Rahaliste vahendite ülekandmist sularahalaenule tagatise alusel reguleerib seadus "Hüpoteegi (kinnisvara pantimine)" N102-FZ, mis kehtestab nende õigussuhete subjektide õigused ja kohustused ning näitab ka laenude edukaks täitmiseks vajalikud dokumendid.

Maa võõrandamise laenul on mitmeid spetsiifilisi omadusi, mida kõik laenuvõtjad peavad laenulepinguid sõlmides arvestama.

Vaatame nende suhete silmapaistvaid jooni:

• tagatisega laenu esemeks võib olla nii maa ise kui ka sellel asuvad hooned, rajatised, rajatised. Kui laenuobjektiks on kaks või enam kinnisasja, küsib laenuandja nende kohta teavet;
• Maksimaalne võimalik laenusumma sõltub otseselt panditava kinnisvara väärtusest. Seega ei soovi viljatud ja ebasoodsa asukohaga maatükid pandiga tagatud võlausaldajat väljastada;
• krediidiasutuses kinnisvara pandinud kliendil on õigus loota mitte ainult sihtlaenule, vaid ka selle vastaspoolele. Sihtlaenu väljastab pank konkreetse toote ostmiseks. See võib olla täiendavate territooriumide ostmine, ehitise ehitamine, kommunaalteenuste ehitamine jne. Mittesihtotstarbeliste laenude puhul võib subjekt kulutada raha kõige peale;
• maa laenude edasilükkamise olemasolu. See on boonus neile kodanikele, kes ei saa pärast selle väljastamist kohe laenumakseid teha. Oletame, et laenu võtsid põllumehed, kes kavatsevad kohe pärast saagikoristust hakata võlga tasuma. Sellistel juhtudel teeb pank järeleandmisi ja lükkab laenu tagasimaksmise algust paariks kuuks ette.

Muus osas on need siduvad suhted sarnased nende teiste sortidega.

Nõuded tagatisele

Kirjeldatud tagatissuhte liigiga seab laenuandja hüpoteegi registreerimisele üsna ranged standardid. Ja see kehtib rohkem saidi enda kui potentsiaalse laenuvõtja kohta. Pank ei ole valmis mittelikviidse maa eest laenu väljastama.

Sellest tuleneb otseselt, et spetsialiseeritud asutused ei võta laenu tagatiseks ühtegi kinnisvaraobjekti. Maa peab vastama kehtestatud nõuetele:

• iga maapinna panditud elementi, millel on kindel piir, ei saa arestida, kinkida, lubada jne. See tähendab, et igasugune koorem kolmandate isikute poolt ei ole lubatud;
• taotlejal peab olema juriidiliselt registreeritud omandiõigus laenu tagatiseks üleantud varale. Seda kinnitatakse juriidilise teabe esitamisega. Nende hulka kuuluvad maatüki katastripass, müügi-, annetus- jms lepingud;
• tagatiseks on lubatud võõrandada ainult elamuehituseks, põlluharimiseks või aiapidamiseks mõeldud maad. Muud loodusvarade kategooriad ei paku laenuandjale huvi, kuna hiljem võib nende registreerimisel ja rakendamisel tekkida raskusi. Maad ei tohiks liigitada metsa, veefondi vms objektiks.
• arvesse võetakse ka pangale üle kantud maapinna pindala. Kõige optimaalsem suurus on kuue aakri (600 m²) suurus. Kaaluda võib alasid, mis ei vasta nendele omadustele, kuid tõenäoliselt ei kiideta neid heaks.

Maatükile laenu võtmist planeerides tuleb arvestada, et pankadel puudub ühtne lähenemine tagatisobjekti nõuetele. Seetõttu oli eelpool juttu fundamentaalsetest omadustest, millele laenuandja saab laenu andmisel tähelepanu pöörata. Need on kehtestatud pangandusorganisatsioonide eeskirjades ja võivad olenevalt asutusest üksteisest veidi erineda.

Maa tagatisega laenuprogramme pakutakse paljudes suurtes finantsasutustes. Kogu laenu saamise protsess on jagatud järjestikuste etappide loendiks.

1. Esiteks peaks potentsiaalne laenuvõtja tutvuma finants- ja krediidiasutuste esitatud ettepanekutega ning otsustama konkreetsete tingimuste valiku üle. Arvestada tasub nõutavale dokumendipaketile esitatavate nõuetega, eeldatavate intressimäärade ja potentsiaalsete laenukohustuste tähtaegadega.
2. Edasi täidab laenu saada soovija spetsiaalse taotlusvormi, millele on lisatud vormistatud dokumentide loetelu. Ankeet sisaldab teavet laenuvõtja isiku, nõutava laenusumma, tagatise objekti, saidi aadressi ja muu teabe kohta.
3. Tagatisobjekti hindamine. Selline eksam peab olema kutsearuande vormis. Seda viivad läbi spetsialistid pangaasutuse nõusolekul.
4. Kui sündmused on edukad, sõlmitakse leping ja tehing registreeritakse. Hüpoteegi laenutingimuste ja maksegraafiku allkirjastamiseks valitakse sobiv päev.
5. Selles etapis saab laenuvõtja otse laenu.
6. Krediidikohustuste tasumise protsessi algus ja nende järkjärguline tagasimaksmine.

Seega võimaldab lihtsa algoritmi järgimine ja sätestatud lepingutingimuste täitmine igal maatükki omaval kodanikul selle laenukohustuse tagatiseks tagatiseks võõrandada.

Panga valik

Laenu saamiseks finantseerimisasutust valides tuleks analüüsida kõigi maatagatisega laenu andvate pankade eeliseid ja puudusi. Praeguseks on kõige vastuvõetavamad laenutingimused välja pakkunud mitmed asutused, mille suhtarvu on sobivam tabelis esitada.

Täpsemalt mõnele pangale laenu andmise tingimustest peatume allpool.

Olenevalt krediidiasutuse tehnilistest reeglitest võib pank nõuda erinevaid ametlike paberite pakette. Enamikul juhtudel hõlmavad need järgmist:

• taotlusvorm (saab täita ja välja printida finantsasutuse veebisaidil);
• pass registreerimismärgiga;
• tõend vormi 2-NDFL kohta viimase kuue kuu sissetulekute kohta;
• andmed, mis kinnitavad maa omandiõigust;
• teave omandiõiguse tekkimise aluste kohta (müügileping, annetus jne);
• maa hindamise tõend;
• väljavõte ühtsest riiklikust kinnisvararegistrist.

Väärib märkimist, et mõned organisatsioonid esitavad lisatingimusi ja nõuavad taotlejatelt abikaasa notariaalselt tõestatud nõusolekut vara võõrandamiseks, eestkosteasutuste luba alaealiste laste juuresolekul jne. Lõplik dokumentide loetelu tuleb igal konkreetsel juhul kokku leppida konkreetses pangas.

Maa väärtuse hindamine

See tagatiskrediidisuhete kohustuslik element on protseduur konkreetse maatüki turuväärtuse määramiseks. Spetsialistid võtavad arvesse järgmisi kinnisvara omadusi:

• selle asukoht;
• tarne ja infrastruktuur;
• insenerikommunikatsioonide olemasolu või nende ühendamise võimalus;
• hüpoteegiga koormatud kinnisvaraobjektide sihtotstarve;
• mugavate juurdepääsuteede olemasolu ja maa-alade kaugus;
• eeldatavad tegevus- ja kasumitingimused.

Hindamise lõpetamisel saab omanik tehtud toimingu kohta kirjaliku akti, millel on finantseerimisasutusse pöördumisel tõenduslik väärtus. Just see dokument tuleks esitada pangale, et leppida kokku laenu edasistes tingimustes.

Laenulepingu allkirjastamine

Äärmiselt oluline on enne laenulepingu allkirjastamist kogu dokument hoolikalt läbi vaadata ja selle tingimustega läbi mõelda. Mõnel juhul on pädeva spetsialisti abi väga kasulik. Erilist tähelepanu tuleks pöörata teabele, mis puudutab:

• lõplik kokkulepitud määr;
• pangale tasumisele kuuluvate kuumaksete suurus;
• krediidiandja ja laenusaaja vastutus lepingutingimuste rikkumise eest;
• isiku volitused maa omanikuna pärast selle pandina registreerimist;
• kohustuste ennetähtaegse tagastamise tingimused;
• "Muud tingimused", kuna sageli asuvad peamised nüansid selles jaotises.

Kõigi lepingusätetega nõustumisel ja vastuväidete puudumisel loetakse leping sõlmituks pärast selle allkirjastamist laenusaaja poolt.

Raha kätte saamine

Formaalsete protseduuride lõppedes väljastab pank kliendile ühislepingus määratud summa. Laenaja äranägemisel võib seda teha sularahata (arvelduskontole, deposiidile) või kassa kaudu kulukorraldusel.

Mittesihtlaenu saamise puhul ei ole panga esindajatel õigust huvi tunda, kuidas kavatsete saadud raha kulutada. Sündmuste vastupidise tulemuse, st sihtlaenu korral nõuab finants- ja krediidiorganisatsioon kinnitust rahaliste vahendite kavandatud kasutamise kohta.

Laenu tagasimakse

Vajalik on täita kohustusi krediidiasutuse ees vastavalt väljastatud maksegraafikule. Siiski tuleb arvestada, et mõned pangakontole tehtavate tehingute viisid hõlmavad ajutist viivitust ja töötlemist. See asjaolu võib olla viivituse kujunemise ja vastavalt ka trahvi arvutamise põhjuseks.

Millised pangad annavad raha maa tagatiseks?

Sellise kinnisvara tagatisel laenamist praktiseerivaid finantsasutusi ei ole väga palju.

Seda tüüpi materiaalset toetust põllumajandustootjatele rakendab kõige aktiivsemalt Venemaa Põllumajanduspank, millel on selliseks laenuks mitu programmi.

Sberbank

Seda Venemaa suurimat finantskonglomeraati mainiti eespool. See pakub maa tagatisel laene töövõimelistele klientidele vanuses 21 kuni 75 aastat.

Huvitatud kodaniku avaldus vaadatakse läbi 6 tööpäeva jooksul. Sberbankis ei pea te laenu võtmise eesmärki kinnitama.

Taotlejad peavad oma viimasel töökohal töötama vähemalt 6 kuud. Samuti on kohustuslik omada vähemalt üheaastast kogukogemust viimase 5 aasta jooksul.

Rosselhozbank

Alates 2019. aastast on sellel finantsasutusel mitu programmi, mis näevad ette maatüki pantimise:

"Tarbija":

• minimaalsed ja maksimaalsed laenusummad: 10 000 kuni 1 000 000 rubla;
• määr: 18-22% (elukindlustusest keeldumise korral tõuseb määr 2%).

"Aednik":

• laenuperiood: kuni viis aastat;
• minimaalsed ja maksimaalsed laenusummad: 10 000 kuni 1 500 000 rubla;
• määr: 16,5-20%;
• laenu otstarve: majapidamiskruntide arendamine.

"Isiklike tütarkruntide arendamiseks":

• laenuperiood: kuni viis aastat;
• minimaalsed ja maksimaalsed laenusummad: 50 000 kuni 700 000 rubla;
• määr: 14-15%;
• kohustuslik maakindlustus;
• võimalik on põhiosa maksete edasilükkamine kuni kahe aasta võrra.

Tuleb märkida, et enamik selle panga programme on põllumajanduse arendamisega seotud rangelt suunatud.

Sovcombank

See Venemaa universaalne kommertspank annab laenu 20–85-aastastele kodanikele. Laenu tagatiseks saavad kliendid võõrandada korteri, mitteeluruumi, toa, elamu koos territooriumil asuva krundiga. See tähendab, et ilma hooneteta maa-ala ei saa pantida.

Selle pangaga õigussuhete sõlmimise tingimused on järgmised:

• laenusumma: kuni 30 miljonit rubla;
• määr: alates 14,99%.

Selles asutuses laenu saamise tunnuseks on 2-NDFL-i sertifikaadi esitamise vajaduse puudumine.

Ida pank

See finants- ja krediidiasutus võtab krediidikohustuste tagatiseks tagatiseks eramu või suvila koos krundiga.

Idapanga peamised tingimused hõlmavad järgmisi parameetreid:

• laenuintress - 9,9% aastas;
• laenusumma - 300 000 kuni 30 000 000 rubla;
• laenu tähtaeg - 13 kuni 240 kuud;

Pange tähele, et see pank nõuab tagatise kohustuslikku kindlustamist 10 tööpäeva jooksul alates laenulepingu sõlmimisest. Selle juriidiliselt olulise toimingu teeb klient iseseisvalt panga nõuetele vastavas kindlustusseltsis.

Maa tagatisel laenu plussid ja miinused

Laenu tagatiseks oleva kinnisvara võõrandamisel on nii positiivseid kui ka negatiivseid parameetreid. Protsessi eelised hõlmavad järgmist:

• võimalus saada laenu muljetavaldava rahasumma eest;
• krediidi finantsressursside kasutamist saab väljastada pikaks perioodiks;
• pakutakse lojaalset maksegraafikut.

Sellel laenamismeetodil on aga mõned puudused. Peamine miinus on see, et kui nõrgal poolel ei ole suutlikkust laenu tagasi maksta, on krediidiasutusel õigus maa välja võtta, misjärel see müüakse turuhinnast madalama hinnaga.

Samuti peab laenu saav isik tagatise tagamiseks koguma suure hulga dokumente. Lisaks on mõnel juhul vaja rahalisi kulutusi maa hindamiseks ja kindlustamiseks, samuti notarilt teenuste hankimiseks.

Riigi praeguses ebasoodsas olukorras võib inimene vajada laenuraha. Sberbank on oma klientide eest hoolitsedes välja töötanud palju tulusaid laenupakkumisi mitte ainult eraisikutele, vaid ka juriidilistele isikutele. Sberbanki üks tulusamaid suundi on vastuvõetava intressimääraga maa tagatisel laen.

Tagatis vähendab alati panga riske. Seda pakkudes suurendab inimene laenu saamise tõenäosust. Kinnisvarast saab laenusaaja krediidikohustuste täitmise tagatis Sberbanki ees.

Kui inimene vajab oma eelarvesse suuri rahasüste, ei saa ta hakkama ilma tagatiseta ega tagatiseta. Need võivad olla mitte ainult korterid, maamajad, vaid ka maatükid.

Maa tagatisel laenu andmise eelised

Kasutades maad tagatisena, saab klient mitmeid väga olulisi hüvesid, nimelt:

• suur laenusumma (mitu sada tuhat kuni 10 ja mõnikord 600 miljonit rubla);
• pikk tähtaeg (Sberbank on välja töötanud ettepanekud, mille puhul on võimalik kohustusi tagasi maksta 7–10 aasta jooksul);
• soodsamad tingimused (alandatud intressimäär);
• võimalus saada laenu edasilükkamist ilma probleemideta ja panga rõhumiseta;
• mitte ainult sihtotstarbeliste, vaid ka mittesihtlaenude registreerimine;
• võimalus raha võlgu saada pole mitte ainult eraisikutel, vaid ka juriidilistel isikutel.

Sberbanki maatükiga tagatud laenul on ka üks oluline miinus - kui kliendil on probleeme rahaga, võetakse temalt pant olemasoleva võla tasumiseks. Risk on muidugi suur. Seetõttu on väga oluline kõik eelnevalt läbi mõelda ja teha teadlik otsus.

Sberbanki praegused maatagatisega laenupakkumised

Selleks, et laenamine oleks kasumlik, on vaja uurida Sberbankis saadaolevaid programme, valida sobivaimad, täita nende jaoks avaldused ja oodata pangandusspetsialisti otsust. Eraldi tasub kaaluda pakkumisi era- ja juriidilistele isikutele.

Laen oma kinnisvara tagatisel eraisikutele

See pakkumine on tehtud ainult eraisikutele. Tagatiseks võivad olla korter, maja, muu kinnisvara ja loomulikult maa.

On väga oluline, et need objektid oleksid laenuvõtja omandis. Kui maatükk ei kuulu talle, siis peab omanik saama käendajaks või kaaslaenuvõtjaks.

Laenusaajaks võib saada isik, kes vastab järgmistele nõuetele:

• töö olemasolu (kliendiks võib olla eraettevõtja) või pension;
• vanus 21 kuni 75 aastat;
• kogukogemus vähemalt 5 aastat;
• pidev töökogemus vähemalt 6 kuud;
• ajutine või alaline registreerimine.

Laenuvõtjaks saamiseks esitab klient mitmeid dokumente, sealhulgas:

1. Venemaa pass;
2. sissetulekutõend (töötajate jaoks on see tõend 2-NDFL-i kujul, pensionäridele - Vene Föderatsiooni pensionifondi tõend, üksikettevõtjatele - deklaratsioon ja muud finantsaruanded);
3. töötajad esitavad tööraamatu koopia (sertifitseeritud organisatsiooni personaliosakonna spetsialisti poolt).

Tarbimislaenu taotledes saab inimene arvestada järgmiste tingimustega:

• summa määratakse individuaalselt, maatüki vormis pandi olemasolul võib loota saada 1–10 miljonit rubla;
• laen väljastatakse perioodiks mitte vähem kui 3 kuud ja mitte kauemaks kui 7 aastat;
• keskmine intressimäär on 14,5%;
• tagatis peab olema kindlustatud.

Sellise muljetavaldava summa ja pika tagasimakseperioodi puhul on tingimused vastuvõetavad, eriti kui raha võetakse oma ettevõtte arendamiseks.

Laenupakkumised juriidilistele isikutele

Tänapäeval areneb Venemaal kiiresti väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete nišš. Ärimehed vajavad rahasüste. Seetõttu on Sberbank sellistele organisatsioonidele välja töötanud kasumlike pangatoodete sarja.

Suurendades oma varasid laenatud vahendite arvelt, saab ettevõtja võimaluse kasumit oluliselt suurendada. Eraldatud raha saab kasutada ettevõtte avamiseks, laiendamiseks või täiesti uue niši arendamiseks.

Paljud organisatsioonid omavad maatükke, mida saab kasutada tagatisena. See võimaldab oluliselt parandada laenu andmise tingimusi.

Osa laenu võib isegi rahastada riik. See kehtib eriti praegu põllumajandustööstuse kohta.

Ärirent: Sberbanki laenu tingimused

See pakkumine on välja töötatud mitte ainult juriidilistele isikutele, vaid ka eraettevõtjatele. Panga eraldatud vahendeid saab kulutada oma äri arendamiseks või varasema laenu või liisingu refinantseerimiseks.

Üheks eeliseks on võimalus teha pigem diferentseeritud kui annuiteetmakseid, mis vähendab oluliselt laenukulu. Raha sellise pangatoote eest võivad saada organisatsioonid, mis tegelevad äripindade üleandmisega teistele isikutele üürimiseks.

Kohustuslikud tingimused on:

1. üle viimase 6 kuu tegutsenud ettevõtte olemasolu;
2. aasta tulu äritegevusest on alla 400 miljoni rubla.

Raha väljastatakse klientidele järgmistel tingimustel:

• maksimaalne summa on 600 miljonit rubla;
• Laenu saad tagasi maksta 10 aasta jooksul;
• intressimäär määratakse individuaalselt ja sõltub ettevõtte kasumlikkusest ja laenu tähtajast;
• võimalik on 12-kuuline edasilükkamine;
• viivis - 0,1% iga päev maksesummast;
• maa tagatiseks kasutamisel ei ole vaja kindlustust sõlmida;
• käendajate olemasolu.

Ärikinnisvara - Sberbanki maatagatisega laenud

Seda tüüpi laenu võivad saada organisatsioonid või üksikettevõtjad. Raha väljastatakse sihtotstarbeliselt, nimelt erinevate ruumide (laod, tööstushooned, kontorid, kaubanduspinnad ja muu ärikinnisvara) ostmiseks.

Laenuvõtja peab tegevusi ellu viima vähemalt viimased 6 kuud (hooajaliste organisatsioonide puhul pikeneb see periood 1 aastani). Aastane kogutulu ei tohi ületada 400 miljonit rubla.

Raha eraldatakse järgmistel tingimustel:

• laenu maksimaalne summa ja intressid ei ole määratletud ning need arvutatakse individuaalselt;
• kinnisvara ostu esmamakse ei tohi olla väiksem kui 20%;
• võlga saab tasuda 10 aasta jooksul vastavalt diferentseeritud makseskeemile;
• trahvid ja viivised on identsed Ärirendi pakkumise samade näitajatega;
• Kindlustamisele ei kuulu maatükkide kujul panditud vara.

Maa tagatisel laenu võtmine on tulus

Olles uurinud kõiki pankade pakkumisi, võime järeldada, et maatükke on kasulik tagatisena kasutada, kuna enamasti ei kuulu need kindlustusele, mis tähendab, et laenuvõtja säästab olulise osa oma eelarvest. Kõige olulisem on läheneda toote valikule vastutustundlikult, et saada maksimaalne rahaline efekt.

Maatükki tagatisena antud laenul on võrreldes teiste kaasaegsete laenuliikidega mitmeid eeliseid. Seda tüüpi pangateenus võimaldab saada pikemaks perioodiks suuremat laenu madalama intressiga. Maa tagatisel laenu ei saa kõigis pankades ning selle saamise kord erineb tavalaenust.

Iseärasused

Nende laenuprogrammide silmapaistvad omadused on järgmised:

1. Pikaajaline vastuvõtuprotsess. Tagatisraha nõudmine, millega kaasneb dokumentide vormistamisele ja menetlemisele kuluv lisaaeg.
2. Vara kaotamise oht kui laenuvõtja ei suuda laenu tagasi maksta.
3. Programmid on loodud suurte summade saamiseks soodsatel tingimustel. Mõnes pangas võib tavalise tarbimislaenu intresside vahe olla kuni 1,5-kordne.
4. Maksimaalne laenusumma sõltub tagatise koguväärtusest ja ületab harva poole sellest.
5. Edasilükkamise võimalus laenu tagasimakse algus, mis on laenu tasumiseks eriti oluline põllumeestele, kes plaanivad saagikoristust.
6. Nõue kindlustusele tagatise objektile.

Registreerimise kord

Teades, kuidas maa tagatisel laenu saada, saad oluliselt alandada tarbimislaenu intressimäära, aga ka oluliselt parandada muid laenutingimusi.

Enne laenuga jätkamist kuulub tagatise hindamine. Panga spetsialistid hindavad tagatist iseseisvalt, tasu võtmata. Kui hindamise tulemused kliendile ei sobi, võib ta pöörduda sõltumatute ekspertide poole. Kui teil on kõik nõutavad dokumendid, ei kesta registreerimisprotseduur rohkem kui kaks päeva.

Nõuded dokumendile

1. Vene Föderatsiooni tsiviilpass.
2. TIN sertifikaat.
3. Kliendi töötamist kinnitav tõend.
4. Kasumiaruanne.
5. Maa dokumendid (omand, katastripass).
6. Abielus klientide puhul on laenu andmiseks vajalik teise abikaasa kirjalik nõusolek.

Pangad, mis pakuvad laenu maa tagatisel

Hüpoteeklaenu või maatüki tagatisel laenu saate võtta ühendust järgmiste föderaalpankadega:

• Sberbank;
• Rahvusvaheline Moskva pank;
• RosEvroBank;
• Moskva Pank;
• Moskva krediidipank;
• Rosselhozbank.

Oma elukohas saab klient kasutada sarnaseid krediidiprogramme piirkondlikes pankades. Igas pangas krundi tagatisel laenu andmisel on omad nüansid ja erinevused.

Sberbank

Suurim Venemaa pank pakub võimalust võtta laenu mistahes eesmärgil tagatiseks kinnisvara.

Selle toote eelised on atraktiivsed laenuintressid, pole vaja kinnitada krediidivahendite sihtotstarbelist kasutamist ning registreerimis- ja hooldustasude puudumine.

Palgaarvestusklientidele langeb intressimäär 1,00%. Klientidele, kes on sõlminud tagatise eseme kindlustuspoliisi, pakub Sberbank täiendavat allahindlust 1,00%.

Maatüki tagatisel antakse pangalaenu järgmistel tingimustel:

Rosevrobank

Mittesihtlaenamise pakkumiste hulgas pakub RosEvroBank kasutada tagatisega laenu. Pandina arvestatakse ainult elamuga maatükki.

Laenu eelisteks on madalam intressimäär ja võimalus kasutada krediidivahendeid pika perioodi jooksul (kuni 20 aastat).

Laenu tingimused:

Seda tarbijalaenuprogrammi iseloomustab mugav tagasimakse arvutamine annuiteedimaksete vormis võrdsetes osades ning see näeb ette ka võimaluse enne lepingus määratud tähtaega täielikult või osaliselt tagasi maksta ilma trahvideta.

Rosselhozbank

Rosselkhozbank pakub võimalust saada sihtotstarbeta laenu eluaseme tagatisel koos krundiga, sh ridaelamud, järgmistel tingimustel:

1. Madalad intressimäärad.
2. Teenustasusid ei võeta.
3. Kliendil on õigus valida eelistatud tagasimakseskeem - annuiteet või diferentseeritud maksed.
4. Ennetähtaegne tagasimaksmine – trahvi pole.

Üldtingimused:

Maatüki näol tagatisega laenu andmisel on näol palju positiivseid külgi madalad laenuintressid, suured laenumahud ja pikk kasutusiga. Pidades silmas tagatise omandiõiguse kaotamise ohtu kliendi maksevõime halvenemise korral, peaksite hoolikalt hindama oma suutlikkust krediidikohustusi õigeaegselt ja täielikult täita.

- üks kaasaegse laenamise liike. Sellise laenu saamisele võib loota iga maaomanik. Sellist programmi pakkuva panga leidmiseks peate aga kõvasti tööd tegema.

Riskid panga jaoks

Vaatamata suurele nõudlusele ei kiirusta enamik krediidiasutusi maa tagatisel laenu andma. Risk on liiga suur, kuna maatükkide likviidsus on üsna väike. Seega, kui pangad otsustavad seda teha, osutuvad laenutingimused laenuvõtja jaoks ebasoodsateks.

Reeglina arvestavad pangad nende klientide avaldusi, kellel on üle 6 aakri suurune maatükk. Samal ajal sõltub sellest näitajast otseselt väljastatud vahendite summa. Mida suurem on omandus, seda soliidsem on laenusumma.

Majaga krunt: eelis või puudus

Elamute olemasolu tagatiseks pakutaval krundil on ühelt poolt silmapaistev eelis. See suurendab oluliselt panga garantiisid. Teisest küljest tekitab see raskusi, mis on seotud erakinnisvara hindamise ja selle hindamise asjakohasusega kogu laenulepingu kehtivusaja jooksul. Juhtub, et 5-10 aasta pärast kaotavad äärelinna hooned oma väärtuse näiteks loomuliku kulumise tagajärjel.

Pangad, mis pakuvad laenu maa tagatisel

Meie riigis tegutsevate krediidiorganisatsioonide tohutu hulgast rakendab maatagatisega laenuprogrammi vaid väike osa. Põhimõtteliselt on need juhtivad pangad, mis kuuluvad Venemaa viiekümne suurima panga hulka. Hüpoteeklaenu või mittesihtotstarbelise laenu saate maa pantimisel võtta ühendust:

• Sberbank;
• Rahvusvaheline Moskva pank;
• Rosevrobank;
• Moskva Pank;
• Moskva krediidipank;
• Rosselhozbank.

Hüpoteegiga koormatud maa hindamise kriteeriumid

Juba enne laenu väljastamise otsuse langetamist uurivad pangad hoolikalt tagatist. Kõik krediidiasutused järgivad peaaegu samu kriteeriume:

• Kliendi poolt tagatiseks pakutav maa peab kindlasti olema täisomandis või osaluses. Viimasel juhul saate paigutada ainult oma osa saidist.
• Koht peab olema kas põllumajanduslik või sobilik elamuehituseks.
• Kui krundile on plaanis ehitada maja, siis tuleb esitada vastav dokumentatsioon: ehitusluba, ehitusprojekt, töövõtuleping.
• Kui krundil on juba elamu, siis on kadestamisväärseks eeliseks ka kliendi omandiõigus sellele. See toob kaasa tagatissumma ja sellest tulenevalt ka laenusumma suurenemise. Oluline on, et omanik ei kaotaks õigust maale hüpoteegi seadmiseks, kui sellel asub kolmandale isikule kuuluv objekt.
• Objekti hindamisel tuleks arvesse võtta kõiki kliendile omandiõiguse alusel kuuluvaid hooneid, sealhulgas mitteeluruume. Tagatisraha suurust suurendavad ka sellised asjaolud nagu: kommunikatsioonide olemasolu, sissepääs, hea territoriaalne asukoht, koha populaarsus, turvalisuse ja muude mugavuste olemasolu. Enamasti usaldavad hindamist sõltumatud eksperdid.

Maa tagatisel laenu andmise põhitingimused

Keskmiselt on kõik pangad valmis pakkuma laenu maa tagatisel järgmistel tingimustel:

• Laenusumma: alates 30 tuhandest dollarist kuni 80% saidi turuväärtusest.
• Intress 12-16% aastas.
• Laenu tähtaeg 1 kuni 30 aastat.

Nende näitajate kõikumine ei sõltu ainult omandis oleva maa väärtusest, vaid ka kliendi kinnitatud sissetulekust. Laenusumma on otseselt proportsionaalne laenuvõtja sissetulekuga ja intressimäär, vastupidi, on seda madalam, mida suurem on sissetulek.

Hüpoteeklaen maa tagatisel

Mõned pangad rakendavad programme sihtotstarbeliste maatagatisega laenude väljastamiseks. Laekunud raha tuleb sel juhul tellijal suunata eluruumide ehitamiseks. Seega rahastab MKB vahendeid kuni 80% ulatuses hüpoteegiga koormatud maa väärtusest. Laenulepingu saab sõlmida kuni 10 aastaks.

Moskva Pank rakendab etapiviisilist laenuprogrammi. Algstaadiumis väljastatakse ka summa, mis võrdub teatud protsendiga saidi maksumusest. Ja töö edenedes laenusumma suureneb. Tellija saab võimaluse ehitust õigeaegselt finantseerida.

Laenu saad maatüki tagatisel mitmes pangas, aga ka krediidiasutustes. Kuid potentsiaalsel laenuvõtjal, kes seda teha soovib, on mitmeid raskusi. Seda seetõttu, et seda tüüpi laenamine on finantsasutuste jaoks riskantne. Need, kes on valmis väljastama maaga tagatud rahalisi vahendeid, esitavad palju nõudeid nii laenuvõtjale kui ka pandile.

Miks on nii vähe pakkumisi?

Maa tagatisel laenud ei kuulu levinud pangatoodete nimekirja. See on tingitud asjaolust, et selline tagatis on vähelikviidne. Kui laenusaajal on tõsised rahalised probleemid ja ta ei suuda oma kohustusi täita, siis ei ole alati võimalik leida maale ostjat, kes neid lühikese ajaga lahendaks. Lisaks on maa müügi juriidilisel poolel palju nüansse. Kui pangal mõni neist kahe silma vahele jääb, ei pruugi ta saiti üldse müüa.

Nõuded tagatise subjektile

Peaaegu kõik finantsasutused esitavad maale tagatiseks samad nõuded, nimelt:

1. Maatükk peab olema potentsiaalse hüpoteegipidaja ainuomandis.
2. Maatüki kasutamise otstarve peaks olema majapidamiskruntide rajamine või hooldamine. Mõned krediidiasutused aktsepteerivad tagatisena ka põllumaad.
3. Kui potentsiaalne laenuvõtja pandib maa, kuhu ta plaanib ehitada, siis peab tal olema ka täispakett dokumente. See sisaldab: kohalike täitevasutuste lubasid, projekti ja lepingut töövõtjaga.
4. Kui krundil on hoone, siis tuleb selle kohta pangale dokumendid esitada. Tasub teada, et olukorras, kus hoone kuulub teisele isikule, on maa tagatisel laenu saamise võimalus minimaalne.

Laenu suurus sõltub eelkõige maa väärtusest. Selle arvutamisel võetakse arvesse järgmisi nüansse:

• Saidi asukoht ja eesmärk.
• Kommunikatsiooni olemasolu saidil või sellega kokku võetud.
• Juurdepääsuteede olemasolu ja seisukord.
• Mulla omadused (kui ala on põllumajandusliku otstarbega).

Kuhu pöörduda

Sberbank

Maatüki tagatisel laenu väljastab Sberbank. Praegu pakuvad nad sellist laenu eraisikule väljastada järgmistel tingimustel:

1. Summa ei tohi olla väiksem kui pool miljonit rubla, kuid ei tohi ületada 60% maa väärtusest.
2. Laenu tähtaeg ei tohi ületada kahtkümmend aastat.
3. Intressimäär alates kaheteistkümnest protsendist aastas.

Pank esitab potentsiaalsetele laenuvõtjatele järgmised nõuded:

• Vanus 21 kuni 75 aastat.
• Vähemalt kuus kuud töökogemust praegusel töökohal. Kogu kogemus peab olema üle ühe aasta.
• Sissetuleku tase on piisav igakuiste maksete tasumiseks.

Sel juhul ei võta pank taotlust arvesse, kui laenuvõtja või kaaslaenaja on:

• eraettevõtja;
• talu liige.
• väikeettevõtte juht või omanik (töötajate arv ei ületa kolmekümmend inimest).

Hüpoteegipidaja peab esitama pangale maatüki kohta järgmised dokumendid:

• Dokumendid, mis kinnitavad saidi omandiõigust. Nende hulka kuuluvad müügileping, kingitus, pärimistunnistus jne.
• Maa hindamisakt. Seda dokumenti saab väljastada ainult panga poolt akrediteeritud hindamisettevõte.
• Abikaasa nõusolek maatüki pandiks võõrandamiseks või pandipidaja kinnitus, et maa omandamise ajal ei olnud ta abielus.

Pank nõuab, et tagatis oleks kindlustatud. Samuti palutakse laenuvõtjal vormistada isikukindlustusleping. Kui ta keeldub, annab pank laenu kõrgema intressiga.

Juriidilistel isikutel (väikeettevõtetel), aga ka üksikettevõtjatel on võimalus saada Sberbankist maatüki tagatisel laenu järgmistel tingimustel:

1. Laenu tähtaeg ei ole lühem kui kuus kuud ja mitte rohkem kui neli aastat.
2. Laenusumma on kolmsada tuhat kuni viis miljonit rubla, samas kui see ei tohi ületada 60% maa väärtusest.

Eeltaotluse saab teha mitte ainult isikliku pangakontori külastuse ajal, vaid ka telefoni teel.

Rosselhozbank

Samuti saab Venemaa Põllumajanduspangast laenu maa tagatisel. Eelkõige annab pank välja põllumajandusmaa tagatisel rahalisi vahendeid väike- ja mikroettevõtete esindajatele.

Pank annab laenu järgmistel tingimustel:

1. Laenu tähtaeg kuni kaheksa aastat.
2. Tagasimaksmist on võimalik edasi lükata kaks aastat (samal ajal tuleb tasuda intressi esimesest laenukuust).
3. Laenusumma ei tohi ületada 70% maatüki väärtusest.
4. Põhiomanike käenduse registreerimine, kui laenu võtab juriidiline isik.

Pank esitab krundile järgmised nõuded:

• Maa võib olla eranditult põllumajanduslik.
• Sait kuulub pandipidajale omandiõiguse alusel vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele. Kui laenuvõtja võtab krundi ostmiseks laenu, siis see nõue esitatakse müüja vastu.
• Maatükk on vastavalt seadusandlusele vaba igasugustest koormatistest.
• Maa-ala ei ole käibelt kõrvaldatud ega ole ringluses piiratud.

Panga nõudmisel on laenusaaja kohustatud maatüki kindlustama.

Lisaks pankadele on turul ka teisi finantsasutusi, kes on valmis maa tagatisel laenu väljastama. Reeglina esitavad nad laenuvõtjale ja tagatisele leebemad nõuded. Samas on laenu andmise tingimused ebasoodsamad kui pangas. Eelkõige annavad rahaloomeasutused laene kõrge intressimääraga ja lühikese aja jooksul. Seetõttu tuleks nendega ühendust võtta, kui raha on vaja väga lühikese aja jooksul või kui potentsiaalne laenuvõtja ei suuda kõiki panga nõudeid täita.