Що таке переказ грошей «Свіфт»? Міжнародна платіжна система "Свіфт" (Swift) - це платіжна система міжнародного рівня. У випадках, коли виникає необхідність здійснити платіж в іншу країну, буде зручно скористатися її послугами. Вважається, що вона надійніша і менш затратна, ніж інші аналогічні системи міжнародних платежів. За необхідності, за допомогою системи «СВІФТ» можна приватним особам здійснити оплату готелю чи навчання, а організаціям чи підприємствам – здійснювати розрахунки за товари чи послуги. Як відправником, так і одержувачем коштів може бути практично будь-хто:

• фізична особа;
• бізнес-фірма;
• організація;
• інші клієнти.

У неї є конкуренти. Це всім відомі фірми: MoneyGram, Western Union, Unistream та інші. На перекази сум менших, ніж десять тисяч доларів, «СВІФТ» бере вдвічі менше. А на ті, які перевищують цю суму - втричі дешевші. Ця система застосовується як звичайних грошових переказів, так банківських платежів.

Що вона собою являє

Це скорочення, зроблене за першими буквами англійської назви (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, SWIFT). Російською це означає «Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій».

Чим він відрізняється від конкурентів?

1. Під час передачі грошей дозволяється вибрати валюту, в якій буде отримано платіж. У разі потреби можна дати доручення про закупівлю потрібної валюти.
2. Важливою особливістю є те, що переказ здійснюється не на ПІБ одержувача, а на певний банківський рахунок. Тобто переводити в готівку отримані гроші при отриманні необов'язково. Вони можуть певний час зберігається на банківському рахунку.
3. Система заслужила у банківському світі високу репутацію. Вона не тільки була якісно розроблена від самого початку, але й на практиці довела відмінну якість, високу надійність своєї роботи. Крім того, транзакції в цій системі вважаються надійно захищеними від злому.
4. Тут відсутні обмеження по сумах, що передаються. Зрозуміло, це має місце лише у випадках, коли це порушує вимог законодавства.

Головний операційний центр у Європі знаходиться у Бельгії. Існують плани щодо відкриття ще одного такого центру. Компанія, яка забезпечує функціонування системи, працює у Брюсселі та підпорядковується бельгійським законам.

Робота відбувається за наступною схемою. Припустимо, одна компанія планує зробити платіж іншою. Для цього вона звертається до свого банку, який взаємодіятиме безпосередньо із системою платежів. Перед відправленням через спеціальний термінал повідомлення про транзакцію буде передано банку-контрагенту, який прийме його, розшифрує та виконає. Аналогічним шляхом передаються виписки і з'ясовується, у стані перебувають поточні незавершені платежі.

За користування SWIFT стягуються:

• плата за річне обслуговування;
• комісія за проведення разових платежів.

Кожен із десяти тисяч учасників має унікальний SWIFT-код (він складається в одних випадках із восьми, в інших – з одинадцяти символів, які можуть бути як літерами, так і цифрами). Для того щоб зробити банківський переказ Swift таким чином, достатньо лише знати IBAN-код отримувача. Він включає в себе позначення країни, банку, філії банку, перевірочних символів і не може мати у своєму складі понад 34 знаки.

Історія

Переклад «Свіфт» – що це таке? Система була заснована у далекому 1973 році. Біля її витоків стояли 239 банків із 15 країн. Вони стали співзасновниками SWIFT. Наразі фірма належить приблизно дев'яти тисячам банків із 209 країн (дані на 2010 рік).

Переваги та недоліки перекладів у цій системі

Як і всі системи, «СВІФТ» має свої переваги та недоліки. Розглянемо їх докладніше. Почнемо із розгляду позитивних сторін.

1. Переклади відрізняються високою швидкістю виконання. Мінімальний час перекладу в деяких випадках може становити не більше однієї хвилини. Однак при переказах у будь-яку точку планети можливі й такі ситуації, коли переміщення грошей здійснюється за проміжок від доби до трьох.
2. Сама система не встановлює жодних обмежень за сумою переказу. Однак, якщо законодавство конкретної країни встановлює будь-які межі, то СВІФТ враховуватиме це.
3. Не тільки технічна, а й організація доставки засобів відрізняється високою надійністю та захищеністю.
4. Може бути вибрано практично будь-яку валюту, в якій будуть отримані гроші. Кількість доступних валют досить велика.
5. Тарифи набагато нижчі, ніж у конкурентів.
6. Ця система платежів дуже популярна у всьому світі. Зокрема, це дозволяє здійснити переведення коштів у будь-яку точку планети.
7. При відправленні грошей немає потреби обов'язково мати власний банківський рахунок.

Істотний недолік тут лише один. Справа в тому, що у передачі грошей може брати участь два або більше банків.

Переказуючи гроші між віддаленими точками планети, іноді може знадобитися скористатися послугами кількох банків. При проходженні відправлення в кожному з них знадобиться певний час, який може зробити процес переказу більш тривалим.

Трохи статистики

Щоб краще зрозуміти роль системи «СВІФТ», має сенс ознайомитися з певними цифрами, що її характеризують:

1. Протягом календарної доби по всій планеті передається приблизно вісім мільярдів платежів. Якщо їх підсумувати, загальний результат становитиме суму, еквівалентну шести трильйонам американських доларів.
2. Клієнти «СВІФТ» перебувають більш ніж у двохстах країнах світу.
3. Якщо говорити про кількість банків, які охоплені системою, то їхня кількість становить понад шість тисяч.

Можливості

У яких випадках можна скористатися системою:

• у разі, коли бажають передати гроші близьким чи знайомим людям;
• якщо свіфтовка потрібна, щоб оплатити товари, роботи або послуги, що купуються;
• виникла необхідність передати велику суму з мінімальними витратами та з високою надійністю;
• щоб здійснити переказ не планується попередньо відкрити рахунок у банку.

Як скористатися

Що потрібно зробити, щоб самому надіслати переклад, користуючись послугами системи перекладів, що розглядається в статті? Ось інструкція:

Ручне оброблення

Ця система працює швидко та якісно. Проте, в окремих випадках можуть виникати складності. У таких ситуаціях платежі передаються на ручну обробку. Це зазвичай відбувається в одному з таких випадків.

1. Помилки у IBAN-коді.
2. Досить складний маршрут проходження платежу.
3. Наявність надмірної інформації у платежі.
4. Коли при оформленні переказу не було інформації про банку-кореспондента.

Щоб не стикатися з зазначеними складнощами, потрібно при відправленні платежу акуратно вказувати всі необхідні реквізити.

Висновок

Ця система переживає нині період бурхливого розвитку. Поєднання якості та надійності, відносно низькі ціни роблять вигідним її використання як для приватних осіб, так і для різних фірм та організацій.

Ті, хто неодноразово здійснюють транзакції з різними банками, добре знайомі з таким поняттям як SWIFT-код. У разі необхідності оплати лікування або навчання рідних за кордоном можна використовувати SWIFT-код. Що це таке і що взагалі собою уявляє, ви дізнаєтеся в наступних рядках.

Що являє собою SWIFT-код

SWIFT-кодом називається спеціальний код банку, який присуджує йому Спільнота Всесвітніх Інтербанкових Фінансових Телекомунікацій.

SWIFT– це міжнародна банківська система для надсилання інформації та грошових транзакцій між різними фінансовими організаціями по всьому світу. Пройшовши реєстрацію у цьому світовому співтоваристві, банк отримує спеціальний розпізнавальний код. Через нього можна виконувати надсилання повідомлень або здійснювати транзакцію з іншими учасниками спільноти SWIFT. Це спрощує та прискорює операцію.

Наприклад, якщо телеграфу для надсилання повідомлення потрібно 2 години, то через SWIFT-код процедура займе всього 20 хвилин. Або навіть 5, якщо заплатити за термінове надсилання повідомлення.

Дедалі більше людей здійснюють обмін даними або грошові перекази за допомогою SWIFT-коду банків, тому що це вигідно.

1. Надійність: гроші точно будуть доставлені до адресата Світова спільнота гарантує успішність транзакції.
2. Безпека: відомості, що надсилаються, платежі та дані по них, зашифровуються, тому ніхто крім обох сторін угоди про них не знає.
3. Швидкість: доставка повідомлення від відправника до одержувача сягає всього за кілька хвилин.
4. Ефективність: обробка повідомлень та даних про переклад здійснюється автоматично, тому сторонам угоди не доводиться напружуватися ручною обробкою даних.

Що таке SWIFT-код банку, і що він являє собою? Це зашифрована комбінація з 8 або 11 символів.

Приклад SWIFT-коду та його розшифровка

Давайте розглянемо, як виглядає SWIFT-код.

ААААббВВггг , де:

1. АААА – це унікальний код, який надається установі спільнотою SWIFT. Він завжди чотиризначний і необхідний для ідентифікації організації під час розрахункової операції. Найчастіше це просто скорочення англійської назви банку. Ось приклади: Ощадбанк (Sberbank) – SABRRUMM чи Альфа-Банк (Alfa-Bank) – ALFARUMM.
2. бб – далі йде унікальний літерний код держави. Скорочення йде за ISO 3166, і все англійською. Якщо Росія – RU, Америка – US, Білорусь – BU, Україна - UAі т. д. На живому прикладі це виглядатиме так: Ощадбанк - SABRRUMM або Альфа-Банк - ALFARUMM. Якби цих букв не було, виникла б плутанина. Ось банальний приклад. Окрім вітчизняного Альфа-Банку, у світі існує ще 7 закордонних. Як зрозуміти в країну якого банку переказувати гроші?
3. ВВ – ця комбінація показує місце розташування банку межах держави. Це просто регіон, де розташоване представництво фінансової організації. Складається із двох символів, що позначають дислокацію ( ALFARUMM – де ММ це Москва, чи ALFARU3T – де 3Т це Тольятті)
4. ррг - Позначення філії банку або фінансової компанії. Цей SWIFT-код присвоюється лише тоді, коли головне підприємство вже в системі є, а зараз реєструється філія цієї установи.

Резиденція компанії, тобто головне відділення, прописується так – XXX . У той момент, коли здійснюється реєстрація філії цієї компанії, шифр змінюється. Ось приклад: Ощадбанк - SABRRUMMXXX, а Сибірська філія Ощадбанку Росії - SABRRUMMNH1.

Тепер розглянемо, як дізнатися SWIFT код банку. Для цього створено довідники банків та інших фінансових структур. Їх вільно можна дістати, завантаживши список із інтернету через комп'ютер чи смартфон.

Плюси та мінуси роботи за SWIFT-кодом

У SWIFT зареєстровано понад 1000 банків та понад 10 000 різних фінансових структур по всьому світу. Це, здебільшого, відомі найбільші організації. Система дозволить вам:

• швидко переказати необхідну грошову суму одержувачу в іншу країну;
• переказати будь-яку валюту з мінімальною комісією.

Мінусом буде те, що компанія, куди треба зробити переклад, просто не проходила реєстрацію у спільноті SWIFT.

Для виконання транзакції обов'язково треба знати SWIFT-код банку, куди ви відправлятимете гроші. Крім цього вам слід потурбуватися і дізнатися номер рахунку одержувача або розрахунковий рахунок організації. Якщо у вас немає таких відомостей, зателефонуйте одержувачу – нехай він дізнається, або скористайтеся інтернет-довідниками для уточнення цієї інформації.

Як правильно відправляти SWIFT-переклади

Припустимо, ваша дитина чи ви самі вирішили навчатися у закордонному університеті. Навчальний заклад входить до SWIFT спільноти, і ви вирішуєте цим скористатися. Ось простий, покроковий алгоритм дій:

1. Насамперед, треба дізнатися їхній розрахунковий рахунок у системі SWIFT.
2. Потім дізнатися ваш SWIFT-код – код того банку, послугами якого ви користуватиметеся для відправки коштів.
3. Вирушити до представництва банку, щоб через них здійснити переказ.
4. Співробітник банку уточнить у вас SWIFT-код отримувача. Крім цього вам треба надати номер поточного банківського рахунку, куди повинні будуть потрапити гроші та мета транзакції.

Всі! Тепер ви знаєте код SWIFT, що це таке та як ним користуватися.

Потім відбувається процес відправлення коштів з одного рахунку на інший протягом 2-3 днів. Інформація, пов'язана з тим, для чого здійснюється переказ, потрібна, тому що в чеку в одержувача буде зазначено, за що прийшли гроші і від кого був переказ (ПІБ).

Переклади через спільноту SWIFT точні та надійні, як швейцарський годинник, за умови, що ви все зробите правильно.

Незважаючи на те, що більшість користувачів звикли до таких міжнародних грошових переказів, як Вестерн Юніон, MoneyGram та інші, при надсиланні великих сум вигідніша система SWIFT.

Що таке SWIFT-платежі?

У 1973 році 239 банків з 15 країн заснували Спільноту всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій (англійська абревіатура - SWIFT). Сьогодні воно об'єднує понад 11000 організацій із двохсот країн. Всім учасникам фінансових операцій присвоюється унікальний код: у банків – BIC або ID, у фіз-/юросіб – IBAN. При здійсненні будь-якої операції необхідно вказувати код банку та одержувача.

Переваги та недоліки SWIFT

Основна перевага – доступність у багатьох країнах. У роботі задіяні банки-кореспонденти, що дозволяє отримати гроші у банку, який не є учасником системи СВІФТ. Серед інших плюсів виділяють такі:

• великий вибір валют;
• немає обмежень за сумою (в окремих випадках операція має узгоджуватися із валютним законодавством);
• висока швидкість здійснення операції (середній час доставки - 20 хвилин);
• гарантована своєчасна доставка;
• помірні комісії при великих грошових переказах.

Серед мінусів називають моніторинг платежів державним департаментом США, а також потребу надати банку певний пакет документів.

СВІФТ-платіж дозволяє перерахувати гроші приватним особам або компаніям за кордон.

• розрахунки за товари, послуги;
• оплата навчання, лікування;
• переказ коштів родичам та багато іншого.

Як працює SWIFT ПриватБанк?

Свіфт-переклади не повинні бути пов'язані з веденням комерційної/інвестиційної діяльністю.

Згідно з українським законодавством, існує низка обмежень для проведення операцій:

• без документального підтвердження валютний переказ не повинен перевищувати 15 000 гривень за один банківський день.
• переказ валютних коштів фізособами нерезидентами має підтверджуватись документом про джерело походження валюти.
• українці можуть переказувати валютні кошти на особистий закордонний рахунок, маючи індивідуальну ліцензію НБУ.

Важливо ! Детальніше ознайомитися з правилами/обмеженнями можна на сайті Привату:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ua

Комісії за SWIFT-переклад ПриватБанк

1. Отримання платежу:

Надходження грошей:

• на картку/рахунок фізособи – 0%;
• на картку для виплат – 0,5%.

Переведення в готівку:

• з картки/рахунку фізособи – 1%;
• з картки для виплат – 0%.

1. Тарифи за відправлення:

• всередині країни - 5% від загальної суми + 12 доларів США *;
• зарубіж ‑ 0,5% від загальної суми (мінімально п'ять гривень, але не більше 500 доларів США) + 12 доларів США*

* гривні за поточним курсом НБУ.

Як надіслати переклад SWIFT?

Через Приват24 (самостійне заповнення форми):

1. «Всі послуги» > «Переклади» > «SWIFT-платежі» > «Новий».
2. З списку відзначаєте потрібну країну, валюту, вводите суму.
3. Заповніть форму відправлення:

• SWIFT-код банку (складається з восьми-одинадцяти символів);
• рахунок/IBAN-код отримувача;
• Назва отримувача:
  • фізособа – ПІБ;
  • юрособа – назва компанії.
• адреса одержувача;
• призначення платежу (виберіть існуючий тип зі списку або вибрати «Інше», ввести необхідні дані).

Важливо ! Якщо сума платежу перевищує еквівалент 15000 гривень, потрібно прикріпити скановану копію документів, що підтверджують.

• вводимо необхідну суму. Коли валюта одержання долари США та одержувач має отримати повну суму, поставте галочку навпроти «Гарантія отримання повної суми». Буде включено комісії всіх банків-учасників операції.
• вибираєте картку. Якщо ви маєте кілька карток (доларову та гривневу), операцію можна провести з обох: сума платежу – валютна, оплата комісії – гривнева.
• підтвердьте, що ця операція не пов'язана з підприємницькою/інвестиційною діяльністю.
• підтвердіть дії за допомогою SMS-коду, що прийшов на мобільний.

Відправка платежу через Приват24 (спрощена форма):

1. Меню «Всі послуги» > «Переклади» > «SWIFT-платежі» > «Новий».
2. З списку вибираєте країну, валюту, введіть суму.
3. У вікні ви побачите всі можливі способи відправки. Вибираєте систему SWIFT.
4. Вводьте реквізити одержувача одним із двох способів:

• за наявності реквізитів у текстовому електронному документі, просто скопіюйте та вставте дані;
• при наявності сканованої копії документа з реквізитами – прикріпіть файл.
• фізособі-нерезиденту потрібно прикріпити відскановані документи про джерело отримання валюти. Документи іноземною мовою (крім російської) перекладаються українською мовою, візуються агентством-перекладачем.

1. Після введення необхідних даних натискаєте "Далі", вибираєте картку/рахунок. Коли валюта одержання долари США та одержувач має отримати всю суму, поставте галочку навпроти «Гарантія отримання повної суми». Буде включено комісії всіх банків-учасників операції.
2. Підтвердьте переклад за допомогою SMS-коду, що прийшов на мобільний

Отримання перекладу SWIFT

Для отримання платежу вам необхідно дізнатися свій IBAN-код одним із трьох способів:

1. Банкомат."Мої дані" > "Отримати реквізити".
2. Термінал."Мої дані" > "Мої реквізити" > "Отримати реквізити для поповнення картки".
3. Приват24."Всі послуги" > "Інфо" > "Мої реквізити". Вибрати номер картки > поповнення SWIFT-платежем > «Отримати реквізити».
4. Повідомте отриманий IBAN-код відправнику.

У мобільному додатку:

Кожен підприємець, який займається міжнародною комерційною діяльністю, має необхідність здійснювати міжнародні платежі. Наприклад, оплата поставленого товару або послуги здійснюється шляхом перерахування коштів з банківського рахунку своєї компанії на банківський рахунок організації-контрагента.

Аналогічно відбувається надання позичальнику коштів за договором позики, виплата дивідендів іноземному акціонеру, перерахування авторського гонорару та інші різноманітні операції. З іншого боку, найважливіше значення клієнта мають терміни виконання міжнародних платежів.
Однак, далеко не всім знайомі практичні механізми реалізації таких платежів банками, особливо у випадках, коли організації-контрагенти не лише зареєстровані у різних юрисдикціях, а й мають розрахункові рахунки в банках різних країн.

В даний час міжнародні платежі здійснюються через всесвітню систему міжбанківських комунікацій SWIFT (від англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications - Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій), яка об'єднує більшість провідних банків практично всіх держав світу, у тому числі й Росії. Ця система була створена з метою стандартизації та раціоналізації міжбанківських платіжних операцій та мінімізації ряду ризиків (помилкового спрямування платежів, фальсифікації платіжних доручень тощо).

Як відбувається виконання міжнародного платежу?

Як правило, клієнт банку (відправник коштів) самостійно формує платіжне доручення за допомогою системи «банк-клієнт» через Інтернет або через направлення до банку авторизованих факсових інструкцій. Для цього йому достатньо знати реквізити отримувача коштів (юенефіціара): його найменування, адресу, номер банківського рахунку, а також найменування, адресу та SWIFT (СВІФТ-код) банку отримувача. Клієнт самостійно запроваджує суму та призначення платежу, а також визначає дату зарахування коштів (дату валютування) та варіант списання банківських комісій (деталі витрат).

На підставі надісланого клієнтом платіжного доручення банк платника формує повідомлення уніфікованого формату банку бенефіціара. Повідомлення формату МТ103 (відноситься до категорії «клієнтські перекази та чеки») призначене для передачі інструкцій про переказ грошових коштів та надсилається банком за дорученням клієнта до банку, який обслуговує бенефіціара платежу. Платіжні доручення можуть оброблятися та виконуватися банком або в автоматичному режимі(у випадках, коли йдеться про невеликі суми), або під контролем працівників операційного підрозділу банку.

За досконалим платежом клієнт, як правило, має можливість переглянути через свій інтернет-банк як оригінал свого платіжного доручення, так і підтвердження платежу, яке часто називають «свіфтовкою» (по суті це саме повідомлення SWIFT, адаптоване в текстовий або табличний вигляд для зручності читання користувачем). Також підтвердження про виконання платежу (свіфтування, авізо) може автоматично надсилатися банком клієнту на адресу його електронної пошти. Таким чином, клієнт матиме повну інформацію про виконання банком свого платіжного доручення.

Аналогічним чином клієнт, за необхідності, може направити в банк інструкцію про уточнення, зміну (корекцію) або скасування платіжного доручення, а також про розслідування платежу, яке буває необхідним у разі, якщо списані з рахунку клієнта кошти не надійшли бенефіціару.

Реквізити, терміни, вартість платежів

Зупинимося докладніше найважливіших із вищезгаданих елементів платіжного доручення СВІФТ.
BIC (Bank Identifier Code) – це код-ідентифікатор одержувача повідомлення, що є унікальною буквенно-цифровою комбінацією, що виступає «адресою» конкретного банку в мережі SWIFT (цей код також часто називають «СВІФТ-кодом» банку). BIC складається з восьми чи одинадцяти знаків (останні три знаки в одинадцятизначному BIC є кодом філії чи відділення банку). У разі відсутності точної інформації про конкретну філію банкуодержувача коштів, як останні три символи одинадцятизначного BIC вказуються літери XXX. Такий BIC означатиме головний офіс банку та всі його відділення.

СВІФТ-код (BIC) є і у більшості російських банків(Росія займає одне з перших місць у світі за кількістю користувачів SWIFT). Однак, цей код використовується як невід'ємний платіжний реквізит лише для міжнародних платежів. Для здійснення платежів усередині Росії (між російськими банками) СВІФТ-код не потрібно, а платіжних документах вказується внутрішньоросійський банківський ідентифікаційний код (БІК).

дата валютування- це дата, коли сума платежу зараховується з цього приводу одержувача. Співвідношення дати надсилання платіжного доручення та дати валютування визначає терміновість виконання платежу. Коли потрібно терміново перерахувати гроші, клієнт може вказати як дату валютування поточний день, тобто день відправки платіжного доручення. Слід звернути увагу, що у більшості банків за термінове виконання платежу передбачено додаткову комісію.

Також необхідно враховувати, що датою валютування може бути лише робочий день, а також брати до уваги час відправлення платіжного доручення та можливості банку (банки зазвичай обробляють термінові платежі до визначеної години поточного робочого дня за місцевим часом); необроблені наприкінці банківського дня платіжні доручення обробляються у першочерговому порядку наступного робочого дня). Крім того, на термін виконання впливає і маршрут, що визначається банком для проведення конкретного платежу виходячи з мережі банків-кореспондентів, що є у банку, в різних регіонах світу.

Коди комісій OUR, SHA, BEN(Деталі витрат) показують, за чий рахунок стягуватимуться банківські комісії.

Опція OUR, яку вибирає клієнт, означає, що витрати на оплату всіх комісій буде нести відправник платежу (тобто відповідну суму комісії буде списано з рахунку відправника понад суми).

Варіант SHAпередбачає спільну оплату комісії: відправник платежу оплачує комісії свого банку, а комісії інших задіяних банків (банків-кореспондентів і, у деяких випадках, банку-одержувача) - оплачуються з допомогою одержувача (тобто із суми платежу).

При виборі варіанта BENкомісії всіх банків оплачуються бенефіціаром (тобто всі комісії утримуються із суми самого платежу). Таким чином, оскільки міжнародний платіж, у більшості випадків, проходить через кілька банків, його загальна вартість складається із сум комісій банку-відправника, банку-отримувача та банків-кореспондентів.

Обмеження, про які потрібно пам'ятати

Факторами, потенційно здатними ускладнити або уповільнити виконання міжнародних платежів, можуть стати суттєві відхилення платежів, що здійснюються клієнтом, від параметрів, заявлених ним при відкритті рахунку (зокрема, характеру, обсягів та призначення платежів). Також це можуть бути проведені банком заходи щодо запобігання легалізації (відмиванню) коштів, отриманих злочинним шляхом.

Проте, прозора (підтверджена документально) та зрозуміла банку структура договірних зобов'язань сторін дозволяє мінімізувати ризик затримки чи відмови у виконанні платежу. Як правило, документом, необхідним від клієнта для підтвердження того чи іншого платежу, є копія контракту або інвойсу.

Зрештою, необхідно мати на увазі, що банки можуть відмовити у виконанні доручення про переказ коштів у банки держав, на які накладено міжнародні санкції, зокрема, на підставі резолюцій Ради Безпеки ООН (напр., Афганістан, Іран, КНДР, Сомалі та ін.). ), або держав, з якими держава банку-відправника коштів не має дипломатичних або торговельних відносин.

Таким чином, сучасний етап розвитку мережі SWIFT відрізняє високий рівень безпеки та збереження відомостей, що передаються у міжбанківських повідомленнях. Наявність загальноприйнятого міжнародного стандарту передачі фінансової інформації дозволяє банку не тільки автоматизувати обробку даних, але й повністю контролювати всі розпорядження, що надходять, а також з найбільшою точністю і в найкоротші терміни виконувати відповідні фінансові операції. Крім того, уніфікований формат повідомлень СВІФТ дозволяє зняти мовні бар'єри та значно зменшити відмінності у практиці проведення банківських операцій.

Вітаю! Перерахування грошей за межі Росії вже давно не є екзотикою. Росіяни оплачують за кордоном освіту дітей, номери в готелях, квитки на літак, а також дешеві (і не дуже) товари з Китаю та ЄС.

Як швидко та безпечно відправити гроші за кордон? Найпростіше зробити це одним із трьох способів: через системи електронних грошей (WebMoney), через систему миттєвих переказів (Contact, «Юністрім», Western Union) або через SWIFT-переклад.

Сьогодні я детально опишу третій варіант – переклад СВІФТ: його специфіку, вартість, плюси та мінуси.

Абревіатура SWIFT розшифровується як Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (Спільнота всесвітніх міжбанківських фінансових комунікацій).

Система SWIFT була створена далекого 1973 року з головним офісом у Бельгії. Її засновниками виступило 239 банків із 15 країн світу. Сьогодні до неї входить понад 10 000 організацій у 200 державах. Щодня система забезпечує понад мільйон фінансових операцій. Послугами SWIFT активно користуються банки, депозитарії, біржі, інвестиційні компанії, фізичні та юридичні особи.

Як відбувається рух грошей? Кожен банк, який входить до системи, має власний індивідуальний SWIFT-код. Гроші всередині системи переказуються не так на ім'я фізичної особи, але в його банківський рахунок.

Банки-учасники SWIFT проводять взаєморозрахунки через процесинговий центр. Це гарантує високий рівень захисту даних та гарну швидкість обробки інформації. Якщо банк не є членом SWIFT, він працює через банки-посередники. У такому разі і вартість переказу, і терміни отримання будуть вищими.

Специфіка SWIFT-перекладу

Комісії

Розмір комісії залежить від валюти переказу, способу (через онлайн-сервіс або у відділенні) та самого банку. У середньому витрати за SWIFT-переказ не перевищують 2% від суми. На перший погляд, це набагато менше, ніж у системах миттєвих перекладів. Але є один маленький, але неприємний нюанс – мінімальна комісія. Ця «дрібниця» робить абсолютно невигідним переказ символічних сум.

Наприклад, Ощадбанк встановив комісію за переказ в іноземній валюті на рівні 1%, але не менше ніж $15. Тобто $15 доведеться заплатити навіть за перерахування $100! Щоправда, у рублях SWIFT обійдеться дешевше: 2% від суми чи мінімум 50 рублів.

Зверніть увагу! За SWIFT-перекладом можливі й додаткові витрати. Загальна комісія за переказ залежить від кількості посередників та тарифів банку в країні отримувача. Загальну суму менеджер банку повідомить у момент надсилання переказу.

Терміни перекладу

За часом SWIFT-переведення зазвичай займає від одного до трьох днів (з моменту надсилання грошей до моменту їх отримання). Зверніть увагу, що вихідні та свята сюди не входять – враховуються лише робочі дні.

Валюта переказу

Системи миттєвих переказів зазвичай прив'язані до національної валюти або долара/євро. Що стосується SWIFT-перекладом вибір валюти майже обмежений.

Якщо Вам потрібно сплатити рахунок у японських ієнах або швейцарських франках, Ви просто даєте банку розпорядження купити потрібну кількість валюти. А одержувач у Японії чи Швейцарії отримає на руки ту валюту, яка вказана у рахунку на оплату.

Обмеження суми переказу

У самій системі SWIFT немає лімітів за кількістю переказів та сум. У Росії її обмеження встановлює Федеральний Закон №173 «Про валютний контроль». Протягом одного операційного дня резидент не може відправляти за кордон понад $5000 (або еквівалент у валюті). Переказ на великі суми можливий лише за наявності документів із цільовим призначенням платежу.

Якщо хтось із клієнтів банку часто відправляє за кордон великі суми, служба фінансового моніторингу може вимагати від нього документи, що підтверджують джерело походження грошей.

Безпека

SWIFT-переклад гарантує максимально точну доставку одержувачу. Гроші можна або забрати у відділенні банку готівкою, або отримати їх на банківський рахунок.

Переваги SWIFT

• Немає обмежень щодо суми переказу (ліміти встановлює не система, а законодавство країни)
• Низькі комісії (порівняно з іншими системами грошових переказів)
• Швидкі терміни зарахування (1-5 днів по всьому світу)
• Широкий вибір валют
• Хороше покриття (SWIFT-переклади доступні у всіх країнах, де працюють банки)
• Гарантія доставки коштів (якщо збитки виникли через технічні збої, система бере їх на себе)

Недоліки SWIFT

• Є мінімальна комісія, яка робить невигідним переказ маленьких сум
• Ланцюжок може складатися з кількох учасників (це збільшує вартість переказу та подовжує строки доставки платежу)
• Для надсилання SWIFT-перекладу потрібні повні реквізити одержувача.

Яка інформація буде потрібна для SWIFT-перекладу?

Для відправки SWIFT-перекладу потрібен документ, що підтверджує особу. У Росії це паспорт. Ще знадобиться документ, який доводить законність правочину (наприклад, рахунок на оплату товару або договір на постачання).

А ще потрібно вказати дані одержувача, відправника та «посередника» (за потреби):

• SWIFT-code банку одержувача
• Повна назва банку-отримувача
• Ім'я одержувача (якщо переклад надсилається фізичній особі) або назва організації (якщо юридичній)
• Номер рахунку (або IBAN-код у міжнародному форматі)
• Назва банку-кореспондента та його SWIFT-code. Ця інформація знадобиться у випадку, коли валюта переказу відрізняється від валюти країни, куди відправляються гроші

Наприклад, Ви перераховуєте долари США з Росії (Казань) до Білорусі (Мінська). Інформація для перекладу СВІФТ все одно надається англійською мовою!

Чи можна відкликати платіж назад?

Правила SWIFT дозволяють відкликати платіж за особистою заявою відправника. Але тільки до моменту його доставки отримувачу. Гроші повернуться на рахунок за вирахуванням комісії за переказ. Повернути вже виплачений платіж неможливо.

А Ви колись відправляли гроші за кордон через SWIFT-переказ? Підписуйтесь на оновлення та ділитесь посиланнями на свіжі пости з друзями у соціальних мережах!