Страхуючи своє життя, нерухомість або автомобіль, будь-яка особа стикається з трьома основними аспектами будь-якого договору страхування: страховою премією та франшизою. І якщо перші два елементи досить зрозумілі навіть для страхувальника, який не має спеціальних знаньу цій сфері, то франшиза частіше залишається незрозумілою для клієнта.

Тим не менш, у цьому питанні слід розібратися особливо ретельно, оскільки саме від франшизи залежить розмір збитків, які особа візьме на себе, а також і сама вартість страховки.

Сутність франшизи та її види

Франшизу у страхуванні пояснюють по-різному. В самому простому виглядіфраншизою можна назвати ту частину шкоди при настанні страхового випадку, яку клієнт погасить власним коштом. Іншими словами франшиза визначає ступінь участі страхувальника у ризику.

Франшиза може оцінюватися у вигляді конкретної суми або у формі частки вартості страхування. Наприклад, якщо нормальна франшиза в договорі страхування встановлена ​​на рівні 5%, то при настанні страхового випадку, оціненого в 100 000 рублів, страхова компанія виплатить 95 000, а ще 5 000 надасть сам клієнт. Проте так ситуація виглядає тільки в загальному випадку. Насправді все залежить від виду франшизи, з якою працює страховик.

Безумовна франшиза

Найпоширенішим видом з права вважається саме безумовна франшиза. Вона передбачає, що у договорі страхування заздалегідь прописується сума збитків, яку страхувальник готовий взяти він. Якщо при настанні страхового випадку шкода виявиться дещо меншою за цю суму, то страхова компанія взагалі нічого не виплачує.

Наприклад, громадянин застрахував свій автомобіль у сумі 1 000 000 рублів. Франшиза за договором становила 4% чи 40 000 рублів. Якщо автомобіль отримає внаслідок аварії дрібні подряпини, І відновлення обійдеться автовласнику в 30 000 рублів, страхова компанія нічого не виплачує: авто ремонтуватиметься за рахунок коштів самого страхувальника. Якщо ж збиток виявиться більшим, наприклад, 100 000 рублів, то 40 000 рублів внесе у відновлення авто страхувальник, а решту 60 000 страховик.

Умовна франшиза

Умовна франшизамає дещо інший характер дії. Як і попередньому випадку у договорі страхування відразу прописується, яку частину шкоди страхувальник готовий взяти він. Якщо при настанні страхового випадку збитки не перевищать розмір франшизи, то весь ризик візьме він страхувальник. Якщо ж збиток виявиться більшим за франшизу – страховик покриє всі збитки сам без участі клієнта.

Наприклад, якщо вартість дачного будиночкастановила 1500000 рублів, а франшиза - 3%, то страхувальник бере на себе 57000 рублів збитку. У результаті, якщо майно постраждає на 50 000 рублів, то відшкодування збитків здійснюється за рахунок коштів страхувальника. Якщо ж втрати складуть 100 000 рублів, то всю цю суму візьме він страхова компанія.

Тимчасова франшиза

Цей вид франшизи вимірюється в одиницях часу і передбачає, що при настанні страхового випадку раніше обумовленого в контракті часу страхове відшкодування не виплачуватиметься. Такий варіант франшизи використовують молоді страхові компанії, які спочатку накопичують певний капітал за рахунок відрахувань страхувальника і потім пускають його на покриття збитків.

Динамічна франшиза

Використовується вкрай рідко через складнощі у постійному перерахунку страхових сум. Суть цієї франшизи зводиться до того що, що залежно від цього, який за рахунком страховий випадок, розмір франшизи змінюється. Наприклад, при настанні першого страхового випадку франшиза може дорівнювати 0%, при другому - 3%, при третьому - 5% і т.д. Найчастіше застосовується до тих суб'єктів, які часто потрапляють до ризикових ситуацій.

Переваги франшизи для страхувальника

Не слід думати, що франшиза в страхуванні - це прийом страховиків, що дозволяє їм не виплачувати належні клієнту страхові премії. Насправді ж франшиза таїть у собі масу позитивних моментівдля клієнтів страхової компанії, у тому числі:

Слід зазначити, що у 2014 році у російському страховому законодавстві з'явилося поняття франшизи, що відсутнє до цього часу, що свідчить про наявність юридичного захисту інтересів страхувальника.

Таким чином, франшиза у страхуванні залучає страхувальника до процесу покриття збитків, ніж знижує розмір страхових виплат, а й робить самого клієнта відповідальнішим. Наявність у страховому договорі франшизи вигідно як страхової компанії, і її клієнтам, оскільки перших вона дещо знижує розмір виплат, а інших дозволяє заощадити кошти у разі, якщо нещасний випадок будь-коли наступить.

Франшиза – це особлива опція при страхуванні, що дозволяє знизити вартість страхового договору з допомогою запровадження додаткових чинників.

У цій статті Ви дізнаєтесь, чи варто користуватись франшизами. Страхові компанії пропонують своїм клієнтам різні умовита послуги.

Іноді незрозуміло – чи вони дійсно хочуть зробити обслуговування комфортнішим, чи просто знаходять нові завуальовані способи «зрубати грошей».

Не дивно, що багато людей з недовірою ставляться до страхового явища, як франшиза. Насправді від франшизи може бути як користь, так і шкода.

Але все залежить не від страхової компанії, а від клієнта. Вивчивши цю статтю, Ви отримаєте повну інформаціюпро франшизи у страховому бізнесі.

Ми розповімо про те, якими бувають франшизи, розглянемо їхні переваги та недоліки. Це допоможе Вам вибрати вигідний варіант страхування та уникнути додаткових витрат.

Визначення

Франшиза у страхуванні – це особлива умовадоговору, який передбачає звільнення страховика від виплати клієнту збитків конкретного розміру.

Цей розмір називається розміром франшизи. Щоб було зрозуміліше, розглянемо основні характеристики франшизи:

• франшиза зобов'язує клієнта самостійно відшкодовувати дрібні ушкодженняу ДТП, вартість яких нижча за розмір франшизи. Натомість страхова компанія знижує для клієнта вартість поліса.
• франшиза може бути заохоченням за беззбиткове (обережне) водіння
• за умовами франшизи на суму поліса КАСКО можна застрахувати не лише машину, а й якесь інше майно
• клієнт може отримати з франшизи реальну вигоду, якщо уникатиме настання страхового випадку

Вигода франшизи полягає у страховій премії (так називають зниження вартості страховки). Якщо людина обирає франшизу, а потім акуратно їздить і не потрапляє у ДТП, то таким чином економить значну суму грошей.

У різних компаній різні умови франшизи. Перед підписанням страхового договору потрібно уважно вивчати всі деталі, інакше страховка може виявитися невигідною, а збитковою.

Види

У сучасній страховій теорії описані такі види франшиз:

• умовна
• безумовна
• пільгова
• регресна (тільки в ОСАЦВ)
• динамічна (тільки в КАСКО)
• обов'язкова

Звертати увагу потрібно лише на умовну та безумовну франшизи. Інші види рідко виправдовують себе, і вдаватися до них не варто.

Умовна франшиза має чіткий розмір. Наприклад, страховик і покупець домовилися у тому, що обсяг франшизи – 10 000 рублів.

Якщо збитки зі страхового випадку становитимуть менше 10 000 рублів, то клієнт виплачує їх сам. Якщо ж збитки становитимуть більше (наприклад, 15 000), їх виплачує страховик. В цьому випадку клієнт не повинен нічого платити.

Умовна франшиза дуже рідко використовується у КАСКО. Справа в тому, що при дрібних ДТП багато автовласників намагаються штучно збільшити розмір збитків, щоб добитися відшкодування від страхової компанії.

Таке шахрайство призвело до того, що страховики перестали пропонувати клієнтам умовну франшизу, хоча в ідеалі вона найвигідніша і для страхової компанії, і для її клієнта.

Особливості

Безумовну франшизу іноді називають віднімається. Її суть – у наявності певної суми, яку клієнт завжди відшкодовує самотужки.

Ця сума віднімається від загальної суми страхової виплати. Розглянемо безумовну франшизу з прикладу.

Припустимо, що обсяг франшизи становить 10 000 рублів. У клієнта настав страховий випадок і збитки склали менше 10 000.

У результаті страхова компанія нічого не винна клієнту. Через деякий час настав ще один страховий випадок, але вже зі збитком у 50 000 рублів. З цієї суми страхова компанія відшкодовує 40 000, а 10 000, що залишилися, залишаються за клієнтом.

Розмір безумовної франшизи може бути виражений над чіткої сумі, а відсотках. Наприклад, за умовами договору компанія завжди виплачує 80% суми збитків. Цей відсоток не змінюється, якою б не була шкода

Який вибрати?

Автовласник має право обрати будь-яку франшизу на власний розсуд або взагалі відмовитися від неї. Пам'ятайте, що розмір страхової премії залежить від розміру франшизи.

Якщо франшиза становить 1% від страхової суми, можна заощадити близько 10% вартості страховки. Щоб заощадити 20%, доведеться укласти франшизу вже на 7-8%, а це не завжди має сенс.

Поради для водіїв-початківців:

1. Вибирайте безперечну франшизу. Не маючи досвіду у водінні, Ви часто потраплятимете в дрібні ДТП, збитки за якими навряд чи перевищуватимуть розмір франшизи. Умовна франшиза Вам тільки зашкодить
2. Вибирайте дуже низький розмір франшизи (максимум – 0,5% страхової суми). Тільки так Ви зможете покрити збитки у своїх дрібних аваріях за рахунок страхової премії

Навіть якщо ви - досвідчений водій, у більшості випадків все одно варто вибрати безумовну франшизу.

1. По-перше, багато страховиків з недовірою ставляться до власників умовної моделі, знаючи про часті випадки шахрайства.
2. По-друге, з безумовною франшизою простіше робити розрахунки, тому у вас менше шансів помилитися при встановленні розміру

Відмовлятися від франшизи не потрібно. Натомість вивчіть її особливості та знайдіть оптимальний баланс, який дозволить заощадити гроші

У чому може бути каверза?

Страхові компанії – не меценати. Вони завжди прагнуть заробити.

Тому поряд із клієнтами, яким вигідна франшиза, є й інші – ті, у кого вона працює на збитки.

Антистраховий – стандартний блок

Франшиза у страхуванні- На сьогоднішній день досить поширене явище і застосовується багатьма страховими компаніями. Як умова договору франшизу у страхуваннізазвичай обмовляють ще стадії підписання документів.

КАСКО з франшизою – що це?

До 2014 року в російському законодавстві цей інститут не мав чіткого визначення та застосовувався лише на практиці.

Виходить, що з ухвалення закону «Про страхування», тобто понад 20 років, умови про франшизу не були закріплені в жодному нормативному правовому акті. І лише з 21.01.2014 було внесено відповідні зміни – тепер франшиза у страхуванні стала «новим» ресурсом страхового права.

Під франшизою у страхуваннімають на увазі частину суми, яка може бути визначена або в договорі, або в законі, що не підлягає відшкодуванню страховиком страхувальнику та встановлюється або у вигляді фіксованої суми, або у вигляді відсотка від суми страхування.

Іншими словами, без франшизи у страхуваннідоговір може бути укладений, оскільки вона не є обов'язковою умовою. Якщо говорити більше простою мовою, то франшиза - це сума, яку у разі настання страхового випадку клієнт (страхувальник) повинен компенсувати самостійно.

Навіщо використовується франшиза?

Отже, що таке франшиза при КАСКО? Ви вирішили застрахувати свій автомобіль по КАСКО і вибираєте варіант страховки на суму 300 000 з франшизою 10 000. Ви потрапляєте в ДТП, внаслідок чого збитки, завдані вашому автомобілю, складає 2 000 рублів. Але страхова компанія вам нічого не сплачує. Шокує?

Давайте розбиратися докладніше, що це за звір такий - КАСКО з франшизою.

Іноді сума збитків у ДТП незначна, а ось мороку з приводу оформлення документів та звернення до страхової компанії займає чимало часу; тому досвідчені водії намагаються якнайменше зустрічатися зі страховиками.

За рахунок франшизи ви суттєво економите на сумі страховки. Такий варіант підходить тим, хто нещодавно отримав права. Як правило, сума страхового полісудля новачків значно вище, ніж для фахівців, тому, включивши до договору страхування умову про франшизу, вони значно знизить суму страхового поліса. Більше того, власнику дорогого автомобіля варіант з франшизою теж буде доречним саме з цієї ж причини.

Але й страхові компанії не ликом шиті; тому не все можна застрахувати внаслідок включення до договору умови про франшизу. Зокрема, це стосуватиметься автомобілів, які перебувають у заставі у банку.

Але іноді франшиза не потрібна і самим страхувальникам. Наприклад, ви новачок і розумієте, що дрібні ДТП неминучі (при паркуванні, при виїзді тощо), тому постійно покривати самим невеликий збиток вам невигідно, хай навіть ви заощадите на страховій премії. Хоча в цьому випадку все залежатиме від умов, які вам запропонує страховик.

Слід також звернути увагу, які додаткові послуги передбачає ваша страховка. Наприклад, якщо йдеться про безкоштовний евакуатор при ДТП, то вам невигідно оформляти франшизу, тому що у випадку, якщо сума збитку менша за суму франшизи, евакуатор безкоштовно до вас не приїде.

Види франшизи у страхуванні

Франшиза може бути 2 видів:

1. Умовна. Страховик у даному випадкуповністю звільнено від виплат, якщо вони не перевищують розміру, зумовленого франшизою. Але якщо йдеться про більшу суму, ніж франшиза, то цю різницю страховик зобов'язаний виплатити.

   Приклад: автомобіль застрахований на 4000000, франшиза - 5%. Сума франшизи – 200 000. При ДТП зі збитком у 50 000 виплат страховик не здійснює, все покривається за рахунок страхувальника; але якщо сума збитків 350 000, то страхувальнику виплачується вся сума збитків незалежно від різниці між збитком та сумою франшизи.

2. Безумовна. У цьому випадку розмір виплат визначається як різниця між розміром збитків та розміром франшизи.

   Приклад: автомобіль застрахований на 4000000 з франшизою 5% від суми виплат. Тобто при розрахунках з'ясовуємо, що франшиза становитиме 200 000. Відбувається ДТП, внаслідок якого страхувальнику завдано шкоди на 150 000 рублів. Сума менша за франшизу, відповідно, покриватися повинна за рахунок страхувальника. Але якби розмір збитків становив, наприклад, 250 000, то страховик вам був зобов'язаний виплатити 50 000 (250 000-200 000).

Як правило, страхові компанії обирають безумовну франшизу.

Крім перерахованих вище видів, практично можна зустріти так звану динамічну франшизу. Сенс цього підвиду полягає в тому, що розмір франшизи (відсоток від виплат) може змінюватись в залежності від різних ситуацій; наприклад, від кількості страхових випадків тощо. Тобто за першого страхового випадку франшиза не виплачується, за другого - 5% від страхової суми тощо.

Не можна обійти стороною і щодо новий видфраншизи у страхуванні - тимчасова франшиза. Франшиза не виплачується, якщо термін настання обставин, які можуть призвести до страхового випадку, менший за прописаний у договорі.

Вигода для клієнта при використанні франшизи у страхуванні

Насправді, якщо уважніше вивчити інститут франшизи у страхуванні, можна виділити явні переваги для страхувальника:

• Знижка при продовженні страховки, якщо у момент дії старого страхового поліса вам не відшкодовувалися збитки.
• Економія часу.
• Якщо йдеться, наприклад, про договір страхування автоцивільної відповідальності, то така економія на премії у разі їзди без ДТП стимулює водія на дотримання правил дорожнього руху.
• Якщо немає страхових випадків, то ви менше звертаєтеся до компанії та отримуєте менше негативного досвіду.
• Навіть якщо страховий випадок не настав, ви не втрачаєте всю суму страховки; вам повертається певна сума у ​​вигляді знижки наступного страхування.
• Економія страхової премії Спостерігається наступна залежність: що вищий розмір франшизи, то нижче страхова премія, яку виплачує страхувальник. У цьому контексті франшиза буде вигідна тим, хто укладає договір страхування заставного имущества. Банку вигідно, щоб ваше майно було застраховане якомога більшу суму, а ви у свою чергу виграєте в тому, що менше заплатите за страхову премію.

Нюанси франшизи у страхуванні

Коли ви укладаєте договір страхування і страховик пропонує вам заплатити відносно невелику за сумою страхову премію, з'ясуйте розмір франшизи. Цілком можливо, що ви підпишіть «мертву» угоду, від якої не отримаєте жодних виплат. Будьте уважними та читайте всі умови угоди, навіть ті, які прописані дрібним шрифтом!

Крім цього, обговоріть відразу, на яких умовах буде виплачено франшизу та які потрібні документи для оформлення та отримання виплат у даному випадку. Дуже часто буває так, що на місці ДТП не було оформлено необхідні документи, А потім це бажати вже пізно, але, незважаючи на це, страховик виплату не здійснює.

Якщо ви збираєтеся й надалі співпрацювати з цією страховою компанією, уточніть, які бонуси ви повинні, якщо ви не скористаєтеся франшизою в період дії страхового поліса. Безумовно, ви не скупердяй, але свою вигоду маєте знати. Ринок страхування переповнений, тому цілком можливо, що ви зможете знайти більше вигідні умовипід час укладання договору страхування з франшизою.

Франшиза ще не «прижилася» належним чином у практиці страхування, тому багато страхувальників з побоюванням ставляться або взагалі опираються включенню даної умовиу договір. Але вирішувати вам: що вигідніше – отримати знижку на страхову премію чи отримувати виплати у будь-яких страхових випадках, незалежно від суми збитків.

Спрямований на захист майнових інтересів людей від певних небезпек. Страхова діяльність включає комплексний страховий захист, що складається з самого страхування, страхування і перестрахування в широкому сенсі цього поняття. Обов'язковою умовою функціонування страхових організацій є ліцензування страхової діяльності. Ліцензії, що дають право на здійснення страхування, є гарантом платоспроможності страхової компанії за рахунок сформованих необхідних страхових резервів для здійснення того чи іншого виду страхування для майбутніх страхових виплат. В даний час в Росії функціонує механізм, що включає ліцензування страхової діяльності, реєстрації організацій, що займаються страхуванням і контроль над їх діяльністю, що здійснюється Все це в комплексі забезпечує захист інтересів страхувальників. Ліцензування страхової діяльності у Росії немає жодних обмежень за терміном своєї дії, якщо це не передбачено спеціально Росстрахнаглядом під час видачі певної ліцензії. Ліцензуються як добровільні види страхування, і обов'язкові.

Страхування, як і багато, напрямки бізнесу, включає ряд спеціалізованих понять і термінів. Страхова діяльність страховиків і страхувальників обов'язково включає франшизу, оскільки вона проходить через кожен договір і обумовлюється в кожному продукті зі страхової лінійки.

Що ж таке – франшиза у страхуванні?

У перекладі із французького франшиза це пільга. Франшиза у страхуванні - це не відшкодована частина збитків. Вона розраховується у відсотках стосовно Іншими словами, якщо настав страховий випадок тоді, при розрахунку страхового відшкодування, суму франшизи вираховуватимуть із загальної виплати. Росіяни, зазвичай, намагаються відмовитися від франшизи, на відміну іноземних клієнтів страхових компаній. Нам здається це зайвим і не потрібним, але якщо вдуматися, то все зовсім інакше. Франшиза у страхуванні дає змогу заощадити. Невеликий розмірфраншизи забезпечує більш повне покриттязбитків, але високий тариф страхування; більший розмірфраншизи – менш повне покриття збитків, але зменшує вартість страхового поліса.

Існує два види страхової франшизи: умовна та безумовна.

При умовній або невичитуваній франшизі вам відшкодовувати збитки стануть лише в тому випадку, якщо він перевищив розмір франшизи, інакше виплат від страхової компанії отримати не вийде. Наприклад, нехай дещо банально, зате просто до сприйняття, ви застрахували туфлі на суму 1 000 рублів з умовною 1% франшизою, що складе 100 рублів, а трохи згодом втратили набійку. Сума ремонту буде значно меншою за франшизу, тому відшкодування не буде. А в тому випадку, якщо ви не втратили набійки, а відірвали підошву повністю, тоді вартість ремонту перевищить суму франшизи і страхова компанія в повному обсязі відшкодує вам збитки. Оскільки відшкодування провадиться за певних умов, франшиза і отримала назву «умовної».

Безумовна або франшиза віднімається віднімається від суми виплат за завжди, без будь-яких умов. Тому, спроектувавши її на раніше наведений приклад, бачимо, що при незначному збитку виплат від страхової компанії не буде, а при значному з реальної суми до виплати за шкоду завжди відніматиметься розмір франшизи, тобто. у нашому випадку – 100 рублів.

Якщо оцінювати ситуацію об'єктивно, то бачимо, що франшиза у страхуванні для нас є вигідною. Не менш вигідна вона і для самих страхових організацій, оскільки для них також з'являється реальна можливість економії.

Послуги, пов'язані зі страхуванням майна громадян чи організацій, стають дедалі популярнішими нині, що свідчить формування відповідального підходу власників до володіння різними об'єктами добробуту.

Страхування покликане забезпечити захист та гарантію збереження власності громадян за певну винагороду. При цьому досить зручним механізмом є застосування франшизи при оформленні різних страховок, що дає змогу знизити загальні витрати страхувальника та заощадити ресурси страховика при відшкодуванні збитків.

Страхування рухомого та нерухомого майна

Страхування підлягає рухоме та нерухоме майногромадян та організацій.

Традиційно, нерухомимвважається майно, міцно пов'язане із землею, – будівлі, споруди, будинки, квартири, земельні ділянки, а також повітряні, морські судна та космічні об'єкти. Решта можна вважати майном рухомим.

Оформити страховку допустимо на такі об'єкти рухомого майна: автомобілі, меблі, побутову та комп'ютерну техніку, електроніку, одяг та взуття, книги, посуд, ювелірні виробита ін. Не можуть бути прийняті до страхування: грошові знаки, цінні папери, наукові праці, рукописи, моделі, носії інформації, зброя, антикваріат (підлягає окремому виду страховки) та ін.

Юридичні особи можуть застрахувати всі види транспорту, різні вантажі, і навіть інші види имущества. Для фізичних осібдоступне страхування власного життя, здоров'я, квартир, будинків, гаражів, транспорту, домашнього та іншого майна.

Страховка може бути виплачена через настання страхового епізоду: пожежі, повені, вибуху, пошкодження, протиправних дій третіх осіб – пограбування, псування та знищення майна.

Слід зазначити, що росіяни ще досить скептично ставляться до практики страхування майна, вважаючи цю процедуру дорогою та зайвою. Така думка часто заважає власникам нерухомості об'єктивно оцінити співвідношення витрат на оформлення страховки та ліквідацію наслідків нещасних випадків.

Оформлення страховкипередбачає облік трьох основних елементів: суми страховки, страхової премії та франшизи. До розуміння третього елемента необхідно поставитися з особливою увагою, оскільки саме від франшизи у страхуванні залежить, якою мірою страхувальник сам сплатить свої збитки, а також вартість страховки.

Під франшизою у страхуванні розуміється та частина шкоди, яку клієнт відшкодовує власним коштом, якщо настав страховий випадок, тобто це ступінь участі страхувальника ризику.

Страховик у разі звільняється від сплати суми, встановленої франшизой. Ця частина збитків обов'язково прописується у договорі страхуванняяк фіксованої суми, чи відсотка.

Так, наприклад, якщо договором встановлено розмір франшизи на рівні 5%, то при страховому випадку, оціненому в 100 000 рублів, клієнту буде виплачено страховою компанією 95 000 рублів, а 5 000 рублів – доплатить клієнт. Цей розрахунок стосується загального випадку, практично все залежить від виду обраної франшизи.

Застосування франшизи у страховій справі дозволяє заощадити кошти страхувальника під час оформлення поліса. Крім того, такий механізм полегшує взаємодію зі страховою організацією у разі невеликої шкоди.

Якщо Ви ще не зареєстрували організацію, то найпростішеце зробити за допомогою онлайн сервісів, які допоможуть безкоштовно сформувати всі необхідні документи: Якщо у Вас вже є організація, і Ви думаєте над тим, як полегшити та автоматизувати бухгалтерський облік та звітність, то на допомогу приходять наступні онлайн-сервіси, які повністю замінять бухгалтера на Вашому підприємстві та зекономлять багато грошей та часу. Вся звітність формується автоматично, підписується електронним підписом та надсилається автоматично онлайн. Він ідеально підходить для ІП або ТОВ на УСН, ЕНВД, ПСН, ТС, ОСНО.
Все відбувається в кілька кліків, без черг та стресів. Спробуйте і Ви здивуєтесяЯк це стало просто!

Види франшиз та коротка їх характеристика

Договором або правилами страхування встановлюється вид та розмір франшизи.

Розрізняють кілька таких видівв залежності від умов встановлення франшизи:

Переваги і недоліки

Недолікомфраншизи у страхуванні, здавалося б, бачиться невиплата клієнту частини суми, призначеної відшкодування збитків. Однак це досить примітивна думка щодо механізму франшизи, переваги якого можуть бути дуже значними.

франшиза вигідна для клієнтівза наступних причин:

• економія коштів за рахунок менших страхових внесків (наприклад, якщо страховка потрібна лише формально, при оформленні іпотеки, то завдяки встановленню максимального розміру франшизи можна витрачати на страхові платежімінімальну суму);
• економія часу (якщо збитки від страхового випадку мінімальні, не потрібно витрачати час на взаємодію з компанією, заповнювати зайві папери);
• якщо збитки ніколи не трапляться, не потрібно буде використовувати зайві кошти на виплату страхових внесків;
• страхування з франшизою вигідне відшкодування великих збитків;
• при оформленні франшизи клієнту надається знижка на страховий поліс, іноді можна порівняти з розміром франшизи.

франшиза вигідна для страховиків, оскільки:

• дозволяє знизити розмір страхових виплат клієнтам;
• звільняє працівників від супроводу дрібних страхових випадків.

Франшиза в автострахування

На дорогах часто-густо відбуваються форс-мажорні ситуації. Страхові компанії пропонують мінімізувати фінансові ризики, пов’язані з наслідками ДТП.

Існують два види страхування для автовласників:

• ОСАГО. Є обов'язковим видом страхування громадянської ответственности. Саме за рахунок нього зазвичай покриваються збитки третіх осіб. Однак якщо страхувальник визнаний винуватцем аварії, то гарантії відшкодування збитків чи ремонту авто тут будуть мінімальними;
• КАСКО. Це добровільний вид страхування, що оформляється за бажанням. Може гарантувати максимальний захист для автолюбителів. Незважаючи на те, що поліс КАСКО досить дорогий, у нього можна знайти багато позитивних моментів. А заощадити на вартості поліса можна саме за допомогою франшизи.

Поліси автострахування передбачають відшкодування збитків у наступних страхових випадках:

• коли сталася ДТП;
• автомобіль був викрадений;
• щодо автомобіля скоєно акт вандалізму.

Слід розуміти, що купувати франшизу в автострахування вигідно не всім, а лише власникам авто за певних умов:

• водій передбачає самостійне відшкодування невеликої шкоди;
• автоаматор, як правило, дуже акуратний на дорогах;
• клієнт не бажає возитися з оформленням дрібних ДТП.

Про страхування автомобіля дивіться у наступному відео сюжеті:

Поліс КАСКО в автострахування

Усього існує два способи оформити поліс КАСКО:

• повний варіант;
• за умови франшизи.

При цьому вартість повного полісуКАСКО, хоч і залежить від низки факторів, але є дуже високою. У цьому випадку оформлення КАСКО страхування з франшизою дозволяє значно знизити витрати. Її розмір визначається сторонами та обов'язково прописується в договорі.

Застосовуються такі умови оформленнястрахування з франшизою:

• франшиза є обов'язковою, якщо ризик повного знищенняавтомобіля або його викрадення дуже високий;
• розмір франшизи при ДТП, як правило, дорівнює 10% загальної страхової суми;
• вартість страхування обернено пропорційна розміру франшизи;
• якщо клієнт звертається за відшкодуванням збитків понад 1-2 рази на рік, оформлення франшизи буде невигідним.

У разі серйозного ДТП можливі два варіанти відшкодування збитків: клієнту видаються гроші для ремонту за вирахуванням франшизи або він сам вносить суму франшизи до каси страховика та ремонтує автомобіль у сервісі-партнері страхової компанії.

Разом з тим, оформити страховий поліс із франшизою буде складно, якщо:

• автомобіль перебуває у заставі;
• водій - новачок в керуванні транспортним засобом;
• автомобіль часто потрапляє у ДТП.

Як правильно вибрати потрібну франшизу

Найбільшою популярністю у автолюбителів у Росії користується нині КАСКО з безумовною франшизою. Для його оформлення необхідно лише визначитися з надійним страховиком, який акуратно робитиме виплати. Разом з тим, можна зупинитися і на інших видах франшизи залежно від критеріїв вибору, які є у страхувальника.

Безпосередньо, перед процедурою укладання страхового договору, рекомендується перевіритинаступну інформацію:

• що є страхова компанія (час існування, відгуки клієнтів);
• вивчити існуючі тарифи та розмір франшизи;
• оцінити ринкову привабливість компанії та актуальність тарифів та виду франшизи;
• уважно прочитати договір;
• побувати на консультаціях у страховиків

Нюанси страхування при виїзді за кордон

Перебування за кордоном вимагає від туриста оформлення певних страховок. Необхідно серйозно поставитися до страхування в різних ситуаціяхпід час перебування за кордоном для того, щоб уникнути багатьох серйозних проблем. Загальновідомо, наприклад, що одне відвідування лікарні у зарубіжних країнах може коштувати дуже солідну суму.

Зазвичай туристи при виїзді за кордонукладають такі страхові договори:

Часто для отримання візи громадянином оформляється так званий комплексний договір туристичного страхування.

Найголовніше, на що необхідно звертати увагу при оформленні будь-якого виду страховки за кордон - це репутація партнера російської страхової компанії в країні, куди передбачається здійснити візит.

Крім того, у страховках також може бути франшиза, і якщо її розмір виявиться більшим за страхові збитки, туристу доведеться розплачуватися за медичну допомогуабо ремонт авто самостійно.

Франшиза у страхових послугах є зручним та економним варіантом, оскільки призводить до зменшення загальної вартостістраховки, що підвищує рівень довіри страхувальника до страховика. Потрібно лише зупинитися на найбільш прийнятному для себе вигляді франшизи, який дозволить зберегти своє майно з максимальною ефективністю.

Про правила медичного страхування при виїзді за кордон дивіться у цьому відеоматеріалі: