минусы кредита под залог земельного участка

Передача объекта недвижимости в качестве залога для получения ссуды обладает как положительными, так и отрицательными параметрами. К плюсам процесса относятся:

• возможность получить кредит на внушительную сумму денег;
• пользование кредитными финансовыми ресурсами допускается оформить на длительный период;
• предоставляется лояльный график платежей.

Однако такой способ кредитования имеет и некоторые недостатки. Ключевой минус в том, что если у слабой стороны отсутствует возможность для возврата займа, кредитная организация имеет право изъять землю, после чего она продаётся по цене ниже рыночной.

Также субъекту, получающему кредит, придётся собрать большой объём документации для обеспечения залога. Плюс ко всему в некоторых случаях потребуются финансовые затраты на оценку и страхование земельного участка, а также получение услуг у нотариуса.

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

• большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
• длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
• более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
• возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
• оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
• возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

• наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
• возраст от 21 года до 75 лет;
• общий стаж не меньше 5 лет;
• непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
• временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

1. российский паспорт;
2. справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
3. рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

• сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
• кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
• средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
• залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

1. наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
2. выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

• максимальный размер – 600 миллионов рублей;
• погашать заем можно в течение 10 лет;
• процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
• возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
• пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
• при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
• наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

• максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
• первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
• погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
• штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
• залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Кредит с использованием земельного участка в виде залогового обеспечения имеет ряд преимуществ по сравнению с другими видами современного кредитования. Данный вид банковских услуг позволяет получить большую сумму займа на более длительный срок с меньшей процентной ставкой. Займ под залог земли предоставляется не во всех банках, а процедура его оформления отличается от стандартного получения кредита.

Особенности

К отличительным чертам данных кредитных программ относятся:

1. Длительный процесс получения . Требование залога, что влечет за собой дополнительные затраты времени на подготовку документов и оформление.
2. Риск потери недвижимости в случае если заемщик не сможет погасить выданный займ.
3. Программы рассчитаны на получение крупных сумм на выгодных условиях. В некоторых банках, разница в процентной ставке с обычным потребительским кредитом может доходить до 1,5 раз.
4. Максимальный размер займа зависит от общей стоимости залога и редко превышает ее половину.
5. Возможность предоставления отсрочки начала погашения кредита, что особенно важно для фермеров, планирующих собрать урожай для того, чтобы расплатиться по кредиту.
6. Требование оформления страховки на объект залога.

Процедура оформления

Зная, как взять кредит под залог земли, можно существенно снизить процентную ставку по потребительскому кредиту, а также значительно улучшить прочие условия кредитования.

Перед тем как приступить к оформлению кредита, залоговый участок подлежит оценке. Специалисты банка самостоятельно проводят оценку залога без взимания какой-либо оплаты. Если результаты оценки не устроят клиента, он может обратиться к независимым экспертам. При наличии всех требуемых документов, процедура оформления займет не более двух дней.

Требования к документам

1. Гражданский паспорт РФ.
2. Свидетельство ИНН.
3. Справка, подтверждающая трудоустройство клиента.
4. Справка о доходах.
5. Документы на землю (право собственности, кадастровый паспорт).
6. Для клиентов, состоящих в браке, требуется согласие второго супруга на предоставление займа, оформленное в письменном виде.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Получить ипотеку или взять кредит под залог земельного участка можно, обратившись в следующие банки федерального значения:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• РосЕвроБанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

По месту своего проживания клиент может воспользоваться подобными кредитными программами в региональных банках. Предоставление кредита под залог участка в каждом банке имеет свои нюансы и отличия.

Сбербанк

Крупнейший российский банк предлагает возможность воспользоваться займом на любые цели с залогом недвижимости в качестве обеспечения.

Достоинства данного продукта заключены в привлекательных ставках по займу, отсутствии необходимости подтверждать целевое использование кредитных средств и отсутствие комиссионных сборов при оформлении и обслуживании.

Для зарплатных клиентов процент по ставке снижен на 1,00%. Для клиентов, оформивших страховой полис на объект залога, Сбербанк предоставляет дополнительную скидку по ставке в размере 1,00%.

Кредит в банке под залог земельного участка предоставляется на следующих условиях:

Росевробанк

В числе предложений нецелевого кредитования РосЕвроБанк предлагает воспользоваться займом с залоговым обеспечением. В качестве залога рассматривается только земельный участок с жилым домом.

Выгоды займа заключены в более низкой процентной ставке и возможности пользоваться кредитными средствами длительный период (до 20 лет).

Условия займа:

Данная программа потребительского кредитования отличается удобным расчетом погашения в виде аннуитетных платежей равными частями, а также предусматривает возможность полного или частичного погашения раньше указанного в договоре срока без каких-либо штрафов.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает возможность получения нецелевого займа под залог жилья с земельным участком, включая таун-хаусы, на следующих условиях:

1. Низкие процентные ставки.
2. Без взимания комиссионных сборов за обслуживание.
3. Клиент вправе выбрать предпочтительную схему погашения - аннуитетными или дифференцированными платежами.
4. Погашение досрочно – без штрафов.

Общие условия:

Кредитование под залоговое обеспечение в виде участка земли имеет множество положительных моментов в виде низкого процента по займу, больших размеров займа и длительному сроку использования . Ввиду наличия риска утраты права собственности по залоговому объекту в случае ухудшения платежеспособности клиента, следует тщательно оценить свои возможности по своевременному и полному выполнению кредитных обязательств.

– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

• Cбербанк;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Банк Москвы;
• Московский кредитный банк;
• Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

• Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
• Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
• Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
• Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
• Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

• Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
• Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
• Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

• Местонахождение и назначение участка.
• Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
• Наличие и состояние подъездных путей.
• Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

• Возраст от 21 года до 75 лет.
• Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
• Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

• частным предпринимателем;
• участником фермерского хозяйства.
• руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

• Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
• Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
• Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

1. Срок кредитования до восьми лет.
2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

• Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
• Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
• Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
• Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.