Krediidisüsteemide erinevus on otseselt seotud erinevusega õiguslik seisund Füüsilisest isikust ettevõtja ja palgatööline laenuvõtja. Üksikettevõtja laen võib minna nii ettevõtte arendamiseks (otseselt või kaudselt) kui ka kolmandate isikute eesmärkidel (kuid mitte kõigis programmides). Ja põhjus on selles, et ettevõtja on samal ajal juriidilise isikuäritegevusega seotud ja individuaalne nagu palgatööline. See funktsioon toob kaasa täiendavaid raskusi ettevõtte loomiseks ja edasiarendamiseks laenu saamisel.

Majanduslikust aspektist laenu eest ettevõtlustegevus erineb kõigist teistest eesmärgi poolest. Potentsiaalse laenuvõtja seisukohalt on aga palju olulisem see, et sellist laenu oleks palju keerulisem saada, kuna siin on eduka tagasimaksmise tagatiseks ettevõtte edu, mitte sugugi stabiilne palk ( nagu palgatöölise puhul). Ja ettevõtte edu, usaldusväärsust, kasumlikkust on palju keerulisem arvutada. Ja ebaõnnestumise oht on väga suur. Sellegipoolest toetavad Vene Föderatsiooni peamised pangad (Sberbank, VTB-24) mitmeid spetsiaalselt ettevõtetele laenamiseks mõeldud programme.

Laenuprogrammid üksikettevõtjatele

Sberbank

Tasub alustada Vene Föderatsiooni kuulsaimast ja suurimast (filiaalide arvu poolest) pangast. Sberbank toetab mitmeid laenuprogramme, mis erinevad oma eesmärgi ja saamise tingimuste poolest.

"Äri algus"

See on üks kõige enam tuntud süsteemid laenamine Sberbankis, mis on mõeldud tulevastele ja alustavatele üksikettevõtjatele. Selle eesmärk on käivitada, edendada ja edasine areng väikeettevõtete projektid. Peamine omadus on see, et pangast saadud raha kasutatakse enamasti frantsiisiandjalt frantsiisi ostmiseks. Lisaks peab frantsiise müüv ettevõte olema Sberbanki partner. Vähemalt on see väga soovitav. Frantsiis annab frantsiisivõtjale (ostja-kasutaja) korraga mitu põhipunkti: valmis, tõestatud ärimudel, valmis kliendibaasi (saadud reklaami- ja turutoimingutega) ja garanteeritud tarned. See vähendab riske ja muudab kasumi stabiilseks. Kõigi nende plusside väärtus sõltub otseselt frantsiisi reklaamimisest. Mida kuulsam see on, seda kallim see on. Selle programmi laenutingimused on järgmised:

• minimaalne laen on 100 tuhat rubla ja maksimaalne on 3 miljonit rubla. Mõne frantsiisi ostmisel võib summa suureneda 7 miljoni rublani;
• laenu tähtaeg on kuus kuud kuni 3,5 aastat;
• sissemakse suurus on peaaegu alati vähemalt 30% (arvatakse, et nii investeerib ettevõtja oma ettevõttesse);
• kui ettevõtte arendamine vastavalt plaanile ei kesta rohkem kui 2 aastat, on aastaintress 17,5%, kui laenutähtaeg ületab selle piiri - 18,5%;
• panga finantstagatised. Kolm võimalust: kinnisvara ja/või väärtusliku pantimine vallasvara, rahaliselt jõukate isikute garantii ja kasutamine väljaspool Käibevara. Need on varad, mis toovad ettevõttele pikaajalist kasumit (mitu aastat). See hõlmab intellektuaalomandit, tootmisrajatisi, seadmeid ja tehnoloogiaid jne. Oluline on see põhivara ettevõtteid ostetakse samuti laenuga, nii et madala sissetulekuga ettevõtjate jaoks on seda kõige rohkem sobiv variant;
• kogu põhivara, mille ettevõtja on kohustatud kindlustama.

Mida on vaja kliendilt Business Starti programmi kasutamiseks? Minimaalne nimekiri on:

• pass ja selle täielik koopia, sealhulgas registreerimisleht (alaline või ajutine). Pealegi peab üksikettevõtja tegutsema samas linnas, kus ta elab. Vastasel juhul keeldutakse talle suure tõenäosusega laenu andmisest;
• kliendil peab olema Venemaa kodakondsus;
• alla 27-aastased mehed peavad esitama sõjaväelise isikutunnistuse (originaal ja koopia) või registreerimistunnistuse;
• väljavõte USRIP-ist laenuvõtja üksikettevõtjana registreerimise kohta. Veelgi enam, kui ettevõtja on juba varem mingisuguse ettevõtlusega tegelenud, nõutakse ka maksuteenistuse deklaratsiooni viimase aruandeperioodi kohta;
• ettevõtluskogemusega isikutele on lisatingimus - viimased 3 kuud ei tohtinud klient ettevõtlusega tegeleda.

Kui juhtumisse on kaasatud käendaja, esitatakse talle ka hulk nõudeid. Esimesed kolm punkti on sarnased laenuvõtja omadega. Kuid käendaja peab esitama pangale sissetulekutõendi 2-NDFL-i kujul. Ja kui ta ise on üksikettevõtja, siis on vaja viimase perioodi maksudeklaratsiooni (vorm 3-NDFL). Pank teeb lõpliku otsuse alles pärast seda, kui klient on asutusele täiendavalt esitanud järgmised dokumendid:

• koostööleping frantsiisiandjaga;
• maksuteenistuses registreerimise tõend (üksikettevõtjana);
• mitmesugused litsentsid ja load, kui seda tüüpi äritegevuseks (näiteks mürgiste materjalide tootmine või relvaäri) nõutakse;
• tootmis- / jaemüügi- / kontori- / laopinna kasutusluba;
• looduskorraldust ja ökoloogilist olukorda kontrollivate asutuste load (kui tegevuse liik on seotud kasutamisega loodusvarad või neid mõjutada).

Igakuised maksed lähevad annuiteedi skeemi järgi. Teenust osutatakse ennetähtaegne tagasimaksmine laenu igal laenuetapil ilma varjatud intressita. Maksmata jätmise korral on võimalik 6-kuuline (mõnikord aasta) hilinemine, kuid mõjuvatel põhjustel (raske haigus, ettevõtjast mittesõltuvad vääramatu jõu asjaolud ettevõtluses, perekondlikud asjaolud). Ilma sellise põhjuseta makse hilinemise korral arvestatakse kahekordset intressi.

"Usaldus"

Selle laenu nimi räägib enda eest. See ei nõua tagatist ega kinnitust laenamise sihtotstarbe kohta. See sooduslaen on mõeldud nende abistamiseks üksikettevõtjad kes on juba ettevõtlusega alustanud, kuid kogevad tõsiseid rahalisi raskusi. Laenu tingimused on järgmised:

1. Laenusumma on vahemikus 80 tuhat kuni 3 miljonit rubla.
2. Vahendite väljastamise aeg võib varieeruda kuuest kuust 3 aastani.
3. Intress: kuni 2 aastat - 19%, üle 2 aasta - 19,5%.
4. Finantsgarantiid pangale - ainult eraisikute garantii.
5. Seda laenu rakendatakse üsna kiiresti. Maksimaalselt 3 päeva pärast saab laenuvõtja lõpliku vastuse.

Sellise laenu saamiseks üksikettevõtjale peate esitama dokumentide komplekti, mis sarnaneb ülalkirjeldatuga, kuid sisaldab vähem üksusi. Te ei vaja lepingut frantsiisiandjaga, samuti igasuguseid litsentse ja lube. Kuid äriga on olukord vastupidine. Ettevõtja, vastupidi, peab sellel alal töötama teatud aja. Kaubanduse jaoks - vähemalt 3 kuud, muudes valdkondades - vähemalt kuus kuud. Käendaja jaoks jääb dokumentatsioon muutumatuks.

Teine pluss on võimalus valida maksete tüüp (annuiteet või diferentseeritud). Usalduslaenu saate igal ajal ilma vahendustasudeta ennetähtaegselt tagasi maksta ja mõjuva põhjuseta mittemaksmise korral määratakse sanktsioon - topeltintress viivise eest. Samuti on olemas alamprogramm, mida toetab Sberbank - "Business Trust". Alates eelmine versioon erineb ainult pikema perioodi poolest, milleks pank raha väljastab.

"Äri käive"

See lühiajaline laenutüüp on mõeldud ka juba turul tegutsevate ettevõtjate abistamiseks. Kuid sellisel laenul on konkreetne eesmärk - käibevara soetamine või täiendamine (tooraine, pooltooted, kiirmüügivarud, igapäevased kulud). Siin ei toimi rahalise tagatisena mitte käendajad ega ettevõtja väärtuslik vara, vaid ettevõtte põhivara. Reeglina on see mingi varustus, ametiautod, tööpiirkonnad, põllumajandussektoris - kariloomad. Siin ei ole selgeid tingimusi, kuna laen on a priori väike ja väljastatakse lühikeseks perioodiks. Tavaliselt poolteist aastat. Ettevõtja peab esitama samad dokumendid, mis "Usaldus" laenu raames. Kõik nõuded on standardsed. Kas tasub mainida nõudeid äritegevuse minimaalse aja kohta: kaubanduses - 3 kuud, kõigis muudes äriliikides - kuus kuud, hooajalises ettevõttes - üks aasta.

"Äriinvesteering"

Kui eelmine programm on suunatud lühiajaliste taktikaliste ülesannete lahendamisele ettevõtja poolt, siis "Business-Invest" on mõeldud suuremahuliseks, strateegiliseks, pikaajaliseks ettevõtluse finantseerimiseks. See laenusüsteem toimib suurte laenudega üsna pikkadeks perioodideks (mitu aastat). Selle rahaga omandab ärimees/ärinaine uut kapitali (ruum, kõrgtehnoloogilised seadmed), uusi kaubamärke ja tegevust laiendada võimaldavaid litsentse, investeerib töötajate oskuste tõstmisse ja töötingimuste kvaliteedi parandamisse. See tähendab, et "Business-Invest" on mõeldud uue põhivara soetamiseks. See laen Sberbank pakub juba üsna kogenud ettevõtjaid, kes on oma töös näidanud kõrgeid tulemusi ja saavutanud suure kasumi. Pank peab olema kindel kulutatud raha tagastamise garantiis Raha.

VTB 24

Nüüd tasub kaaluda Sberbanki ühe peamise konkurendi äriettepanekuid.

"Investeering"

Sellel programmil on palju ühist Sberbanki Business Investiga. Siiski on ka erinevusi. Esiteks sihtotstarbeliselt. Siin on see mitmekesisem. VTB-24 annab võimaluse mitte ainult laiendada konkreetset äri strateegilisel viisil, vaid ka saada investoriks mõnes muus valdkonnas. Saadud raha eest saab osta maa, mitmeotstarbelised hooned. Saab teha kapitaalremont või investeerida transpordisse. Edukaks investoriks saades on ettevõtjal võimalik kiirendada ettevõtte arengut. Oluline omadus– kui kliendil on juba laen teisest finantsasutusest, siis on võimalik seda refinantseerida, et saada “Investeerimislaen”. Programmi peamised tingimused on järgmised:

1. Aastane intress - 13,5%.
2. Minimaalne laen on 850 tuhat rubla.
3. Mõjuvatel põhjustel on võimalik igakuiseid makseid edasi lükata kuni kuus kuud.
4. Tagatisraha suurus rahaliselt ei pruugi olla mitte kõik 100% laenusummast, vaid ainult 85%. Tagatiseks aktsepteeritakse: ettevõtte käibe- ja põhivara, kinnisvara ja ettevõtluseväline transport, garantii (eraisikud ja väikeettevõtluse toetusfondid).
5. Saad valida ühe kahest krediidivormist – ühekordne laen, korraga väljastatav või erikrediidiliin;
   Laenu saamisel on tasu - 0,3%.

Mis puutub dokumentide komplekti, siis reeglina ei erine see Sberbank Business Investi jaoks vajalikust. Siin pole oluline mitte niivõrd ettevõtja isiklik dokumentatsioon, kuivõrd raamatupidamis- ja tehnilised dokumendid, mis kajastavad kasumi ja kulude suhet, kapitali käibe suurust jne.

Laen tagatiseks

Juhtub, et pangal on panditud vara, mille omanik on müüki pannud. See laenuvorm on viis sellise kinnisvara ostmiseks. Pant võib sisaldada mitmesuguseid äritegevuseks kasulikke asju – transport, Tehniline varustus, Kinnisvara. Panditud kinnisvara väärtus on peaaegu alati turuväärtusest oluliselt madalam, intressid madalad, vahendustasud puuduvad. Tegelikult on see lihtsalt vajalike kaupade ostmine, mis on aja jooksul venitatud. Õiget rahasummat pole alati võimalik leida. Eriti kui kaupa on vaja palju, aga see on kallis. Siin on tingimused:

1. Laenu tähtaeg - kuni 10 aastat.
2. Laenusumma võib ulatuda kuni 150 miljoni rublani.
3. Seal on miinimum esialgne tasu – 20 %.
4. Jällegi võib kogu sama omandatud vara olla pandiks.
5. Ei mingeid komisjonitasusid.

"Arvelduskrediit"

Ettevõttel on arvelduskonto (RS), kuhu laekub igakuine käibekapital. Selle konto abil teeb ettevõte igapäevaseid kulutusi, teeb arveldusi vastaspoolte, partneritega jne. Juhtub, et mõnikord ei piisa rahalistest vahenditest või nende laekumine viibib veidi. Selleks, et ettevõtte areng toimuks selliste "konarusteta", saate kasutada "Arvelduskrediidi" laenu. Kui pank näeb ettevõtte stabiilset tööd, siis pole tal keeruline korraldada RS-i negatiivse saldo võimalust. See saldo ei ole piiramatu, sellel on limiit (arvelduskrediidi põhi).

Selle piirmäära määrab RS-ile laekunud rahaliste vahendite kuu keskmise käibe suurus. Tavaliselt sõlmitakse panga ja ettevõtja vahel leping, mille kohaselt muutub arvelduskrediidi suurus regulaarselt (üks kord poolaastas, aastas) sõltuvalt sellest, kui hästi ettevõtja äril läheb. VTB-24 pakub "Arvelduskrediiti" järgmistel tingimustel:

1. Minimaalne intressimäär on 12,9%.
2. Minimaalne suurus laen - 850 tuhat rubla.
3. Tingimused - üks või kaks aastat, osamaksetega 30, 60 päeva.
4. Deposiiti pole vaja.
5. Maksimaalne arvelduskrediidi limiit (alumine) on VTB Grupis RS jaoks 50%.
6. Komisjonitasusid ei ole.
7. Toetatud on 90 päeva jooksul teistest pankadest käivete ülekandmise teenus.
8. Kontot pole alati vaja lähtestada.

Intressimäärad ja "lõksud" üksikettevõtjatele laenu andmisel

Kõrgeimad intressimäärad tekivad siis, kui ettevõtja otsib laenu ilma rahalise tagatiseta (tagatiseta). On selge, et nii püüab pank võimalikult kiiresti kätte saada rahasumma, mis katab tema kulud. Kui üksikettevõtja laen on tagatiseta, võib intress ulatuda kuni 30%! See on tõesti suur ülemaksmine. Tagatisraha ja käendajate olemasolul on keskmine intressimäär palju madalam, kuid siiski kõrgem kui kõigis teistes laenusüsteemides. See on 16-18%. Siit leitakse esimene "lõks". Need on suured enammaksed. Selle tulemusel annab ettevõtja pangale tagasi kahe- ja mõnikord kolmekordse summa, mille ta laenuna sai. Ainus võimalus kulusid kärpida on toetada väikeettevõtluse arendamise fonde. Kuid selle toetuse saamine pole lihtne. Teine "lõks" on see, et pangad püüavad alati hinnata tagatisvara võimalikult madalale väärtusele.

Hind, mille pangaspetsialist sellele kinnisvarale nimetab, on võrdne panga väljastatud rahasummaga. Hinnanguline väärtus on alati tegelikust turuväärtusest palju madalam. Selle tulemusena ei pruugi laenuvõtjal olla piisavalt krediiti oma ettevõtte täielikuks arendamiseks. Kolmanda "lõksu" loovad ettevõtjad ise. Suurenenud maksukoormuse vältimiseks püüab iga ettevõtja olla võimalikult häbelik, alandades kunstlikult käivet ja varasid. Seetõttu on pangal raske selgelt kindlaks määrata, kui palju on lubatud sellele kliendile usaldada. Lõpuks on neljas "lõks" see, et paljud pangad keelduvad emiteerimast.

Segadus laenuvõtja juriidilises staatuses (füüsilisest isikust ettevõtja tegeleb ettevõtlusega, kuid ta on ka eraisik) ei too pankadele mingit kasu. Seetõttu, olles teada saanud laenu eesmärgist, kitsendab organisatsioon ettepanekute sektorit. Aga mõnikord tarbijakrediit on inimese jaoks "viimane piisk karikasse". Sellegipoolest annab see artikkel mõista, et kõik pole nii lootusetu ja soovi korral leiate sobiva variandi. Soovi korral haridust (hästi kirjutatud äriplaani tähtsus). Paljud avamisest huvitatud oma äri, leiate sellest artiklist kindlasti enda jaoks midagi kasulikku.

Paljud inimesed soovivad avada oma ettevõtte, kuid kõigil pole selleks piisavalt raha. See pole piisavalt lihtne. Samuti tuleks pärast avamist investeerida äri arendamisse. Raha on vaja kinnisvara rentimiseks, transpordiks, tehnikaks, kauba ja tooraine ostmiseks, personali palkamiseks jne. Ja iga eesmärgi jaoks saate valida oma laenuvõimaluse. Mõelgem, kas ja kuidas saada üksikettevõtja laenu.

Kuidas saada ärilaenu

Üksikettevõtja ehk üksikettevõtja võib ettevõtlusega tegeleda tulu teenimise eesmärgil, kuid tegemist on vaid eraisikuga, kellel on vastavad õigused ja kohustused. Ettevõtte avamiseks ja arendamiseks laenu taotledes võivad eraisikud loota soodustustele ja eriprogrammidele, kuid pangad kontrollivad väga rangelt nende maksevõimet ja sageli keelduvad laenu andmast.

Rohkem võimalusi on neil, kes suudavad turvalisust pakkuda, või juba tegutseva ettevõtte omanikel (kuuekuulise kogemusega). Ja pidev nõue on stabiilne sissetulek viimastel kuudel. Jämedalt öeldes on IP-laenu saamine peaaegu võimatu, kui tegevus ei ole kasumlik. Sel juhul tuleks kaaluda mittesihtotstarbelist laenu.

Mittesihtotstarbelisel laenul on miinused: lühike laenutähtaeg ja väike summa. Tegelikult on võimalik võtta suur summa, kuid selleks peate tõenäoliselt pantima kalli ja likviidse vara:

• Kinnisvara;
• Transport;
• Väärtpaberid;
• Varustus ja erivarustus.

Kui me räägime sihtlaenust üksikettevõtjale, siis peaks ettevõtja olema valmis pangapoolseks finants- ja majandustegevuse analüüsiks. Seega võib laenuandja olla kindel ettevõtte kasumlikkuses. Seetõttu on algajal ärimehel laenu saamisel raskusi, kuna tal pole tegelikult võimalust esitada piisavalt dokumente, mis kinnitaksid ettevõttesse raha paigutamise fakti.

Enamik panku nõuab maksedokumente, mis suudavad kinnitada põhivara – kauba, tooraine, seadmete jms – ostmist, pangakonto väljavõtteid, ärikinnisvara üürilepingut (kui see on olemas), käendajate olemasolu.

Tähtis: tagatise andmisel suureneb märkimisväärselt panga positiivse vastuse tõenäosus, kuna iga äri, eriti uus, on seotud riskidega ja pankadele ei meeldi oma rahaga riskida.

Suurt rolli mängivad ka järgmised tegurid: positiivne krediidiajalugu, pankrotistaatuse puudumine lähiminevikus, maksevõime kinnitamise terviklik pakett – kajastab tavapärast ärikasumit. Eelmisel aastal, esmane dokumentatsioon, audiitorite aruanded, muud dokumendid (kalli vara omandikinnitus).

Sellise finantsteenuse tähendus on see, et ärimees saab võimaluse saada teatud ajavahemike järel, tingimusel et jooksev võlg tasutakse, näiteks iga 3 kuu tagant. Eeliseks on see, et enammakse on väiksem, sest intressi arvestatakse osasummalt, mitte kogu saadaolevalt laenusummalt.

Siin arvutatakse nii, et ettevõtja saab pangast täpselt nii palju, kui tal mugavaks äritegevuseks vaja läheb. Kasumit teenides saab ärimees võlad lühikese aja jooksul edukalt tasuda ja vastavalt sellele saada ilma probleemideta järgmise osamakse.

Sihtlaen

On olemas spetsiaalsed laenuprogrammid: transpordi ostmiseks, ettevõtte laiendamiseks jne. sel juhul laenusaaja on kohustatud pangale aru andma laenatud raha sihtotstarbelisest kasutamisest, esitades loomulikult vastavad dokumendid.

Tavaliselt ei ületa laenuperiood 5 aastat ja laenusumma ei ületa 1 miljonit rubla, kuigi kõik sõltub konkreetsest pangast ja programmist. Peamine probleem seisneb siin selles, et laenuandjad keelduvad selliseid laene ilma tagatiseta väljastamast.

tarbijakrediit

Suurim tõenäosus pangalt positiivse vastuse saamiseks on tarbimislaenu taotlemisel. Sel juhul on laen mittesihtotstarbeline, st laenuandjat ei huvita, kuidas laenuvõtja raha kasutab. Kuid suure laenu saamine on raske.

Tarbimislaen sobib siis, kui kogu summast ettevõtluse alustamiseks ja arendamiseks ei piisa. Näiteks on ruumid juba renditud, tehnika on, aga raha kauba ostmiseks pole. Siis saab ettevõtja lihtsalt tarbimislaenu väljastada ja ettevõtlusega alustada.

Vajalikud dokumendid

Kilekott vajalikud dokumendid on üksikute ettevõtjate jaoks iga laenuvõimaluse puhul erinev ja igal pangal võib olla oma. Kuigi on olemas vajalike dokumentide loend:

• Pass;
• OGRNIP salvestusleht või OGRNIP sertifikaat;
• Maksutagastus viimase aruandeperioodi kohta;
• Tõend töökoha sissetuleku kohta (kui jätkate üksikettevõtjana palkamist).

Kui jätkate palgatööd ja olete üksikettevõtja staatuses, teil pole midagi pantida, soovitame esmalt proovida laenu saada tavalise eraisikuna. nägu, sest pangad on eraettevõtjatele laenu andmas äärmiselt vastumeelsed. Paradoksaalne, aga meie riigis on tavalisel kõval tegijal lihtsam laenu saada kui oma äriga ettevõtjal.

Millistes krediidiasutustes saavad algajad üksikettevõtjad oma ettevõtte loomiseks ja edendamiseks laenu võtta? Tänapäeval on kõikide riigipankade ja enamiku erapankade teenuste arsenalis vähemalt paar spetsiaalselt nende vajaduste jaoks loodud programmi. Kuid pank on IP suhtes alati väga ettevaatlik. Individuaalne ettevõtja, juriidiline isik on panga klassifikatsioonis riskirühm.Kui palga eest töötava laenuvõtja (eraisiku) maksevõimet on üsna lihtne kontrollida (2-NDFL sertifikaat, stabiilne töö, kalli vara olemasolu) , siis on ettevõtjatega aina keerulisem.

Nende sissetulek on ju nende ärist saadav tulu ja ettevõtte jälgimine on palju keerulisem kui töötaja kontrollimine. Pankade üksikettevõtjatele antavatel laenudel on mitmeid funktsioone:

• intressimäär on mitu protsenti kõrgem võrreldes eraisikute laenusektoriga;
• selliseid laene antakse harva sularahas, asendades need mittetaolise krediidiliiniga, raha kandmisega ettevõtte arvelduskontole või põhivaraga;
• laenu tagasimakse tähtaegu vähendatakse (tavaliselt - 3 aastat, harva - 5 aastat, ülemine riba - 10 aastat);
• sissemakse ja garantii on väga suur tähtsus teha positiivne otsus;
• V Hiljuti tugevneb trend, kus üksikettevõtjal ei ole õigust eraisikuna pangast tarbimislaenu võtta (seda hoolimata sellest, et paljude alustavate üksikettevõtjate jaoks on tarbimislaen ainuke lootus).

Lühiülevaade pangapakkumistest

See seab kõik "esimese aasta" Venemaa väikeettevõtted raskesse olukorda. Kuid pankade jaoks pakub see vastupidi lisakindlustust, kuna äritegevuse ebaõnnestumise ja seega ka laenuvõtja pankroti risk on väga kõrge. Ja kuigi pangad väljastavad “kriimuga”, on siiski võimalik ja vajalik proovida ihaldatud laenu võtta. Lisaks on pankade vahel konkurents, nii et kliendil on valikuvõimalus ja sooduspakkumised. Täielikkuse ja lühiduse huvides on parem esitada põhiandmed tabeli kujul:

Panga nimi	Aastamäär, %	Laenusumma (max.), hõõruda.	Laenuperiood (max.), aastat	Laenu tagamise põhitingimused
		80% tagatise väärtusest		Pant ja garantii
Sberbank				Pant ja garantii
Rosselhozbank				Pant ja garantii
Alfa pank				Pant ja garantii
Tinkoffi pank				Ainult pant
Kodupank				Pass. Sõjaväe ID alla 27-aastastele meestele. Tööajalugu. Maksuameti deklaratsioon viimase kuue kuu kohta
Moskva Pank				Pass. TIN. Tööajalugu. Abi 2-NDFL
Probusinessbank				Pant ja garantii

Nagu näete, on laenudel, kus puudub vajadus tagatise ja käenduse järele, kõrgem intressimäär. Teadaolevalt on iga pank valmis rohkem raha andma juba kogenud üksikettevõtjatele, kelle tegevus ajaliselt ületab aasta ja sissetulekud ei vähene. Algavate IP-de võimalused on palju väiksemad. Kui on olemas kvaliteetne laiendatud materjaliga äriplaan ja fondikomisjoni valitud ärisektor tundub paljulubav, siis saab see komisjon ettevõtte loomiseks raha eraldada spetsialiseeritud fondidest. Sellise abi maksimaalne summa on 15 miljonit rubla. Nüüd tasub põhjalikumalt tutvuda mõne tabelis nimetatud panga üksikettevõtjate pakkumistega.

VTB 24

Sberbank

Selles pangas pakutakse algajale ettevõtjale valikut 13 laenupakkumise vahel, mis on loodud spetsiaalselt üksikettevõtjatele. Mõelge kõige elementaarsemale:

Rosselhozbank

See pank on tuntud kõige selle poolest suur valik laenud neile üksikettevõtjatele, kes töötavad põllumajandussektoris.

Paar sõna dokumentatsioonist

Mis tahes pangas laenu saamiseks peate esitama dokumentide komplekti. Muidugi on igal pool nüansse, aga üldine vorm Dokumentatsioon on peaaegu alati sama. Mis need dokumendid on.

Seda laenu antakse probleemide lahendamiseks. Üldjuhul väljastatakse selliseid laene minimaalse dokumendipaketi alusel, ilma tagatiste ja käendajateta.

Taotlejad, kes soovivad kasutada tagatiseta rahalist toetust, peaksid arvestama, et summa, mida nad saavad sel juhul saada, on piiratud. Tavaliselt ei ületa antud laen 500 tuhat rubla. Kui teil on vaja võtta tõsisemat sularahalaenu, on teil vaja tagatist.

Pangalaen füüsilisest isikust ettevõtjale

Tagatis võib laenu suurust oluliselt suurendada, sest sel juhul annab laenu taotlev klient tagatise enda maksevõimele. Tagatiseks sobib igasugune kinnisvara:

• maatükk;
• majad ja muud erahooned;
• tööstusruumid jne.

Ekspress sularahalaen üksikettevõtjatele

Keskmiselt ulatub laenusumma 150 tuhande rublani, mille saab väljastada mõne tunni jooksul pärast taotluse esitamist. Soovitud raha saamiseks piisab sageli passist ja teisest isikutunnistusest. Iseloomulik omadus see laenuvorm - kõrge intressimäär.

IP laenu tagasimaksmise reeglid

Iga kliendi jaoks koostatakse individuaalne maksegraafik konkreetset olukorda arvestades. Võlg makstakse tagasi võrdsetes osades, laenu ennetähtaegse tagastamise võimalusega. Arvutusvõimalusi on mitu:

• sularahata (võlausaldaja arvele);
• sularaha (võlausaldaja kassas);
• terminali kaudu;
• maksesüsteemi kaudu.

Makseviisi valik on jäetud kliendi teha. Peamine on teha makseid õigeaegselt vastavalt lepingutingimustele.

Kes aitab teil laenu saada

Kui soovite taotleda laenu oma ettevõtte avamiseks või olemasoleva ettevõtte arendamiseks, on meie ettevõte valmis seda pakkuma rahalist toetust. Kvalifitseeritud spetsialistid vastavad kõigile väljavaadet puudutavatele küsimustele ja võimalikud viisid laenu tagasimaksmist, nõustada iga lepingupunkti osas ja teha ettepanekuid avalduse täitmiseks.

Ettevõttega "Finantsteenus" ühenduse võtmise eelised on järgmised:

• Võimalus taotleda laenu üksikettevõtjatele internetis.
• 85% päringutest said positiivse vastuse.
• Laenu andmine soodsad tingimused lisatasusid pole.
• Laenu andmine minimaalse dokumendipaketi pakkumisega, abi paberite vormistamisel.
• Kiire reageerimine päringule (vastus 24 tunni jooksul pärast taotluse esitamist).

Võta meiega ühendust! Aitame saada alustava ettevõtja laenu nullist või saada laenu ettevõtluse arendamiseks ja rahaliste raskuste lahendamiseks!

Tere! Selles artiklis räägime väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmisest.

Täna õpid:

1. Mis tüüpi ärilaenud on olemas;
2. Milliseid dokumente tuleb nende registreerimiseks koguda;
3. Millised on ettevõtted laenu saamisel riskid.

Alustavatele ettevõtjatele on laenu andmine sageli ainuke võimalus suure hulga raha hankimiseks. See küsimus jääb aktuaalseks neile, kes esindavad väikeseid ja keskmine äri, vajab masinaid, toorainet või ettevõtte laiendamist.

Miks antakse ettevõtetele nullist laenu vastumeelselt?

Ettevõtetele nullist laenu väljastamise praktika on Vene Föderatsioonis väike. Lääneriikides on seda tüüpi laenuandmine arenenum, välja antud laenude arv protsentides on umbes 35%. Meie riigis jääb see protsent vahemikku 1,5–2,5%.

Miks selline olukord tekkis? Esiteks sellepärast, et ettevõtlusega alustamine on seotud suurte riskidega nii ettevõtjale endale kui ka võlausaldajatele ning keegi ei taha oma rahast ilma jääda.

Lisaks vaadeldud asjaolule mõjutab laenu andmise otsust ka asjaolu, et laenuvõtjal puudub krediidiajalugu. Samuti suletakse palju noori ettevõtteid, kellel pole isegi aega ettevõtluses tõestada. Loomulikult on laenuandjad sellistele laenuvõtjatele laenu andmisel ettevaatlikud.

Millised pangad saavad ärilaenu

Selles osas käsitleme neid pangandusorganisatsioone, kes on valmis ettevõtjatega koostööd tegema. Vaatame ka laenu tingimusi.

Ärilaen Sberbankis

Peal panga ametlikul veebisaidil on väikeettevõtetele pühendatud terve jaotis. Pank pakub mitmeid olulisi äritooteid.

Sellesse nimekirja kuuluvad refinantseerimine, laenud seadmete ja masinate ostmiseks, tagatiseta laenud mis tahes eesmärgil jne. Pank töötas välja ka programmi väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete laenuandmise stimuleerimiseks.

Näiteks kaaluge täienduslaenu käibekapitali. Krediit "Äri – käive» saab järgmistel tingimustel: laenu maksimaalne tähtaeg on 4 aastat, intressimäär alates 11,8% aastas, minimaalne saadav summa on 150 tuhat rubla.

Seda laenu antakse üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele, aasta tulu mis ei ületa 400 miljonit rubla. Samuti ametlikul veebisaidil täielik nimekiri laenu saamiseks vajalikud dokumendid. Pärast seda, kui pank on analüüsinud teie ettevõtte finants- ja majanduslikku osa, tehakse otsus laenu väljastamise kohta.

Ärilaenud Alfa-Pangas

Nüüd pakub Alfa-Bank teenust Potok, kus ettevõtjad saavad ettevõtte jaoks laenu ilma tagatiseta, dokumentide kogumise ja veebis. Selle leiate projekti ametlikult veebisaidilt. Soodsad tingimused!

Samuti annab pank väikeettevõtetele ja üksikettevõtjatele arvelduskrediidi näol nn “varurahakoti”.

Pakkumise tingimused on järgmised: intressimäär 15–18% aastas, kui te pole veel Alfa-Banki klient, võite arvestada summaga 500 000 kuni 6 miljonit rubla, kuid kui olete teinud koostööd pangas varem on maksimaalne laenusumma 10 miljonit rubla.

Samuti võtab pank limiidi avamise eest vahendustasu 1% limiidi summast, kuid mitte vähem kui 10 tuhat rubla.

Keskmise suurusega ettevõtete jaoks on kiirlaenud ja laenud klassikaline tüüp. Pakkumisi on nii ettevõtluse arendamise laenudeks, omandiõiguse tagatisel laenuks kui ka muudeks pakkumisteks.

Mis puudutab krediiditingimusi ja intressimäärasid, siis kõik arvutatakse individuaalselt, võttes arvesse nii kliendi rahalisi võimalusi kui ka tema vajadusi.

Ärilaen nullist Rosselkhozbankist

Panga ametlikul veebisaidil on jaotised, mis on pühendatud väikestele ja mikroettevõtetele, samuti keskmistele ja suurtele. Ettevõtjatele suunatud ettepanekuid vaadates võib näha näiteks hooajatööde laenamist, laenu andmist riigilepingute täitmiseks.

Lisateabe saamiseks suured ettevõtted laenu antakse jooksvaks otstarbeks, väliskaubandusoperatsioonide rahastamiseks jne. Laenutaotlust saab täita veebis, panga spetsialistiga suhtlemist tagab ka tagasihelistamise tüüp.

See pank on samuti seotud riiklik programm väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete toetamiseks.

Ärilaen VTB-s

Nagu teisteski krediidiasutustes, on ka panga ametlikul veebisaidil spetsiaalne äritegevuse jaotis. Esitatakse mitmeid spetsiaalselt väikeettevõtetele mõeldud laenuprogramme: kiir-, ringlus- ja investeerimislaenuprogrammid.

Lisaks pakutakse laenu ettevõtluse arendamiseks, laenu büroode, ladude ja kaubanduspindade ostmiseks, sihtlaene kuni kuuekuulise ajapikendusega ja mitmeid teisi.

Osade laenude maksimaalsed laenutähtajad on kuni 10 aastat, intressimäärad on erinevad - 13,5% (ärihüpoteeklaen), 11,8% investeerimislaen, 11,8% ringluslaen jne.

Avalduse saab täita kodulehel, võimalik on ka pangaspetsialisti konsultatsioon.

Pank pakub mitut tüüpi ärilaene. Nimelt: arvelduskrediit, laenud Valgevene Vabariigis toodetud seadmete ostmiseks, liising, pakkumislaenud ja muud liiki.

Taotlus on saadaval ametlikul veebisaidil, raha saab anda väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele ning laenu on saadaval ka üksikettevõtjatele ja suurettevõtetele.

Tinkoffi äri

Dokumentide loend võib sisaldada:

• või EGRIP;
• OGRN;
• Teatud aruandeperioodi maksudeklaratsioon

Pärast kõigi dokumentide esitamist ja panga otsuse tegemist laenu andmise kohta, määratakse teile kohtumine, mille käigus allkirjastatakse laenuleping ja teie ettevõttele konto avamise leping.

Tuleb märkida, et pank on tõesti keskendunud väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele.

Millised on laenuga ettevõtlusega alustamise plussid ja riskid

Edasi arutatakse ettevõtte juhtimiseks ja arendamiseks raha laenamise eeliseid ja puudusi.

Eelised:

• rahalised küsimused lahendatakse kiiresti;
• äri saab igal ajal laiendada;
• laenu õigeaegse tagasimaksmisega saate soodustusi muude pangateenuste eest;
• laenamine võib maksubaasi vähendada.

Puudused:

• enammakse olemasolu;
• aja raiskamine sobiva pangandusorganisatsiooni otsimisele;
• peate koostama palju dokumente;
• laenuvõtjatele kehtivad vanusepiirangud;
• tagatiseks olev vara on hinnatud madalamaks selle turuväärtusest.

Kõige peamine oht on see, et teie ettevõtte finantsseisu pole võimalik mitmeks aastaks ette arvutada. Tänapäeval äri õitseb, laenatud vahendite tagasimaksmine mitte eriline töö, ja aasta pärast võib olukord kardinaalselt muutuda. Eriti riigi kui terviku majandusliku ebastabiilsuse tingimustes.

Seda tuleks meeles pidada ja meeles pidada enne laenulepingu sõlmimist.

Ettevõtluse laenu reeglid

Laenu andmise reeglid on üles ehitatud nii, et krediidiriskid oleksid minimaalsed. Laenamine on alati risk nii potentsiaalse laenuvõtja kui ka laenuandja jaoks. Laenuvõtja poolt kantav risk on eelkõige suutmatus laenu ja intressi õigeaegselt tagasi maksta, mis võib kaasa tuua.

Laenuandja risk on seotud eelkõige laenutingimustega. Olenemata sellest, kas laen on pika- või lühiajaline, mõjutab see otseselt riskitaset.

Riskide minimeerimiseks viivad laenuandjad enne laenutaotluses kokku leppimist läbi järgmised tegevused:

• Nad uurivad hoolikalt laenuvõtjat, tema krediidiajalugu (kui laenu ei väljastata esimest korda). Viia läbi analüüs majandus- ja finantsseisundit laenuvõtja;
• Uuritakse laenuvõtja pakutavat tagatist, sisemisi ja väliseid allikaid, mille kaudu saab laenu tagasi maksta;
• Analüüsige võimalikke riske ja viise nende kõrvaldamiseks.

Enamik pangandusorganisatsioone on välja töötanud erieeskirjad väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmiseks. Need reeglid määravad kindlaks, kuidas õigesti hinnata laenuvõtja maksevõimet, kuidas kujundada tema psühholoogilist portree, kuidas vähendada riske jne.

Ettevõtluslaenu tagamine

Laenu saab saada mitmel viisil:

• Esitage tagatisraha;
• Tagada käendajate olemasolu;
• Esitage kirjalik kohustus.

Kui laen on tagatud tagatisega, läheb kogu laenusaaja vara laenuvahendite kasutamise ajaks üle laenuandjale. Selle pandi saab võlausaldaja realiseerida, kui talle kuuluvaid rahalisi vahendeid ei tagastata õigeaegselt.

Kui aga välja kuulutatakse laenuvõtja pankrot, ei saa sellele pandile kehtida teiste võlausaldajate nõuded.

Tagatiseks võib olla: vara, väärtpaberid, kinnisvara, mis tahes kaup.

Kui laenu tagatiseks on kirjalik kohustus, siis enamasti on tegemist veksliga. Veksli omanikul on täielik õigus nõuda selle veksli väljaandjalt raha tagastamist.

Mis puutub laenukäendajatesse, siis need on vajalikud siis, kui laenuvõtja sissetulekute tase on vajaliku summa saamiseks ilmselgelt ebapiisav.

Ärilaenu klassifikatsioon

Ettevõtluslaene on mitut tüüpi. Lisaks pakuvad pangandusorganisatsioonid iga aastaga üha rohkem teenuseid neile, kes tegelevad äriga. Peaasi on neid õigesti kasutada.

Riskikapitalilaen.

Tavaliselt kasutatakse seda juhul, kui äritegevust planeeritakse teadustehnoloogiaga seotud valdkonnas. Selline laenamine on pikaajaline ja kõrgete intressimääradega. Kuid sel juhul ei anna keegi lihtsalt mingeid garantiisid.

Siin on risk maksimaalne, kuna tehtud investeeringud ei pruugi end ära tasuda, sest teadusega seotud projektid ei ole esialgu edukad.

Arvelduskrediit.

See on laen, mida ettevõtja saab kasutada juhul, kui ta vajab lühiajaliselt lisavahendeid. Pangandusorganisatsioon laenab ettevõtjale, kui tal pole raha. Seda tehakse arvete tasumiseks.

Selle erinevus tavapärasest laenust seisneb selles, et kogu raha, mis laenuvõtja kontole kantakse, suunatakse tagasimaksele.

Kauba laenud.

Skeem on lihtne: laenuvõtjale antakse täisväärtuslikuks äritegevuseks vajalikud seadmed.

Universaalne laenamine.

Seda tüüpi eristavad demokraatlikud tingimused, mis tähendab, et see on ettevõtjate seas kõige populaarsem. Saadud vahendeid saab kulutada mis tahes tegevusele, mis toob kasumit.

Äriline hüpoteek.

Siin pole vaja palju seletada. Inventari ja varustust on ju vaja kuskil hoida, see on üsna loogiline. Pant antud juhul on see. Te ei tee makseid – laenuandja paneb kinnisvara enampakkumisele.

Investeerimislaen.

Päris huvitav finantsinstrument. Pank annab sulle raha mitte ainult arendamiseks, vaid ka tootmisvõimsuse suurendamiseks. Selline laen kinnitatakse alles pärast põhjalikku kontrolli, mis näitab, et suudate selle ära maksta.

Teilt nõutakse laenu , milles peate põhjendama, et tehes investeeringu summas 100 000 rubla, saate 2 miljonit rubla kasumit.

Faktooring.

– kindlat liiki rahastamine.

Selgitame näitega: laenad põllutöömasinaid müüvast salongist traktori. Ja siis lähete panka, et see oma võlg lunastada. Vastasel juhul nimetatakse seda võlgade loovutamiseks.

Liising.

Mis on liising, saate. Lühidalt öeldes on see kinnisvara, mis tähendab hilisemat lunastamist.

Näide: laenutad pangast treipink, tasuge igakuised üürimaksed, lunastades samal ajal masina kinnisvaraks.

Pöördlaen.

Ehk siis laen jooksvateks tegevusteks. Raha väljastatakse sel juhul põhivara soetamiseks või olemasoleva täiendamiseks. Põhivara on vara, mida kasutatakse ettevõtluse käigus, kuid mida ei tarbita.

Refinantseerimine.

Seda kasutatakse muude laenukohustuste sulgemiseks, samuti tingimuste optimeerimiseks. Näiteks: masin on palju tulusam osta 4% kui 24%.

Milliseid dokumente peate esitama

Ärilaenu saamiseks tuleb koguda vajalik pakett dokumentatsioon. Esitada tuleb kõik dokumendid, mis kinnitavad ettevõtja maksevõimet.

Dokumentide loetelu erinevates pankades võib veidi erineda, kuid üldiselt on see järgmine:

• Laenutaotlus, kus on märgitud laenusumma, selle otstarve, tagatise kirjeldus, samuti laenu tähtaeg;
• Ettevõtte asutamisdokumendid koopiatena;
• kahjumi ja kasumi aruandlus;

Tuleb märkida, et kõigis dokumentides, mida pank taotleb, peab teave olema asjakohane ja vastama tegelikkusele. Kõik sertifikaadid, sertifikaadid peavad olema kehtivad.

Kui soovid saada investeerimislaenu, esita pangale äriplaan.

Väikeste ja keskmise suurusega ettevõtetega töötavad pangandusorganisatsioonid lähenevad esitatud dokumentide kontrollimisele hoolikalt ja rangelt. Ka pandid on range kontrolli all. Kui tunnistusel on kirjas, et ettevõtte bilansis on 100 uut traktorit, siis on sinu ülesanne jälgida, et laenuhaldur neid näeks. Ja kõik 100.

Aga maksame nüüd krediidiajalugu Erilist tähelepanu. Kõik teavad, et seda hoitakse krediidibüroos pikka aega. Seetõttu kulub pikalt rääkimine sellest, kuidas maksetega viibimine mõjutab laekumise võimekust uus laen ei ole seda väärt. Isegi kui võlg tagasi makstakse, on võimatu varjata teavet, et see üldse oli.

Kõigil tehinguga seotud isikutel peab olema laitmatu krediidiajalugu: käendajad (kui neid on), ettevõtja ise, OÜ omanik või üksikettevõtja.

Kui ettevõtja alles planeerib, on tal eraisikuna lihtsam laenu saada. See meetod ei ole ideaalne, kuna suure summa laenu saab ainult siis, kui anda pangale tagatiseks kallis kinnisvara (näiteks korter).

Saadud raha eest saate osta valmis äri või frantsiis. Kui suurt rahasummat pole vaja, saate tarbimislaenuga hakkama.

Väikeettevõtetele väljastatud laenude maht 2016. aastal

Vene Föderatsiooni keskpanga andmetel väljastati 2016. aastal väike- ja keskmise suurusega ettevõtetele laene 4 691 331 miljardit rubla.

Esmalt tuleb valida endale sobivaim krediidiorganisatsioon. Kuid kõige parem on proovida laenuteenust kasutada pangas, kus ettevõtjal on arvelduskonto. Sel juhul on täiesti võimalik saada alandatud intressimäära ja suurendatud krediidilimiiti.

Samuti on võimalus saada sooduslaene, milleks riik eraldab.

Sellises programmis osalejad võivad olla:

• Ettevõtjad, kes alles alustavad oma äri;
• Need, kes tegelevad oma tegevusega ökoloogilise turismi valdkonnas;
• Ettevõtjad, kes tegelevad igasuguse tootmisega ja nii edasi.

See loetelu ei ole ammendav, oleme välja toonud ainult kõige levinumad tegevusvaldkonnad.

Järgmine samm on võtta tulus laen otsib käendajat. Kui te seda ei vaja, on suurepärane, kuid see ei ole kindlasti üleliigne.

Samuti ei tee paha otsustada, kuidas soovite laenu saada: sularahas või kontole või kaardile.

Samas peab iga ettevõtja meeles pidama: kui ta ei suuda laenukohustusi täita, vastutab ta nende eest mitte ainult kogu ettevõtte varaga, vaid ka isiklikult.

Millele laenu valikul tähelepanu pöörata

Väike- ja keskmise suurusega ettevõtlust Vene Föderatsioonis toetab riik. Seetõttu töötatakse välja spetsiaalseid laenupakkumisi ettevõtjatele. Eelkõige need, mis viitavad maksete edasilükkamisele.

Kuid kõik teavad hästi, et täiesti tasuta juust on ainult hiirelõksus. Seetõttu on allpool mõned lihtsad soovitused, mille järgimine väldib arusaamatusi ja probleeme laenulepingu sõlmimisel.

1. Analüüsige teavet laenutingimuste kohta erinevates pankades. Tingimused võivad tõesti erineda, nagu ka intressimäärad, ja erinevused võivad olla märkimisväärsed. Seetõttu ärge olge laisk võrdlema.
2. Tehke maksed vastavalt graafikule. Ärge kunagi viivitage maksetega, kuid graafikust rohkem maksmine ei ole alati tulus. Pank kirjutab igal juhul maha vaid kuumakse summa, ülejäänud raha jääb lihtsalt sinu kontole.
3. Lugege leping hoolikalt läbi. Keskendu järgmised punktid: kas pangaorganisatsioonil on õigus lepingu tingimusi ühepoolselt muuta (% määra tõsta), kas laenu tagasimaksmisel on piiranguid ajast ees kuidas pank laenuvõla sisse nõuab (kui see on olemas).
4. Pidage meeles: pank ei ole heategevusfond, kõik, mis oled võtnud, tuleb koos intressidega tagasi maksta ja pole vahet, kas oled eraisik või suurärimees.

Äri ilma krediidita

Artikli selles osas räägime sellest, kust saada raha ettevõtte loomiseks ja samal ajal krediidikohustuste vältimiseks.

Variant 1. Kasutage raha, mille olete ise kogunud.

Muide, olemasolevatest kõige banaalsem. Selge on see, et sel juhul on vaja välja mõelda, samuti osa sellest rahast, kuid üldiselt pole meetod kõige hullem.

Variant 2. Laena sõpradelt või perelt.

Kui on inimesi, kes on valmis rahaga aitama, võite seda kasutada, kuid kui te äkki kõike õigel ajal ei anna, on suur oht nendega suhteid rikkuda.

Variant 3. Leia investor.

Neid nimetatakse ka. Need võivad olla üks inimene või mitu. Teilt nõutakse vaid äriplaani esitamist ja tõestamist, et teie idee on tulevikus kasumlik.

Variant 4. Hankige toetus.

Selleks peate juba olema kumbki . Lisaks on saamise tingimused erinevad erinevad piirkonnad riigid. Teine raskus on seda tüüpi toetuse saamiseks konkureeriva valiku läbimine.

Variant 5. Kasutage ühisrahastust.

Ettevõtlusraha puhul koguvad nad kodanikelt ja summa võib olla mis tahes, isegi 50 rubla. Tavaliselt toimub kogumine spetsiaalsete saitide kaudu, kus igaüks saab inkassot deklareerida ja igaühel on õigus teatud summa raha hoiule panna.

Vene Föderatsioonis töötavad sellised platvormid. Eelkõige sobib see valik neile, kelle ettevõttel on selgelt väljendunud sotsiaalne orientatsioon või see on seotud kunsti, muusika jms. Ka sellistel saitidel on edukad originaalkaupade tootmise ja müügiga seotud projektid.

Variant 6. Taotlege toetust.

Negatiivne külg on see, et toetusprogramm ei kehti kõigis riigi piirkondades. Seetõttu tuleb selle saadavus selgeks teha oma elukohas. Ja selle saamiseks on vaja esitada põhjendus ja äriplaan, mida komisjoni ees kaitstakse.

Variant 7. Leia äripartner, kes suudab oma vahendeid ühisesse asja investeerida.

Kui koostöö alles algab, jagavad inimesed reeglina kogu saadud kasumi võrdseteks pooleks. Kuigi soovi korral saab äri jagada.

Kõigil valikutel, mida oleme kaalunud, on õigus eksisteerida. Pealegi on ettevõtjaid, kes ehitasid edukas äri ilma raha laenamata. Näiteks võrgu Magnit direktor Sergei Galitski. Ta alustas oma karjääri ühe Krasnodari panga kontoritöö osakonnas. Selle tulemusena on tema varandus täna 4 miljardit dollarit.

Kui õigustatud on laenu andmine ettevõtte avamisel ja arendamisel

See küsimus on kindlasti huvitav. Kuigi vaevalt sellele üheselt vastata saab. Selge on see, et kui majandusest ja äritegemisest vähe aru saad, on laenu võtmine peaaegu enesetapp. Teete lihtsalt suure ja pikaajalise probleemi, mille lahendamine viibib rohkem kui aasta.

Kui ettevõtte jaoks on võimalik raha hankimiseks kasutada lisaks laenule ka muid võimalusi, on parem neid kasutada.

Teisest küljest on olukordi, kus laenud aitavad tõesti äri teisele tasemele viia ja mõnikord lihtsalt päästa. See kehtib rohkem juba toimiva ja teatud kasumit toova ettevõtte kohta. Laenatud vahendite arvelt on võimalik katta tekkinud võlgnevusi, suurendada tootmisvõimsust, uuendada seadmeid, soetada büroo- või laopind.

Mitmed eksperdid usuvad, et laenu saate võtta ainult oma ettevõtte laiendamiseks, kuid mitte selle avamiseks. Ehk kui näed, et äril on ruumi kasvada ja areneda, siis saad laenu võtta, muul juhul tuleks enne pangast laenu taotlemist kaks korda mõelda.

Järeldus

Väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele laenu andmine on finantsinstrument, mis võib üsna hinge sisse puhuda uus projekt. Kuid peate mõistma, et me saame teiste inimeste raha laenuna ja peame andma oma raskelt teenitud raha, samuti koos intressidega.

Seetõttu tuleb enne laenu kasuks otsustamist hoolikalt kaaluda plusse ja miinuseid, kuid parem on pöörduda spetsialistide poole, kes oskavad kõik riskid välja arvutada ja nõu, kuidas neid vältida.