Павел Багрянцев \ 05.05.2016 \

Всем привет! С вами Павел Багрянцев.

И сегодня мы с вами поговорим про финансовую грамотность и самодисциплину.

Все знают, что такое финансовая грамотность — это считай доходы, считай расходы, контролируй денежные средства и старайся делать так, чтобы ваши расходы не превышали ваши доходы. И дальше уже вы что-либо делаете с капиталом, какие-то операции, как-то пытаетесь его сохранить, преувеличить, инвестировать и т.д. Это в общем.

Вы понимаете, что такое финансовая грамотность, но при чем здесь самодисциплина и почему без нее в финансовой грамотности делать вам вообще нечего, если можно так выразиться? Все очень просто.

Смотрите видео версию статьи:

Слушайте аудио версию статьи:

Это психология человека, мы так живем, мы такими созданы, большинство из нас, конечно, не у всех так. Человеку все время будет не хватать .Но, если вы возьмете и из тех 10 000 рублей, которые вам прибавили, хотя бы 30%, допустим 3 000 рублей (все равно, были они или не были, ваше качество жизни не изменилось, вам все равно не хватало), и отнесете их в банк, к примеру, положите, на какой-то вклад под сколько-то процентов годовых, опять же не важно, этот вклад превышает ли инфляцию, хотя я не видел таких вкладов, скорее всего он за ней не успевает, но тем не менее какие-то проценты копятся.

Я хочу вам донести другую мысль: Что такое самодисциплина.

Предположим, вы все тот же человек, вы все также в долгах, но, первое, что вы сделали в своей жизни — это все-таки научились 3 000 рублей класть куда-то в банк. Лучше, если вы сделаете, чтобы они автоматически отчислялись, чтобы вам не приходилось перебарывать себя ежемесячно, чтобы даже не рассчитывали на эти деньги.

И вот вы ежемесячно кладете туда деньги, напомню, вы также в долгах, вы также не умеете обращаться со своими деньгами, все что вы делаете — это вы копите эти деньги, вы выработали эту механическую систему. Математически она правильная, то есть, каждый месяц плюс 3000 рублей, а также в банке ежегодно на эти деньги капают проценты.

И что получается: с одной стороны вы, по идее, бедный человек, вы в долгах, как в шелках, то есть, у вас плохо с деньгами, а с другой, эти деньги благодаря чему-то увеличиваются. То есть, это деньги ваши, но вы вот поставили стену, вы их не берете. Они вам нужны, но вы их не берете и они там увеличиваются, то есть, есть какая-то система, в том числе банковская, в том числе ваши действия, переводы, которые эти средства увеличивают.

То есть, в одном месте вы финансово грамотный человек, в другом месте — вы финансово безграмотный человек.

И все, что отделяет вас — эта единственная линия, где вот эта грань между финансово безграмотным, бедным, безденежным человеком и между богатым, процветающим человеком, который действительно умеет обращаться с деньгами. Всего лишь одна грань, назовем её самодисциплина.

Если бы не было этой самодисциплины, не было бы того места, где этот человек процветающий, и где богатства копятся. Было бы только то место, где идут затраты. Одно слово — самодисциплина между этим. И не важно, что вы перевели это на автомат, потому что не хотите брать эти деньги в руки, чтобы их не потратить, но тем не менее, где-то есть, не знаю, второй вы, который создает этот капитал. Это очень тонкая, глубокая мысль.

Я надеюсь, что вы её поймете, потому что каждый человек, даже самый транжира, может где-то создать себя второго, который хотя бы немного будет увеличивать свои средства. Я привел пример, что вы кладете деньги в банк, увеличиваете капитал. А ведь вы же можете их попробовать инвестировать в разные места, может быть инвестировать в какие-то мини-проекты, как-то развивать мини-бизнесы, потихонечку пробовать купить акции.

Да, вы можете потерять эти акции, может быть не выгодно, они могут понизится в цене, но вы уже будете знать что это такое, вы уже более продвинуты, вы уже имеете представление об этом, потому что большинство людей не представляют что такое купить акции, они даже не знают что для этого надо. Вы уже знаете, вы совершили саму эту операцию. Вот друзья, чем больше таких операций вы осуществляете, чем больше вы к этому тянетесь, тем ближе ваша финансовая независимость.

Подумайте над своими привычками и вырабатывайте финансовую самодисциплину.

Ваши деньги утекают, как песок сквозь пальцы, и Вы не понимаете куда?

Вы живете от зарплаты до зарплаты, и вам вечно не хватает денег?

За неделю до зарплаты Вы уже думаете где взять деньги или у кого их занять?

Вы не успеваете за потоком непредвиденных финансовых вопросов, которые возникают из ниоткуда, один за другим?

Эти и многие другие вопросы Вам поможет решить видео курс "Финансовая самодисциплина от А до Я", и уже через короткие промежуток времени Вы будете самостоятельно управлять своими финансами! Научитесь правильно тратить деньги, и узнаете как и куда вкладывать, что бы многократно увеличить финансовое состояние!

Темы, вошедшие в видео курс
"Финансовая самодисциплина от А до Я":

Первая неделя обучения:

• Вводим в действие основные инструменты самодисциплины.
• Как финансовая самодисциплина может помочь в решении денежных проблем?
• Когда и в какие моменты деньги становятся невероятно важными?
• Почему люди притворяются, что не хотят быть богатыми?
• Как отражается дисциплинированность в бизнесе, на работе, в семейных отношениях, в спорте, здоровье, обучении?
• Как отражается дисциплинированность в денежной сфере жизни?
• Главное правило о деньгах, которое должен знать каждый человек.
• Определяем систему ценностей по нашим расходам.
• Что мотивирует любого человека, когда тяжело и трудно?
• Выявляем катализатор внутренних и внешних изменений и запускаем его.
• "Родные" и "не родные" цели, в чем подвох?
• Разрабатываем стратегию успешного человека.
• Пирамида потребностей Маслоу, учимся применть в повседневной жизни.
• Определяем заветные цели.
• Формулируем личную миссию.
• Разжигаем внутренний огонь, необходимый для преодоления любых препятствий.
• Основная причина, почему большинство людей не делают того, что могут сделать.
• Усиливаем мотивацию с помощью секретной методики.
• Разрабатываем коллаж мечты, который поможет визуализировать желаемое в подробных деталях.
• Декларируем жизненные цели.
• Создаем обзорный график жизненных целей по ключевым областям и будущим годам.
• Разрабатываем, минимум, три стратегии увеличения собственного дохода.

Вторая неделя обучения:

• Сверяем маршрут, заданный в начале тренинга.
• Вводим еженедельные отчеты по ключевым областям.
• Составляем финансовый календарь на год.
• Составляем подробный план действий по финансам, по авторской методике.
• Расставляем приоритеты и укрепляем самодисциплину.
• Критическая оценка того, на что мы тратим свое время, деньги и умственные способности.
• Почему большинство людей не продвигается к своим целям и остаются такими, какие есть?
• Делим дела на Важно и Срочно.
• Внедряем новую полезную привычку и начинаем превосходить ожидания окружающих.
• Внедряем утренний блок работы, который позволит не сходить с намеченного пути, быть энергичным и добиваться своих целей.
• Вечерний ритуал успеха, который дает массу приятных эмоций перед сном
• Определяем основные преграды на пути и находим способы их преодоленияя.
• Назад в будущее, или немного истории.
• Что представляет из себя общество потребителей и как это отражается на нашей жизни.
• Как происходит ежедневное манипулирование нашим сознанием, кому это выгодно и как с этим справляться?
• Почему не стоит рассчитытвать на высшее образование?
• Почему у нас много бесполезных менеджеров и экономистов, и так мало рабочей силы?
• Во что превратилась сфера образования и чем это грозит нам в будущем (предохраняемся).
• Самая большая ошибка современного образования, которая существенно ограничивает всех людей в мире.
• Есть ли надежность в этом мире? И где ее искать?
• Во что сегодня необходимо инвестировать в первую очередь?
• Что уменьшает наш потенциал к успеху? И как это преодолеть?
• Что такое творческое мышление и как оно может помочь в реализации наших целей?
• Стоит ли надеяться на государство и работодателя? Вся правда о том, что приготовили для нас властьимущие.
• Почему бизнес-стуктуры, правительство, школы и вузы, соц.обеспечение состоят из бездарных, иннертных людей? Чем это может обернуться для вас и ваших детей? Что нужно делать?
• От чего нужно отказаться сегодня, ради достойного завтра?
• Создаем свои собственные жизненные правила.
• Учимся фильтровать поток входящей информации.
• Как сделать так, чтобы семья и близкие не мешали, а помогали нам добиваться поставленных целей?
• Чек-лист наводящих вопросов по работе с информационной средой. Вводим систему положительного изменения информационной среды.

Третья неделя обучения:

• Минимизируем расходы.
• Что нужно для того, чтобы разбогатеть?
• Берем на себя ответственность.
• Как эмоции и рассудок влияют на наши расходы и как настроить его правильно?
• Совершаем нашу первую инвестицию.
• Какой образ жизни ведут богатые люди, который способствует накоплению богатства?
• Создаем необходимые внутренние установки.
• Кто такой миллионер за 30 000 рублей?
• Определяем свою категорию богатства.
• Как использовать свое время, чтобы разбогатеть?
• Создаем 10 реальных способов увеличения своих доходов.
• Куда инвестировать накопления?
• Разбираем основные преимущества и недостатки финансовых и нефинансовых инструментов.
• Обозначаем 3 идеи, которые реализуем в течение ближайших 2-5 месяцев.
• Создаем 3 сценария достижения финансовой независимости.
• Какой план используют все успешные люди??
• Какой план предоставляет нам государство?
• Почему люди откладывают реализацию своих главных жизненных целей на завтра? И как этого избежать?
• Стоит ли совершать ошибки или их стоит избегать? 100% работающая формула.
• Как перестать следовать за толпой и не совершать стандартных ежедневных ошибок, которые лишь отдаляют тебя от успеха?
• Итоги тренинга: суммируем результаты и составляем список того, что делать дальше.

Достижение финансовой стабильности, материального благополучия и достатка, а также повышение качества своего жизни интересуют очень многих людей. Естественно, что улучшить своё финансовое состояние хочет почти каждый. Однако для того, чтобы действительно что-то изменить одного лишь желания мало. Желание должно выливаться в некие целенаправленные действия. Прочной основой для финансовой стабильности отдельного человека и его семьи может стать финансовая самодисциплина. Финансовая самодисциплина это не просто умение учитывать доходы и грамотно распределять расходы, суть её заключается в нескольких основных принципах, которые способны изменить в лучшую сторону даже весьма шаткое финансовое состояние людей с небольшими доходами.

К сожалению всё не так просто — мало знать эти принципы, надо четко и неукоснительно им следовать, менять привычки и привыкать следить за своими деньгами, что на деле оказывается намного сложнее, нежели в теории. Многие азы финансовой самодисциплины могут показаться банальными. Казалось бы любой человек их знает, но вот на практике всерьёз следуют им очень немногие.

Основные принципы финансовой самодисциплины

1.Контроль над доходами и расходами

Казалось бы очевидно — чтобы деньги были, нужно следить за своими доходами и расходами. Следит в определенной степени за ними практически каждый человек, вопрос лишь в том насколько серьёзно он относится к этому и как всё это организует. Кто-то записывает все доходы и траты на бумаге, кто-то держит в голове, а кто-то использует специальные программы для автоматизации контроля за своим финансовым состоянием. Тем не менее многих это не спасает от перерасхода средств, потому что важен не только сам учет, но и трезвая оценка того что же действительно необходимо купить, а что пока может и подождать.

Основополагающее правило финансовой самодисциплины — тратить меньше, чем зарабатываешь. Именно для этого и нужен грамотный контроль за доходами и расходами. Большинство людей тем не менее регулярно сталкиваются с проблемой нехватки денег как раз из-за полного непонимания сколько «свободных» денег у них осталось,сколько можно ещё потратить и вообще стоит ли тратить? Учет доходов и расходов позволяет человеку оценить на что именно уходят его деньги, а каких расходов можно было бы избежать. Даже в том случае, если почти все деньги уходят только на небходимое, грамотный учет позволит вам расставить приоритеты и улучшить свое положение.

2. Четко взвешивайте необходимость в кредитах

Самое лучшее что можно посоветовать в плане кредитов — избегать их любой ценой. В большинстве случаев они крайне невыгодны и человек значительно переплачивает за приобретенный товар, а конечная сумма, которую вы в итоге отдаете кредитору выглядит просто астрономической. Если же без кредита не обойтись, то старайтесь минимизировать вероятные риски:

• Старайтесь взять как можно меньшую сумму, ведь при неожиданном падении ваших доходов или утрате работы кредит всё равно придется гасить
• Посчитайте все прочие расходы в бюджете на месяц помимо кредита и оцените если у вас деньги в запасе на случай непредвиденного сокращения доходов, задержки зарплаты или утраты работы
• Оцените сможете ли вы досрочно погасить кредит — тем самым вы избежите больших расходов

3.Формируйте резервный фонд

Резервный фонд — очень важный пункт финансовой стабильности. Люди, не имеющие в запасе денег, регулярно попадают в ситуации, когда свои доходы приходится буквально растягивать от зарплаты до зарплаты. Возьмите за привычку каждую зарплату откладывать некую фиксированную сумму денег в резервый фонд. Стремитесь выделить эти деньги невзирая ни на что, даже если приходиться жестко экономить, ведь именно они станут той самой «подушкой безопасности» для вас в случае форс-мажорных обстоятельств. Особенно это актуально для людей с небольшими доходами, у которых как правило резервного фонда нет. Однако часто ничего не откладывают и те, кто имеет достаточно высокие зарплаты.

Многие неожиданные проблемы, связанные с незапланированными тратами, решаются за счет резервного фонда. Например, типичная проблема — вы неожиданно заболели и понадобилась кругленькая сумма на лекарства, которая не была запланирована в бюджете. Человеку, не имеющему резервного фонда, взять деньги неоткуда, он вынужден брать в долг или ещё хуже — залезать в кредит, либо же за копейки продавать ценные вещи. Это лишь один из примеров, когда наличие резервного фонда серьезно поможет вам в сложной ситуации. Размер такого фонда должен быть не менее 6 размеров ваших ежемесячных доходов. Например при зарплате 10.000 рублей желательно иметь в резервном фонде не меньше 60.000 рублей и стараться, чтобы ниже этой отметки количество денег в резервном фонде не опускалось, то есть его необходимо регулярно пополнять.

Вывод:если у вас всё ещё нет резервного фонда — самое время начать его формировать, прямо с этого месяца. Если же он у вас есть, но величина отложенных средств недостаточна, постарайтесь приблизиться к надежному минимуму в 6 ежемесячных доходов.

4.Расписывайте ежемесячный бюджет и ставьте конкретные цели

Если вы предварительно составите бюджет на месяц вы сразу же сможете оценить не превышают ли планируемые вами расходы ваших доходов, это поможет избежать конфликтных ситуаций в семье, так как о всех затратах вы будете знать заранее. На случай же непредвиденных ситуаций у вас должен быть резервный фонд, пополнение которого хотя бы минимально возможной суммой тоже должно быть запланировано в бюджете. Ставьте для себя конкретные финансовые цели — например если вы копите на что-то, то запланируйте в бюджете отложить какую-то сумму на эту цель.

Этот пункт больше подходит тем кто уже достиг определенной финансовой стабильности, имеет значительный резервный фонд и регулярные высокие доходы. Для того, чтобы ещё более упрочить своё положение стоит задуматься о возможности инвестирования свободных денег с целью получения прибыли. На тему инвестирования есть масса литературы и это вообще очень сложный вопрос, поэтому в рамках данной статьи мы его касаться не будем, однако следует иметь ввиду, что именно инвестиции, а не простое накопление потенциально могут принести Вам наибольший доход.

В этой статье мы познакомились с основными принципами финансовой самодисциплины. В последующих статьях мы рассмотрим инструменты автоматизации для контроля за вашим финансовым положением, которые помогут нам реализовать полученные знания на практике. В частности речь пойдет о программе «1С:Деньги 2.0».

Связанные статьи по теме финансовой стабильности:

Самодисциплина - это не про то, как себя заставить делать то, что вы не хотите делать.
Самодисциплина - это про варианты, между которыми вы на самом деле выбираете.

Что общего между финансовым достатком и бегом по утрам?

Практически все когда-либо начинали бегать.

“С понедельника наконец-то начну делать это...!

Если у тебя получилось, ты с удовольствием бегаешь, держишь себя в форме, постишь фотографии в Инстаграм (или нет).
Если не получилось - считаешь себя ленивой скотиной и коришь за слабовольность каждый раз, когда видишь чужие фотки с пробежек.

В чем разница?

Ведь первые и вторые когда-то приняли решение бегать. Но одни начали, а другие нет.
Почему у одних получается вставать по утрам, а другим никогда не преодолеть силу притяжения подушки?

В “утро понедельника” чуда не происходит и не может произойти.

Потому что не важно, что ты запланировал в воскресенье вечером.
Важно, что ты сделал в понедельник утром.

Потому что настоящее решение принимается именно в понедельник утром.
В тот момент когда звонит будильник и перед тобой очень простой выбор: встать и бежать или переключить будильник и спать дальше.

Первое - то, что ты хочешь в принципе.
Второе - то, что тебе хочется прямо сейчас.

Самодисциплина - умение в условное “утро понедельника” выбирать первое. Легко и с удовольствием.
И она приводит людей к результатам. Потому что большие, страстно желаемые цели требуют совершения сотен маленьких шажочков. И далеко не у всех из них будет приятных и сладкий вкус.

А знаешь, в чем секрет на самом деле?
Чтобы принимать правильное решение без мучений, легко. И в итоге наслаждаться полученными результатами.

Просто изменить варианты выбора.

Мой друг марафонец по утрам НЕ выбирает между “встать и побежать” или “еще поспать в уютной кроватке“. Потому что в этой паре вариантов выбор очевидный - второй.

Он выбирает между “через 6 месяцев я здоровый и в хорошей спортивной форме” или “через 6 месяцев я дряхля“.

Самодисциплина - это не про то, как себя заставить делать то, что вы не хотите делать.
Самодисциплина - это про варианты, между которыми вы на самом деле выбираете.

Самодисциплина в спорте - это выбор между здоровьем и болезнью.
Финансовая самодисциплина - выбор между достатком и бедностью.

Но абстрактные, красивые слова не помогут вам вставать по утрам или взять под контроль личные финансы.

Каждый раз в момент выбора у тебя перед глазами должны возникать 2 картинки-ощущения твоего возможного будущего.

2 картинки, между которыми ты на самом деле делаешь выбор.
Тогда выбор ВСЕГДА будет очевиден.

Делать его будет до смешного просто. А получаемые результаты будут тебя искренне радовать и доставлять удовольствие.
Потому что это именно то, чего ты хочешь на самом деле.