За бажання вибрати кредитну картку, ми отримуємо від банків десятки пропозицій: ко-брендингові, для мандрівників, для шопоголиків, футбольних уболівальників та автолюбителів, з програмами знижок та бонусів, та й просто класичні кредитки з мінімальним набором опцій.
Але переважна більшість карток призначена лише для розрахунків: банки всіляко мотивують клієнтів активно платити картками в магазинах та онлайн. Як інструмент мотивації застосовується обмеження операцій з готівкою. У статті обговоримо найвигідніші кредитні картки для зняття готівки, їх переваги та недоліки, зробимо огляд.
Спочатку поговоримо про переваги та обмеження кредитних карток, отримаємо думки експертів про цей варіант кредитування.
Не потрібна порука та застава. Деякі структури пропонують оформити кредитну картку за спрощеним переліком документів, без довідок, онлайн-заявкою. Час отримання картки становитиме від однієї до десяти днів;
Як правило, кредитки діють три роки, потім термін продовжується;
Опція дозволяє витрачати кредитні кошти без відсотків. При повному погашенні боргу до закінчення певного терміну пільговий період знову почне діяти. Пропозиції банків у 2017 році: безвідсотковий період від 50 до 120 днів;
Банки пропонують власникам карток бонусні програми (кешбек, наприклад, або знижки в магазинах-партнерах). Є ко-брендингові картки з безкоштовним змістом, спеціальними умовами для подорожей чи покупок товарів тощо;
Картка не займе багато місця в портмоне, позбавить незручності перевозити та зберігати пачку купюр. Виявивши зникнення картки достатньо зателефонувати до банку та заблокувати рахунок. Кредитки платіжних систем Visa та MasterCard приймуть у будь-якій країні. Оплачувати покупки можна у будь-якій валюті, конвертація проводиться за внутрішнім курсом банку-емітента.
Думка експертів:
Кредитна картка – сучасний інструмент розрахунків, практичний та безпечний. Їм можна з вигодою користуватися, якщо дотримуватись правил і уникати зайвих витрат.
Порівняно зі споживчою позикою, ставка за кредитною карткою вища на 5%-15%. У 2017 році середні відсотки за картковими кредитами в діапазоні від 23% до 39% річних;
За обслуговування кредиток банки беруть щорічне збирання. Суми різні, залежать як від статусу та начинки картки, так і від маркетингової політики банку. Сьогодні можна знайти преміальні кредитки за дуже помірною ціною. Що стосується додаткових послуг (смс-оповіщення, страховки та ін), то це ще одна стаття витрат для клієнта та прибутку для банку;
Позиція «зніму гроші та забуду про банк на 50 днів» розіб'ється про правило вносити мінімальний внесок до кінця звітного періоду. Затримка цього платежу спричинить серйозні штрафи.
Цей пункт заслуговує на окрему увагу.
Думка експертів:
Високі відсоткові ставки – плата ризики швидких кредитів. Це не загрожує клієнтам із можливістю декларувати свої офіційні доходи: довідки, що підтверджують стабільне становище, гарантують гарні умови, невисокі тарифи. Якщо отримання готівки планується на регулярній основі, потрібно знайти найвигіднішу кредитну картку для зняття готівки та мінімізувати свої витрати.
З наведеного вище переліку плюсів та мінусів ми склали критерії підбору кредиток для різних цілей. Якщо потрібно зняти готівку з кредитної картки, і це не разова операція, при виборі картки, скористайтеся цими порадами:
Критерії оцінювання | Поради та рекомендації | Комісійний збір та способи видачі грошей | Варто оцінити не лише розмір комісії за видачу готівки, а й способи: деякі структури візьмуть мінімальний відсоток за зняття готівки з кредитної картки в банкоматах своєї мережі, а за користування пристроєм «чужим» нарахують кругленькі суми. Приклад: комісія Альфа-Банку для «своїх» терміналів 0%, а сторонніх: 5,9%, мінімум 500 рублів. При отриманні в банкоматі іншої мережі суми 10 000 рублів доведеться заплатити 590 рублів комісійного збору; | Дія пільгового терміну | Кредитна картка з пільговим періодом на зняття грошей – це найкращий варіант для регулярного отримання готівки. Але при цьому слід оцінити свої можливості вчасно повертати борг і не потрапляти на підвищені відсотки; | Процентна ставка | Як уже зазначалося вище, ставка за кредитом може бути значно вищою при операціях з готівкою. Тому при регулярних зняттях сум вартість грошей буде дуже високою; | Ліміти | Розмір обмеження на зняття грошей із кредитної картки зазвичай не перевищує суми загального ліміту кредитування. Якщо регулярно потрібна певна сума готівки, варто взяти кредитку з відповідним лімітом. Схвалення банку на великий кредит залежить від повноти інформації про позичальника, підтвердження доходів та гарної кредитної історії; | Обслуговування | Вартість річного змісту може бути досить високою, особливо у разі невеликих лімітів кредитки. |
/* Тут ви можете скористатися CSS для поточного table */ /* Більше про CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-10" як base selector for example: #supsystic-table-10 ( ... ) #supsystic-table-10 tbody ( ... ) #supsystic-table-10 tbody tr ( ... ) * /
Ми пропонуємо оцінити три найкращі картки з низькими зборами або з безвідсотковим зняттям готівки:
Мапа | Комісія | Пільговий (грейс) період | Процентна ставка | Ліміт | Обслуживши. на рік | "100 днів без%" Альфа Банк | 0% при отриманні до 50000 рублів у пристроях мережі банку. В інших випадках нарахують 5,9% (мінімально 500 рублів) | 100 днів і діє при всіх операціях, у тому числі з готівкою | тарифи індивідуальні, у широкому діапазоні від 23,9% річних | до 300 000 рублів (індивідуально), обмеження отримання готівки на місяць до 60 000 рублів | 1490 руб. | "Готівка" Райффайзенбанк | 0% за видачу в банкоматах та ПВН банку. 0,5% (мінімум 50 рублів) при отриманні готівки у пристроях партнерської мережі | до 50 днів, не працює при готівкових операціях | від 31% до 34% при оплаті покупок та послуг, 39% при видачі готівки | до 600 000 рублів загальний ліміт кредитування, знімати готівку можна в межах цієї суми | 890 руб | "Низький відсоток" ВТБ Банк Москви | 299 рублів +4,9% | 50 днів, діє на всі операції, у тому числі на видачу готівки | від 23,9% до 29,9%, індивідуально | до 350 000 рублів, зняття готівки до 100 тисяч рублів на день, на місяць до 500 тисяч рублів | до 1980 руб. |
/* Тут ви можете скористатися CSS для поточного table */ /* Більше про CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-11" як base selector for example: #supsystic-table-11 ( ... ) #supsystic-table-11 tbody ( ... ) #supsystic-table-11 tbody tr ( ... ) * /
Рада експертів:
Щоб визначити, яка кредитна картка вам підійде, зробіть нескладні розрахунки, визначте:
- скільки готівки потрібно зняти з кредитної картки на місяць;
- яким буде розмір безготівкових платежів;
- яка сума ваших доходів, їхній загальний грошовий потік на місяць;
- чи дозволить періодичність надходження доходів погашати борг до закінчення безвідсоткового періоду.
Альфа Банк | Райффайзенбанк | ВТБ Банк Москви | "100 днів без%" | "Готівка" | "Низький відсоток" | Пропозиція Альфа-Банку буде цікава клієнтам із середнім доходом та помірними потребами у готівці. Кредитна картка без відсотків за зняття готівки дозволить отримувати до 50 тисяч рублів щомісяця та погашати борг протягом 100 днів. | Кредитку від Райффайзенбанку вибирають користувачі, для яких важливо отримувати значні суми готівкою. Це кредитна картка без комісії за зняття грошей у своїх банкоматах. До переваг варто додати і невисоку вартість утримання. Але за задоволення знімати великі суми власникові доведеться платити 39% річних. | Банк Москви пропонує кредитні картки для зняття готівки з помірними відсотковими ставками, та пільговим періодом, що діє на всі операції. Ліміти досить високі, і дозволять клієнту з доходом вище за середнє знімати щомісяця до 500 тисяч рублів готівкою без великих витрат. |
Здрастуйте, шановні читачі.
Напевно, хоч раз у житті Вам. Неважливо, на що саме – купити сукню зі знижкою, що сподобалася, скинутися на випускний вечір дитині, оплатити послуги зубного лікаря.
Головне – те, що гроші були потрібні терміново, а при собі потрібної суми не виявлялося – знову затримали зарплатню чи вчасно не перевели гроші за халтуру.
Справлятися з такими проблемами досить складно: великі суми готові позичити далеко не всі близькі чи друзі, а всякі фінансові організації за кредити невеликі суми ломлять просто космічні відсотки. Що ж робити? Здається, відповіді на це питання немає, але один спосіб все ж таки є…
Подивіться на реклами «кредиток» популярних банків – у них Ви, напевно, виявите таємниче словосполучення «грейс-період». За розумним іноземним словом ховається не що інше, як кредитна картка з пільговим періодом кредитування. Саме вона стане вирішенням Ваших проблем! А як вона це зробить і за рахунок чого – дізнаєтесь прочитавши сьогоднішню статтю.
«Кредитка» з грейс-періодом (або пільговим періодом, на який надається кредит) – картка, з якої можна витрачати гроші без нарахування відсотків!
Відбувається це так: банк встановлює термін, протягом якого за користування коштами не потрібно платити відсотки. Клієнт банку з такою карткою розплачується за покупки, але витрачає не свої гроші, а кошти фінансової установи. Погашує борг власник такої картки тоді, коли йому зручно, проте якщо він не хоче «потрапити на відсотки», то потрібно зробити це, доки не закінчився грейс-період.
Кредитні картки з пільговим періодом вперше з'явилися в асортименті пропонованих «кредиток» у найбільших банків нашої країни – саме вони дали поштовх до такого виду банківської діяльності. Згодом подібні пропозиції з'явилися практично у всіх фінансових установ, які працюють з населенням, проте клієнти, як і раніше, віддають перевагу великим банкам. Просто за звичкою – так зручніше. Але не завжди вірно.
Вигоду від «кредиток» із грейс-періодом отримують усі: і клієнт, який використовує картку для покупок, і банк, що їх випускає.
Вигода для клієнта цілком зрозуміла: по суті йому надається безкоштовний кредит. Сьогодні користуватися грошима фінансових установ і не платити за це ніяких відсотків можна тільки за допомогою кредитних карток з пільговим періодом – у всіх інших випадках доведеться розлучатися зі своїми грошима (нехай не зараз, але потім обов'язково це станеться).
Кредитна картка, для якої встановлений грейс-період, звичайно, не підійде, щоб купити машину чи квартиру – надто маленький ліміт встановлено для безвідсоткового користування грошима банку. Втім, щоб порадувати себе обновкою, купити потрібну техніку або терміново внести якийсь платіж, така пропозиція цілком підійде – кредитного ліміту вистачить з лишком, ще й залишиться.
А в чому полягає вигода банку? Незважаючи на її неочевидність, «кредитки» з грейс-періодом насамперед «працюють» на фінансову установу, а не на клієнта.
Пояснити це дуже просто:
Перейдемо до детального розгляду пропозицій російських банків. Перша на черзі – «кредитка» від найвідомішого банку країни – Ощадбанку.
Умови обслуговування за карткою «Сбера» такі:
Пропозиція найбільшого та відомого банку Росії – одні з найкращих. Серед переваг можна відзначити великий кредитний ліміт (далеко не кожен банк погодиться надати позичальнику 600 тисяч рублів) та низьку ставку (25,9% - одна з найвигідніших пропозицій на ринку).
Що ж до грейс-періоду, то тут «Ощадбанку» хвалитися особливо нема чим: 50 днів – навіть трохи менше, ніж пропонують інші фінансові установи. Втім, головний банк країни бере інші переваги, а кредитку з великим терміном безвідсоткового користування грошима краще пошукати в іншому місці.
Оформити кредитну картку Ощадбанку віза голд можна двома способами
Відгуки про «кредитки» найбільшого банку Росії переважно не найпозитивніші.
Клієнти хоч і відзначають низькі відсоткові ставки та великий кредитний ліміт, але іноді скаржаться на те, що ці переваги часом виходять боком.
Наприклад, часто відбуваються ситуації, коли Ощадбанк відмовляється знижувати ліміт навіть при письмовій заяві власника пластикової картки. Але і це ще не все: часто «Сбер» оформляє карту без відома клієнта і потім повідомляє йому про борг, якого насправді не повинно бути.
Тому, якщо Ви користуєтеся його послугами, обов'язково перевіряйте свої картки та баланс на них – цілком можливо, десь на Вас була заведена небажана «кредитка».
Наступна в черзі найвигідніших кредитних карток із пільговим періодом – карта від Газпромбанку.
Умови обслуговування – такі:
Умови дуже непогані (принаймні порівняно зі Ощадбанком). Але чому таких карт не дуже багато? Є одразу кілька причин.
"Досить складно, але цілком здійсненно", - скажете Ви. Це справді так, але я забув сказати про ще один (і, мабуть, найважливіший) нюанс. Щоб мати кредитну картку Газпромбанку, потрібно обов'язково мати зарплатний «пластик», випущений цим же банком.
Для чого це потрібно?Дуже багато фінансових установ, які масово випускають «кредитки», потім страждають із поверненням своїх коштів. Газпромбанк же йде принципово іншим шляхом, воліючи випускати мінімальну кількість пластикових карток, але гарантуючи повернення зайнятих за ними коштів. Забезпечується це досить просто: власник картки обов'язково має «зарплатний» пластик (інакше картки у нього просто не буде), і у разі прострочення платежу банк «просто» спише його з рахунку, на який виплачується трудовий дохід. Воістину, все геніальне просто!
Процедура отримання картки у Газпромбанку нічим суттєво не відрізняється від інших банків. Заявку можна залишити у відділенні через сайт, по телефону або «Домашній банк».
Під час подання заяви потрібно буде залишити свої паспортні дані та повідомити іншу потрібну банку інформацію. Далі співробітники установи розглянуть відомості та винесуть своє рішення. Якщо воно буде позитивним, картку разом з усіма потрібними документами буде відправлено до необхідного додаткового офісу, де її можна буде забрати.
Відгуки про Газпромбанк (а точніше, про його кредитні картки) не найкращі. Автори звертають увагу насамперед на низьку кваліфікацію працівників офісів – вони не в змозі сказати щось конкретне про схвалення чи відмову у видачі картки, а також не знають умов її використання.
Крім того, наголошуються випадки раптового обнулення кредитного ліміту – з цим дуже неприємно зіткнутися, якщо, наприклад, плануєш зробити велику покупку, а грошей на картці немає.
"Кредитка" від ВТБ 24 - наступна, про яку я хотів би сьогодні Вам розповісти.
Спочатку, як і завжди – умови обслуговування банком:
Досить звичайні умови, які нічим не виділяються на тлі інших пропозицій. Грейс-період можна знайти і довше, кредитний ліміт також зовсім не дивує. Єдине, що, мабуть, можна відзначити в цій карті в порівнянні з іншими «кредитками» з грейс-періодом – якщо в інших пропозиціях його зовсім немає, то тут він (нехай і мінімальний) все ж таки є.
Щоб отримати кредитку від ВТБ 24, потрібно відповідати деяким вимогам:
Оформити кредитну картку з пільговим періодом від ВТБ 24 можна цілком стандартно: Відвідати офіс потрібно лише один раз (і то вже тоді, коли картку буде випущено). Спочатку слід заповнити анкету (на сайті банку) та обов'язково вказати свій номер. Співробітники фінансової установи розглянуть заявку та повідомлять Вам про підсумки у спеціальній SMS.
При позитивному відгуку «пластик» одразу ж випустять і привезуть у потрібний офіс – про це Вам також надійдуть повідомлення. Залишиться тільки взяти документи та відправитися у відділення – пластикова картка вже чекатиме на Вас там.
Відгуки про кредитну картку ВТБ 24 не найрайдужніші.
Серед основних недоліків – недостовірна інформація у SMS (трапляється, що у повідомленні надходить одна сума мінімального щомісячного платежу, а насправді виявляється зовсім інша), також зазначаються факти збільшення ліміту за рахунком картки без отримання згоди клієнта.
Що ж до переваг, то насамперед власники «кредиток» дають високу оцінку персоналу банку, який не лише намагається вирішити проблеми будь-якого клієнта, а й робить це з позитивними емоціями.
« » - наступна кредитна картка, про яку я хочу розповісти в рамках огляду карток з грейс-періодом.
«Тінькофф» пропонує такі умови обслуговування для своїх клієнтів:
Умови не найгірші, але не видатні – якщо потрібно терміново багато грошей, така картка не підійде. Втім, якщо великі витрати не плануються, то пропозиція дуже цікава - ставка не найбільша (якщо надати всі потрібні документи і дати гарантії надійного доходу, то можна отримати і 20%), а за витрати буде повертатися нехай і невеликий, але все- таки - 1% з будь-якого придбання.
Безперечна перевага кредитної картки Тінькофф - не потрібно відвідувати банк. Зовсім!
Все відбувається не в офісі: заявку ви оформляєте самі через сайт (піде на це максимум 15-20 хвилин часу, а система сама відображатиме, які шанси у Вас є на отримання «кредитки»), інформацію про статус картки отримуєте через SMS, а сам «пластик» разом із усіма потрібними документами отримуєте у кур'єра.
Відгуки про пропозицію від першого в Росії Інтернет-банку загалом непогані.
Насамперед клієнти задоволені роботою агентів: вони готові під'їхати туди, де зручно одержувачу карти, а й спокійно пояснять всі переваги карти, нюанси її використання.
Крім того, більшість власників кредитного «пластику» від Тінькофф відзначає непогану відсоткову ставку: звичайно, для її отримання потрібно постаратися (і про це в першу чергу говорять самі клієнти), але воно того варте.
Ще одна пропозиція серед карток із пільговим періодом кредитування, про яку я хочу сьогодні розповісти – кредитні картки Россільгоспбанку.
Усього банк випускає понад 10 видів кредитних карток, які відрізняються один від одного бонусними системами та іншими особливостями (наприклад, платіжними системами). Я розповім про класичну кредитну картку - як правило, більшість клієнтів Россільгоспбанку воліють саме цей продукт.
Умови обслуговування наведені у переліку нижче:
Класична «кредитка» Россільгоспбанку має як переваги, так і недоліки. До достоїнств можна віднести дуже великий кредитний ліміт (до 1 мільйона рублів, щоправда, практично сума виявляється менше). Недоліком є необхідність платити за обслуговування - якщо в інших банків є можливість не витрачатися на це (наприклад, витрачати з картки певну суму або зберігати на ній гроші в якомусь розмірі), то клієнти Россільгоспбанку змушені щороку платити 700 рублів.
Кредитні картки Россільгоспбанку оцінюються клієнтами загалом негативно. Основний недолік пропозиції – утримання відсотків при погашенні боргу безпроцентного періоду. Крім того, власникам картки не подобається низька кваліфікація співробітників офісів та мала кількість відділень, банкоматів, де можна було б сплатити заборгованість.
Остання пропозиція, про яку обов'язково потрібно згадати наш сьогоднішній огляд банківських карток з грейс-періодом – карта «Елемент 120», яку випускає «Пошта-Банк».
Умови обслуговування продукту «Елемент 120» Пошта-Банком:
Саме картка «Елемент 120» має найбільший безвідсотковий період – користуватися грошима безкоштовно можна до чотирьох місяців! Решта умов цілком стандартна: кредитний ліміт, відсотки, мінімальний платіж – все на рівні, але не визначне.
Оформити картку можна онлайн. Для цього потрібно вибрати відповідний розділ на сайті, перейти за посиланням та заповнити всі необхідні дані (паспортні відомості, електронна пошта, номер телефону, відомості про зайнятість та додаткові дані).
Далі Пошта-банк опрацює інформацію та виведе протягом однієї хвилини попереднє рішення щодо позики. Якщо вердикт позитивний, то можна шукати своє відділення Почта-банку на карті, збирати документи та вирушати на адресу, щоб отримати «пластик».
Дуже багато банків пропонують скористатися кредитною карткою для зняття готівки з пільговим періодом, що поширюється на цю операцію. Але фінансових організацій, які не стягують комісію за переведення в готівку коштів не так і багато. У цій статті ми розглянемо картки, що поєднують обидві ці переваги.
Альфа-Банк називає свою кредитну картку «100 днів без відсотків» найкращою для зняття готівки, і ми можемо погодитися з цією пропозицією. Адже отримати кошти можна в будь-якому банкоматі світу (може стягуватися оплата сторонньому банку) без комісії на 100 днівпільгового періоду, що одна із найбільш тривалих грейс термінів російському фінансовому ринку. Основні умови користування полягають у наступному:
Але є одне суттєве обмеження – без комісії можна зняти до 50 000 ₽ на місяць.Потім за отримання готівки до максимального місячного ліміту в 300 000 ₽ необхідно буде заплатити 5,9% від суми зняття, але не менше 590 ₽. При цьому пільговий період кредитної картки продовжує діяти.
Картка Просто від банку Східний відноситься до , тобто тим у яких дуже тривалий пільговий період (до 4 років) та процентна ставка за кредитом становить 0% річних. При цьому за операції зі зняття готівки комісія не береться, а денний ліміт становить до 100 000 ₽ на день та до 1 млн ₽ на місяць. Існує 2 види подібної картки за такими умовами:
Але є одна умова – плата за користування складає 30 ₽ або 50 ₽ на деньякщо відкрити кредитний ліміт на карті, тобто за кожен день користування отриманими без комісії готівкою банку. Вигідність такого виду оплати залежить від суму зняття та строків погашення заборгованості.
Кредитна картка Зеро від МТС Банку також можна віднести і працює за аналогічною схемою з попередньою. Різниця полягає в тому, що щодня можна зняти без комісії не більше 50 000 ₽, а на місяць до 600 000 ₽. При цьому плата при відкритому ліміті, який максимально може досягати 150 000 ₽, становитиме 30 ₽ на день.
Пільговий період Зеро триває 1100 днів. Якщо заборгованість цей термін була погашена, то додатково нараховується 10% річних у сумі боргу. Випуск картки платний і коштуватиме клієнту 299 ₽. Перевести в готівку кошти можна в будь-якому банкоматі світу, але може братися додаткова комісія стороннього банку.
У Примсоцбанку всі кредитні картки дозволяють знімати готівку в банкоматах без нарахування додаткової комісії та з дією пільгового періоду, але найбільше під це завдання підходить Платинум. За місяць можна зняти 30 000 ₽. Понад цю суму доведеться заплатити 1,5%, але не менше 150 ₽. Основні умови користування карткою полягають у наступному:
Найбільш підходящою кредитною карткою для зняття готівки до 50 000 ₽ на місяць ми можемо однозначно назвати «100 днів без відсотків». Якщо ж потрібна велика сума на нетривалий термін, то варто розглянути Прости або Зеро, щоденна плата у яких може бути вигіднішою, ніж комісія за перевищення ліміту Альфа-Банку. Вибирайте картку з пільговим періодом, залежно від вашої ситуації.
Кредитні картки зараз активно використовуються населенням нашої країни. Вони дуже зручні як для непередбачених покупок, так і для постійного використання. Там розміщена певна сума кредитних коштів, які можна витрачати у зручний момент. Більшість таких карт дають своїм власникам можливість повертати суму покупок без нарахування відсотків протягом певного терміну, який називається пільговий період. Це дуже зручна умова, що дозволяє оплачувати необхідні товари чи послуги позиковими коштами без подальших переплат. Майже кожен банк пропонує оформити кредитну картку з пільговим періодом. Щоправда, кожна з них має свої умови. Ми з'ясували, на що варто звертати увагу при виборі кредитки:
Цікава бонусна програма, безкоштовне обслуговування
Пільговий період: до 55 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.5
Ренесанс Кредит - великий комерційний банк, який здійснює діяльність по всій території країни. Його головним напрямком є видача кредитів населенню. Банк пропонує вигідні тарифи за кредитками.
Кредитна картка від Ренесанс Кредит надається клієнтам із безкоштовним річним обслуговуванням, що дозволяє заощаджувати частину коштів. Пільговий період тут дорівнює 55 дням, а кредитний ліміт досягає 200 000 руб. За зняття готівки банк утримає 2,9% від суми + 290 руб. Поповнити рахунок безкоштовно можна у банкоматах та відділеннях Ренесанс Кредит. Кожен власник бере участь у бонусній програмі «Прості радості», за якою він може отримати до 0% кешбеку з деяких покупок. Для зручності розроблено спеціальну програму, в якій легко здійснювати будь-які операції по рахунку. Банк постійно проводить акції та конкурси для найактивніших власників.
Переваги: ставка від 24,9%, безкоштовне обслуговування, бонусна програма, зрозуміла програма, пільговий період. Недоліки: маленький кредитний ліміт, дороге зняття готівки, можна отримати тільки у відділенні.
Найкращий мобільний додаток, найпопулярніша
Пільговий період: до 55 днів на оплату покупок, до 120 днів на оплату кредитів
Рейтинг (2018): 4.5
Банк Тінькофф створює інноваційні продукти для своїх клієнтів майже 20 років. Він працює повністю на дистанційному обслуговуванні, не має банкоматів та відділень. Всі операції можна зробити в зручному інтернет-банку або мобільному додатку.
Кредитна картка «Платинум» одна з найпопулярніших серед населення. Вона пропонує такі умови: пільговий період протягом 55 днів, безкоштовне внесення коштів, повернення 1% усіх покупок у вигляді бонусів «Браво», відсоткову ставку від 15% річних. Отримати рішення про видачу картки можна миттєво, після чого протягом кількох днів співробітник доставить вам її додому. Всі операції можна здійснювати у простому та зручному додатку на смартфон від банку. Зняття готівки проводиться у будь-яких банкоматах з комісією 2,9% +290 руб. На цю операцію пільговий період не поширюється. Річний сервіс коштує 590 руб. Максимальний кредитний ліміт сягає 300 тис. руб.
Позитивні якості: низька початкова процентна ставка, кешбек на всі покупки, зручна цілодобова підтримка, просте управління фінансами через додаток. Недолік: велика комісія за зняття готівки.
Відмінна процентна ставка, кешбек на покупки
Пільговий період: до 50 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.6
Ощадбанк не потребує подання. Найбільший банк має відділення у кожному місті. Доступ до банкоматів є цілодобово. У його діяльність входять практично всі види банківських операцій - автокредити, вклади та інвестиції, споживче кредитування, дебетові та кредитні картки.
«Золота карта» створена для оплати покупок із відстроченням платежу протягом 50 днів. Цей термін надається для безвідсоткового погашення заборгованості. За обслуговування протягом першого року банк не стягує комісію, що дуже вигідно власникам. Кредитний ліміт становить 600 тис. руб. Подання заяви можливе онлайн, для цього потрібен лише паспорт. Відсоткова річна ставка встановлюється в діапазоні від 23,9 до 27,9%. На кожну покупку діє кешбек від 0,5%, який повертається як бонуси «Спасибо». Управління своїм рахунком може здійснюватися через програму на смартфон, інтернет-банкінг або банкомат. За зняття готівки утримується 3% від суми (щонайменше 390 крб.).
Переваги: вигідна процентна ставка, кешбек на покупки, зручне керування рахунком, гарні відгуки. Мінуси: висока комісія за зняття готівки.
Найкращі умови для новачків
Пільговий період: до 145 днів одразу після випуску картки, до 55 днів у решту часу
Рейтинг (2018): 4.6
За версією банку Росії Промсвязьбанк одна із системно значимих кредитних організацій країни. Він надає кредитну підтримку малому бізнесу, населенню, організаціям. Банк регулярно випускає нові цікаві пропозиції для клієнтів, серед яких є вигідні кредитні картки.
«Суперкарта» має встановлений безпроцентний період, що дорівнює 145 дням. Це досить довгий термін для поповнення рахунку після покупки. Кредитний ліміт починається від 30 000 і може досягати 600 тис. руб. Новим клієнтам не потрібно платити за перший рік обслуговування, а також наступні, якщо їх витрати на місяць більше 30 000 руб. В інших ситуаціях розмір оплати становитиме 1500 руб. Усього за 333 рублі клієнт може отримати картку з індивідуальним дизайном. За зняття готівки у сторонніх банках стягуватиметься комісія у розмірі 4,9%. Утримувач картки стає учасником програми PSBonus і може накопичувати бали з покупок.
Плюси: відмінні умови для новачків, безкоштовне обслуговування першого року, можливість оформлення картки з неповторним дизайном, бонусна програма, великий кредитний ліміт. Мінуси: великий пільговий період дається лише один раз на самому початку використання.
Найбільший встановлений пільговий період
Пільговий період: до 180 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7
Головні напрями діяльності Східного банку: споживче кредитування та залучення вкладів. Його відділення відкриті у всіх великих містах країни. Нині банк активно розвиває видачу кредитних карток.
Банк робить своїм клієнтам унікальну пропозицію – картку «Великий безвідсоток» із пільговим періодом цілих 180 днів. Крім того, купуючи одяг та взуття, ви можете розраховувати на 10% кешбеку з витрачених коштів. Ліміт складає від 55 до 300 тис. рублів. Важлива особливість – спеціальна бонусна програма кешбеку. За оформлення доведеться заплатити 1000 руб., Зате обслуговування буде безкоштовним. Мінімальний річний відсоток становитиме 29,9% для безготівкових розрахунків та до 49% для готівки. "Великий безвідсоток" можна відкрити, витративши 5 хвилин на онлайн-заповнення анкети. Згодом кредитний ліміт можна буде збільшити.
Переваги: дуже великий пільговий період, експрес-оформлення, повернення коштів з купівлі одягу та взуття, спеціальний додаток на телефон, чудові відгуки власників. Мінуси: висока комісія за зняття готівки, а також міжбанківські перекази (4,9%).
Великий кредитний ліміт, швидке оформлення
Пільговий період: до 110 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.7
Райффайзен банк має 52 філії по всій Росії та надає населенню можливість швидко та на добрих умовах оформити іпотеку, відкрити вклад, оформити кредитну картку з великим пільговим періодом та багато іншого.
Кредитка «110 днів» дозволяє з вигодою оплачувати покупки як у звичайних магазинах, так і онлайн-режимі. Протягом 3,5 місяців відсотки на них не нараховуватимуться. Якщо ваші витрати на місяць перевищать 8000 руб., то обслуговування картки буде безкоштовним. Отримати та оформити картку можна вже в день звернення. На зняття готівки та онлайн-перекази поширюється комісія у розмірі 3% +300 руб. Найнижча ставка за кредитом на рік становитиме 29%. Кредитний ліміт встановлюється у діапазоні від 15 до 600 тис. руб. на розсуд банку.
Основні переваги: безкоштовне обслуговування у разі дотримання умов, великий безвідсотковий період швидко оформляється. Недоліки: невигідні онлайн-перекази та зняття готівки, висока річна ставка, комісія на поповнення картки.
Безкоштовне зняття готівки у власних банкоматах, гарні відгуки
Рейтинг (2018): 4.8
Найпопулярнішим приватним банком із державною участю сміливо можна назвати Пошта банк. Той, хто з'явився порівняно недавно, вже встиг залучити безліч клієнтів. Його основна спеціалізація – експрес-кредитування, у тому числі видача кредитних карток.
Карта "Елемент 120" оформляється на дуже вигідних умовах. Пільговий період діє 120 днів (поширюється лише на оплату покупок). На повернення коштів поза цим періодом діє відсоткова ставка 27,9% річних. Максимум по карті ви можете скористатися сумою, що дорівнює 500000 рублів. Зняти готівку у власних банкоматах або банку ВТБ абсолютно безкоштовно, в інших випадках утримається 5,9%. За міжбанківські перекази стягується комісія у розмірі 0,8% від суми. За оформлення доведеться заплатити 900 рублів, видається картка на 5 років.
Плюси: великий кредитний ліміт, вигідний пільговий період, страхування покупок, чудові відгуки, експрес-оформлення, можливість змінити дату платежу. Мінуси: велика комісія на зняття готівки в інших банкоматах, висока річна ставка.
Кешбек на всі покупки, великий безвідсотковий період
Пільговий період: до 120 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.8
Уральський Банк реконструкції та розвитку вважається одним із найбільших кредитних організацій у РФ. Його відділення розташовані у більшості міст Росії, а лінійка кредитної продукції постійно розширюється. Банк випускає вигідні кредитні картки з більшим пільговим періодом.
Назва карти «120 днів без відсотків» говорить сама за себе. Протягом 4 місяців після покупок ви можете не переживати за переплату. За зняття готівки або онлайн-переказ утримається 4% або менше 500 руб. від суми. Максимальна кількість кредитних коштів на карті досягає 300 000 рублів і встановлюється в індивідуальному порядку. Річна ставка становитиме від 27 до 32% залежно від наявності довідки про доходи клієнта. Плата за обслуговування на рік складає 1900 руб. і списується одразу ж. Хоча у разі витрачання понад 150 тис. руб. за рік оплата повернеться на рахунок клієнта. 1% кешбеку нараховується за всі покупки.
Позитивні якості: вигідний безвідсотковий період, кешбек на всі витрати, обслуговування без комісії при дотриманні умов. Недоліки: дороге зняття готівки, невигідна річна ставка.
Унікальна карта розстрочки, найвигідніші покупки
Пільговий період: до 12 місяців, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9
СОВКОМБАНК – один із 20 найбільших вітчизняних банків за розміром активів. Займається видачею грошових, іпотечних та автокредитів, страхуванням вкладів та оформленням вигідних кредитних карток. Однією з найпопулярніших є "Халва".
Ця карта дає можливість новим клієнтам зробити першу покупку з пільговим періодом 12 місяців. З неї не можна зняти або переказати готівку, вона створена саме для покупок. «Халва» має багато магазинів-партнерів (понад 100 тисяч), кожен із яких дає свої умови на пільговий період. Наприклад, на покупку взуття в KARI діє розстрочка на 3 місяці, заправку на «Лукойлі» – 1 місяць, оплату дитячих товарів у «Дитячому світі» – теж 3, замовлення вікон у «Євровікнах» до 4 місяців. Після онлайн-оформлення карту можна забрати в одному з 2000 відділень СОВКОМБАНКУ або скористатися кур'єрською доставкою.
Переваги: великий пільговий період на купівлю у багатьох магазинах, безкоштовне обслуговування, швидке оформлення, кешбек до 1,5%, безкоштовне поповнення. Недоліки: не можна зняти готівку, деякі покупки дається невеликий безвідсотковий період.
Найвигідніше зняття готівки, карта без «підводного каміння»
Пільговий період: до 100 днів, на оплату покупок
Рейтинг (2018): 4.9
Банкомати та відділення Альфабанку є практично в будь-якому місті Росії. До лінійки банківських продуктів входять вигідні іпотечні, автокредити, допомога середньому та великому бізнесу, вклади, кредитні та дебетові картки.
Карта з максимальним лімітом 1 млн. рублів дає можливість власнику користуватися коштами протягом 100 днів безвідсоткового періоду. Важлива особливість - протягом місяця можна зняти готівкою до 50 000 руб. абсолютно безкоштовно. За поповнення картки також не стягується комісія. На вибір клієнта є три статуси: Classic, Gold, Platinum. Вони відрізняються розміром кредитного ліміту (від 300 тис. до 1 млн. руб.) та вартістю обслуговування (від 1990 до 6990 руб.). Рішення про видачу приймається за 2 хвилини, анкета подається онлайн. Процентна ставка на рік стартує від 23,99%.
Плюси: 100 днів пільгового періоду, низька процентна ставка, найкращі умови на зняття готівки, великий кредитний ліміт, чудові відгуки. Мінуси: дороге обслуговування платинової картки.
Кредитна карта давно стала універсальним інструментом для реалізації матеріальних потреб, коли власних коштів виявляється недостатньо. Але великі комісії на зняття готівки часто ставлять потенційного споживача перед вибором, наскільки актуальною є підібрана пропозиція. Кредитні картки зі зняттям готівки без відсотків - мрія будь-якої людини.
Щоб вибрати оптимальну пропозицію щодо оформлення кредитної картки для зняття готівки, попередньо рекомендується звернути увагу на 4 критерії відбору:
Кредитна картка з безвідсотковим зняттям готівки - ідеальний варіант для тих, хто звик робити покупки за реальні гроші.
Ощадбанк одна із найпопулярніших і надійних російських банків. Незалежно від виду кредитної картки, комісія на зняття готівки встановлена у всіх поданих пропозиціях. На пильну увагу заслуговує карти Gold з оптимальними умовами співпраці:
Відсоток зняття готівки з кредитної картки Ощадбанку не вираховуватиметься, якщо гроші забирати в банкоматах цієї фінансової установи.
Кредитні картки Альфа-банку надають оптимальні пропозиції щодо зняття готівки, якщо на місяць сума не перевищує 50 000 рублів. У такому разі комісія не передбачена. Якщо сума для переведення в готівку перевищує встановлений ліміт, діє комісія в розмірі 500 рублів +5,9% від розміру встановленої суми.
Також передбачені такі умови користування:
Зняття готівки з кредитної картки Альфа банку необхідно здійснювати лише у банках цієї фінансової установи.
Унікальна пропозиція від ВТБ «Мультикарта» у вигляді універсальної кредитної картки пропонує не лише безготівкову оплату покупок, а й можливість зняття коштів на вигідних умовах. Передбачено таку пропозицію:
Кредитна картка без зняття готівки підходить тільки тим, хто звик робити покупки в режимі он-лайн або через банківські термінали.
Інноваційний банк Тінькофф не має стаціонарних офісів, тому весь процес подання заявки до отримання картки здійснюється через інтернет. Для клієнтів, які використовують продукт «Літо», передбачені такі умови:
Багато хто вважає, що це найкраща кредитна карта для зняття готівки.
Банк Хоум Кредит, що успішно розвивається, пропонує свою карту Platinum на наступних умовах використання:
Для охочих оформити кредит на придбання товарів стане цікавою нова пропозиція картки «Розстрочка», проте зняття готівки не передбачено. Орієнтир продукту — оформлення споживчого кредиту придбання покупок. Кредитна картка із безкоштовним зняттям готівки існує, але не у всіх банках. Тому умови використання кредитки слід вивчати до оформлення товару.
Відео «Як зняти готівку без кредитів»